Varje objekt på denna sida valdes ut av en House Beautiful-redaktör. Vi kan tjäna provision på några av de föremål du väljer att köpa.
Om du vill köpa ett hus är chansen att du också tittar på inteckningar - och det kan vara svårt att räkna ut det bästa för dig. Du vill se till att du får det alternativ som sparar dig mest på din utbetalning, avgifter och ränta. Men när det finns så många alternativ tillgängliga kan det vara nästan omöjligt att veta var man ska börja.
”Beroende på faktorer som var du bor och hur länge du planerar att stanna, är vissa hypotekslån bättre lämpade för a hemmaköparens omständigheter och lånebelopp, förklarar Certified Financial Planner Lauren Anastasio om personlig ekonomi företag SoFi. Nedan, kolla in de mest populära alternativen, liksom Anastasios inblick i att bestämma det du bör överväga att ansöka om.
”Konventionella lån har sitt ursprung i en bank eller privat långivare och är inte stöds eller försäkras av en regering, säger Anastasio. ”De har ofta strängare krav än statsstödda lån, men är lättare att förvärva om du har tillräckliga tillgångar och bra kredit. ” Uppsidan är flexibilitet: Konventionella lån kan vara ganska stora och variera vad gäller utbetalning och löptid längd.
Om du ansöker om ett konventionellt lån kommer en bank eller långivare att titta på dina kreditpoäng och skuldkvot, samt kräva en utbetalning, vanligtvis från 5 till 20 procent kontant i förskott. Det är dock viktigt att notera att om du lägger ner mindre än 20 procent kommer konventionella lån att kräva en extra avgift varje månad (PMI).
Det finns i allmänhet två typer av konventionella lån: överensstämmande lån och avvikande lån. I detta fall betyder ett överensstämmande lån helt enkelt att lånebeloppet faller inom de maximala gränser som fastställts av Federal Housing Finance Agency. Ett överensstämmande lån fungerar för dig om du vet att du inte går någonstans när som helst, har en bra kreditpoäng för att ansöka om det och vet att du har pengar att betala för handpenningen och / eller PMI. Men om du planerar att flytta när som helst eller inte tror att du uppfyller tillgångskravet är det förmodligen inte ditt bästa alternativ.
”De flesta lån som ges är lån med fast ränta, där räntan är fast under lånets hela livstid. De vanligaste tidsramarna för en fast ränta är 15 och 30 år, säger Anastasio. Även om du skulle spara mycket i ränta på ett 15-årigt lån är de månatliga betalningarna mycket högre. Nackdelen med en fast ränta är att om du låste din ränta åt gången var räntorna höga, så sitter du fast med det högre ränta under lånets hela livstid (såvida du inte refinansierar), men fördelen med en fast ränta är enkel och förutsägbar när det gäller din budget. "Du kan lita på den stabila månatliga betalningen utan mycket oro", säger hon.
”Alternativet till lån med fast ränta är lån med justerbar ränta eller ARM-lån”, förklarar Anastasio. "Dessa lån har en ränta som ändras under lånets hela livstid, eftersom räntorna fluktuerar." ARM har vanligtvis en initial fast ränta period på fem till tio år - så det är egentligen mer av ett hybridlån - innan räntorna flyttas till en variabel ränta som varierar beroende på marknadsföra. Under den fasta ränteperioden för ett ARM-lån är räntan lägre än räntan på ett traditionellt lån med fast ränta, vilket kan vara oavgjort för vissa. ARM-lånet kan dock kosta mer i ränta under lånets livstid, särskilt om räntehöjningar i framtiden är dramatiska.
"Bostadsköpare med lägre kreditpoäng är bäst lämpade för en hypotekslån med justerbar ränta, eftersom människor med dålig kredit vanligtvis inte kan få bra räntor på lån med fast ränta", säger Anatasio. ”På detta sätt kan en hypotekslån med justerbar ränta skjuta ner dessa räntor tillräckligt för att sätta bostadsägande inom lättare räckhåll. Dessa bostadslån är också bra för människor som planerar att flytta och sälja sina hem innan deras fasta ränta är uppe och deras räntor börjar röra sig uppåt. ”
Ett FHA-lån (Federal Housing Administration) låter dig lägga ner så lite som en 3-procentsbetalning på ditt hem, eftersom FHA-lån är statligt stödda.
"FHA-inteckningar kan vara ett utmärkt alternativ för förstagångsboende eller personer som har lägre kreditpoäng", säger Anastasio. "Till exempel, om du har en skuldkvot på 43 procent eller mindre, eller en kreditpoäng på minst 580, kan du kvalificera dig för 3,5 procent utbetalning."
De mindre strikta begränsningarna gör FHA-lån lättare att få för dem med mindre än perfekt ekonomi eller i allmänhet förstagångsköpare, men de med förmågan att få ett konventionellt lån kanske vill hålla sig borta från ett FHA-alternativ, med tanke på att det finns mer byråkrati under ansökan bearbeta. Köpare av FHA-godkända lån är också skyldiga att betala inteckningsförsäkring - antingen i förskott eller över lånets livstid - som svävar till cirka 1 procent av kostnaden för lånebeloppet.
"Jumbo-lån kan vara ett alternativ om du behöver ett lån som är större än den överensstämmande lånegränsen, men du inte har kontanter för en större handpenning", förklarar Anastasio. ”Det är typ av ett superstort lån som har hårdare standarder än ett överensstämmande lån, och det är mer tillgängligt för dem med högre inkomster, starkare kreditpoäng, kontantreserver och blygsam skuld till inkomst förhållanden. ”
I grund och botten kan jumbo-lån vara vanligare i områden med högre kostnad och kräver i allmänhet mer djupgående dokumentation för att kvalificera sig. De är vettiga för mer välbärgade köpare som köper ett exklusivt hem. Men kom ihåg att huruvida du behöver ett jumbo-lån bestäms enbart av hur mycket finansiering du behöver - inte med inköpspriset på fastigheten - och de kan vara betydligt svårare att göra skaffa sig.
Redo för nästa steg? Så här förhandlar du om en inteckning och planerar din bedömning.
Följ House Beautiful på Instagram.
Detta innehåll skapas och underhålls av en tredje part och importeras till den här sidan för att hjälpa användarna att tillhandahålla sina e-postadresser. Du kanske kan hitta mer information om detta och liknande innehåll på piano.io.
