Varje objekt på denna sida valdes ut av en House Beautiful-redaktör. Vi kan tjäna provision på några av de föremål du väljer att köpa.
Att äntligen besluta att investera i ett hem är ett av de viktigaste besluten du kan fatta - det kan trots allt helt öka budgeten och du vill se till att du fortfarande har råd med din inteckning när månader och år går förbi. Enligt en nyligen genomförd undersökning av Freddie Mactror nästan en tredjedel av potentiella bostadsköpare att de måste lägga ner minst 20 procent för att köpa ett hus, men enligt Zillow's Seniorekonom Jeff Tucker, detta är en myt att alltför många människor tillåter att stoppa sina drömmar.
"Det finns ingen standardprocent när det gäller en utbetalning", förklarar han. "Vanligtvis är köpare som lägger ner mindre än 20 procent skyldiga att betala Private Mortgage Insurance (PMI) varje månad tills de bygger upp 20 procent eget kapital i sitt hem." I grund och botten är vad detta betyder, för husägare som sänker mindre än 20 procent är PMI en extra försäkring som skyddar långivaren om du inte kan betala din inteckning. Det är viktigt att också notera att PMI inte är samma sak som husägarens försäkring: Det är en månadsavgift som rullas in i din inteckning. Medan beloppet du betalar för PMI kan variera, kan du förvänta dig att betala mellan $ 30 och $ 70 per månad för varje $ 100.000 som lånas.
För att sätta siffrorna i sitt sammanhang säger Tucker att ta hänsyn till ett $ 300.000-hem med dagens räntor och en 30-årig fast hypotekslån. "Med en 20 procents utbetalning och dagens räntor förväntar vi oss en räntebetalning på 975 dollar", säger han. "Med en 3 procent förskottsbetalning och dagens räntor förväntar vi oss cirka 1213 $ huvud- och räntebetalning, plus 238 $ i PMI." Skillnaden ökar under månaderna tills du når 20 procent av kapitalet.
Ändå betyder det inte att du behöver vänta bara för att du inte har det belopp du tror att du behöver för ett nytt hus. "Även om PMI är en initial kostnad tillåter det dig att köpa nu och börja bygga eget kapital jämfört med att vänta fem till tio år för att få tillräckligt med besparingar för en 20-procents utbetalning", förklarar Tucker. I exemplet som han listade upp till exempel är det 1450 dollar per månad jämfört med 975 dollar, men skillnaden här är 17 procentenheter av utbetalningen - motsvarande cirka 51.000 dollar. "Inte alla har 51.000 dollar extra för att göra en så stor handpenning", tillägger han.
Nedbetalningar kan vara extremt individuella i denna mening, så om du do har 20 procent och kan betala din inteckning bekvämt över tid, är det vettigt att göra det. Men om du kämpar för att spara just nu kanske du inte vill vänta. När allt kommer omkring har lågkonjunkturen i COVID skapat mycket låga räntor, och du skulle vilja utnyttja dem nu innan de går upp igen. Om du väntar för länge kommer det sannolikt också att kostnaden för hemmet du vill ha kommer att öka, i vilket fall du måste betala mer under en tidsperiod oavsett.
”En online amorteringskalkylator är en bra utgångspunkt när du bestämmer hur mycket du har råd, men du vill ta hänsyn till dolda kostnader för husägare också, säger Tucker. "Zillow-undersökningen finner att de dolda kostnaderna (fastighetsskatt, försäkring, underhåll) uppgår till cirka 9 000 dollar per år på ett typiskt hem - cirka 750 dollar i månaden - så du bör ta hänsyn till det du har råd."
Poängen? "Jag tror att om någon behöver utrymmet och förväntar sig att vara i samma område under lång tid - är i grunden annars i stånd att köper ett hus nu - då borde de verkligen inte låta det 20-procentiga utbetalningsmålet stå i deras väg, avslutar Tucker.
Är du redo att ta nästa steg? Här är hur man kvalificerar sig för en inteckning och den fem mest populära bostadslån.
Följ House Beautiful på Instagram.
Detta innehåll skapas och underhålls av en tredje part och importeras till den här sidan för att hjälpa användarna att tillhandahålla sina e-postadresser. Du kanske kan hitta mer information om detta och liknande innehåll på piano.io.