Hur många gånger har du hört folk prata om sina budgetar (eller till och med sett deras noggranna bullet-tidskrifter och kalkylblad) och tänkt på hur du kanske borde ha en av dessa, men gilla, ugh, matematik och all den ansträngningen? Samma.
Om en omfattande hushållsbudget känns mer som en mytisk varelse än ett uppnåeligt mål, är du inte ensam. Men här är dock något viktigt att komma ihåg: Det behöver inte vara allt eller ingenting. Pengar kommer och går, och budgetar behöver inte vara styva - i själva verket är det förmodligen hälsosammare att vara flexibel med dina utgifter. Du behöver inte spåra varje enskild dollar som kommer in eller lämnar ditt bankkonto, så länge du vet vad du arbetar med.
I grund och botten, om du måste välja mellan att hålla fast vid det eller inte budgetera alls, gå till hushållsbudgeten för hälften. Det handlar om att ha inga regler, och viktigast av allt, ingen tid tas bort från ditt dagliga liv för att tänka på pengar ständigt (allvar, den typen av noggrann övervakning kan hjälpa ditt bankkonto men det betyder inte att det gör ditt huvudutrymme någon gynnar). Du kommer att lägga till tillräckligt med struktur i ditt liv för att veta vad du arbetar med, men du behöver inte spåra varje öre - bara, du vet...
guesstimate.Först och främst är du halvbedömd, så att du kan göra reglerna hur du vill. Men några förslag: Notera stora utgifter som sker konsekvent varje månad (du vet, hyra, verktyg, lån betalningar, försäkring osv.) eftersom du vet att du måste betala dem och du vet att de inte riktigt ändras regelbundet grund. Saker som mat och matvaror, kläder och personliga saker, allt som ändras hela tiden - oroa dig inte så mycket. Allt du behöver veta är hur mycket du tjänar och hur mycket du har kvar efter att konstanterna har tagits ut. Dela upp resten som du vill och som du går.
Min version av detta skapade ett snabbt kalkylblad för år sedan (jag älskar Excel - det gör matematiken för dig, så tacksam för formler!) och nu kopplar jag bara in mina lönecheckar och räkningar uppskattningar när de ändras för att se hur mycket jag har kvar över. Jag spårar bara saker som hyra, verktyg och studielån, och jag använder allt som finns kvar för livsmedel, underhållning och allt annat - jag ser till att jag inte spenderar för mycket, men jag går inte överbord på matematiken och jag tittar sällan på det faktiska kalkylblad. Annars kontrollerar jag mitt checkkonto och kreditkortsaldo online varje morgon bara för att se till att inget konstigt händer och att jag lever mitt liv. (Detta är särskilt viktigt eftersom jag alltid har haft det större spenderas skuld, så HAHB är mitt lyckliga medium.)
Du kan HAHB dock vara meningsfullt för dig, oavsett om det betyder att hålla en löpande anteckning på din telefon om dina beräknade räkningar och att du balanserar så du kan se till att du har tillräckligt för att göra ett köp när du är på språng, eller till och med bara göra några snabba tillägg och subtraktion på baksidan av en kuvert. Kom ihåg: Inga regler - bara gör det som känns bekvämt.
Du behöver inte en fastställd struktur såvida du inte vill ha en, men även om du gör det, är poängen inte att nickel-och-dime varje kostnad och köp. Vet vad du har och vad du behöver spendera - du kan fortfarande spara pengar och / eller betala av skulder - men tillåt dig själv den extra flexibiliteten med allt annat. Det är minimal ansträngning för människor som för närvarande inte budgeterar alls och som kan göra en stor skillnad, och det är lite extra frihet för dem som gör och behöver en förändring.
Omfamna HAHB innebär att du tar en mer avslappnad attityd om pengar och ger dig själv vridning... bara utan att skada dig själv ekonomiskt. Här är för att halva det!
