Den dagen vi flyttade in i vårt nya hem, som vi kämpade med demontera vår soffa så det passade genom vår ytterdörr, en främling med en urklipp kom upp. Vi fick snabbt reda på att han var där på uppdrag av vårt nya försäkringsbolag, och han kontrollerade om vårt nya hem hade några problem med ansvar.
Det visade sig att det fanns några problem: vi var tvungna att ge bevis på lutningen på vårt platta tak, som vi till exempel kunde göra med en kopia av vår heminspektion, och vi var tvungna att genomgå en mildringsprocess innan vår policy ansågs vara fullständig antas. Det räckte aldrig för mig att det kunde ha förekommit ett problem som gjorde vår egendom oforsäkrbar även efter att den hade godkänt en bostadsinspektion, utvärderats och sedan avskrivits av vårt bolån.
Jag fick reda på att det finns många saker som husägare kanske inte vet om sin försäkring förrän de måste ta itu med dem för första gången. Oliver Szylke, en försäkringsagent med Key Palm Insurance, delar några av de vanligaste saker som hans kunder är förvånade över när det gäller att försäkra sitt hem.
Det är en del av varje försäkring, men ändå säger Szylke att det är det som kunderna är mest förvånade över när det gäller att lämna in en fordran. "Normalt finns det minst en $ 1 000 självrisk (som kan gå så högt som $ 2500 [eller] mer när det gäller orkaner) innan försäkringsbolaget skulle gå in och betala någonting," säger han. Det betyder om en försäkringsbar händelse händer på din fastighet, och din egenandel är $ 2500, du skulle behöva betala $ 2500 ur fickan innan din försäkring börjar betala ut för någonting ovan kostnaden för den avdragsgilla. ”Jag tror att många förstår konceptet, men de inser inte hur stor kravet måste vara för att försäkringar ska vara ett genomförbart alternativ. ”
Szylke säger att många glömmer att deras försäkring är på plats för att täcka plötsliga och katastrofala förluster, och inte för att ersätta saker som har försvunnit under åren. ”Många vill lämna in anspråk på försämring eller underhållsproblem över tid (som en ny vattenvärmare eller ny AC-enhet), men försäkringen täcker inte det. ” Kort sagt, om ditt 30-åriga tak behöver bytas ut är det troligt att det inte täcks... såvida inte det måste bytas ut eftersom ett träd föll på det, det vill säga.
På de flesta försäkringar kommer en försäkringsagent att beräkna ditt försäkringsvärde för din egendom och sedan använda en procentandel av det beloppet för att bestämma vad din "personliga egendom och innehåll" täckning ska vara. Vad de kommer med är ett nummer som Szylke säger är sällan tillräckligt för att täcka de faktiska kostnaderna för att ersätta dessa artiklar. För att kompensera detta föreslår han att man behåller kvitton för alla möbler, kläder, apparater eller andra stora biljettartiklar du köper så att du har en ganska exakt uppfattning om deras värde när det är dags att uppdatera din policy varje år.
Ditt hypoteksföretag eller hyresvärd kräver sannolikt att du försäkrar dig, men även om de inte gör det, borde du göra det. "Att betala 1 500 $ per år för en bostadsförsäkring, eller $ 200 per år för en hyresgästpolicy, skulle inte bryta banken för de flesta," förklarar Szylke. "[Men] om du inte hade en försäkring och skulle täcka 80 000 dollar i skadestånd kan det eventuellt förstöra dig i många år framöver."
Lauren Wellbank
bidragande
Lauren Wellbank är frilansande skribent med mer än ett decennium av erfarenhet inom inteckningsindustrin. Hennes författningar har också dykt upp på HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living och mer. När hon inte skriver kan hon hitta tid med sin växande familj i Lehigh Valley-området i Pennsylvania.