De mest googlade kreditvärdesfrågorna, besvarade

Utan tvekan kan kredit vara förvirrande. Det finns inte bara olika faktorer som utgör anatomin i din kreditpoäng, det finns också olika kreditbedömningsföretag. Att göra saker ännu mer invecklade, prestationer som betala av dina studielån kan faktiskt orsaka en minskning av dina poäng, plus det finns massor av myter cirkulerar om kredit.

Det räcker med att säga att folk har många frågor om kredit. Det bästa sättet att ta reda på vad konsumenterna vill veta mest om kredit är att göra en modern antropologisk studie: Kolla in deras kollektiva webbläsarhistoria! (OK, det låter läskigt på ett slags övervakningssätt, men egentligen tittade vi bara på de mest googlade kreditfrågorna).

En kreditpoäng är ett tresiffrigt nummer som indikerar din tillförlitlighet (eller tvärtom din risk) som låntagare, förklarar Oliver Browne, analytiker i kreditindustrin med Kreditkortsinsider, en kreditkortsjämförelse och utbildningswebbplats. Du har inte bara en kreditpoäng eftersom det finns flera kreditpoängmärken, med det mest kända varelsen

Tänk på det här sättet, din kredit värdering är i princip din ekonomiska GPA, säger Lauren Anastasio, en finansiell rådgivare på SoFi, ett privatekonomiföretag. "I skolan representerar din GPA medelvärdet av de betyg du tjänade från alla dina klasser medan din kreditpoäng i princip är en genomsnittlig poäng baserat på ditt lånebeteende," säger hon.

Ett brett spektrum av organisationer använder din kredit för att avgöra hur tillförlitlig du är när det gäller att betala tillbaka pengar och uppfylla dina skyldigheter, säger Browne. Långivare kommer att använda din kredithistoria för att bestämma om de vill hantera dig och på vilka villkor. "Högre kreditbetyg innebär att du är mer benägna att godkännas för kreditkort och lån, samt att du får bättre villkor som lägre ränta," säger Browne. Utöver kreditkort och lån kan din kredit dock vara avgörande för att hyra en lägenhet eller ställa in verktyg. Dessutom kan din arbetsgivare begära att se din kreditrapport (inte din poäng) om du är på plats för vissa jobb eller kampanjer där du hanterar känslig information, förklarar han. (Här är åtta överraskande skäl du behöver en bra kreditpoäng).

En poäng på 650 är genomsnittlig kredit. "Jag skulle jämföra 650 kreditpoäng till en bokstavsklass" C ", säger Priyanka Prakash, en kreditekspert med Fundera, en marknadsplats för finansiella lösningar för små företag. "Det är inte bra, men det är en förbipasserande poäng." Du kommer att kunna kvalificera dig för många kreditkort och lån med 650 kreditpoäng, men du får inte de lägsta räntorna, säger hon.

Ja, det finns flera sätt att kontrollera din kreditvärdering gratis, säger Matt Frankel, certifierad finansiell planerare på Uppstigningen. Det är dock viktigt att nämna att inte alla kreditpoäng är desamma. "FICO-kreditpoängen används av mer än 90 procent av långivarna, så det är den du vill se," säger han. Vissa kreditkortsutgivare och andra långivare erbjuder sina kunder en gratis FICO-poäng. Det finns också gratis kreditövervakningswebbplatser, men experter säger att de uppgifter du ser på dessa webbplatser kan blåsa upp din poäng. Du har också rätt att se din kreditrapport en gång om året annualcreditreport.com—Men rapporten inkluderar inte själva din kreditpoäng. Dessa är bästa gratis kreditpoängsajter, enligt experter.

Ja, men det är en enhörning i kreditvärlden. Endast cirka 1,5 procent av amerikanerna har en kreditvärdighet på 850, förklarar Prakash. Låt inte perfekt vara fiendens goda. "Sanningen är att det inte finns någon stor skillnad mellan en poäng på 800 och 850 i termer av de fördelar du kommer att få, så det finns inget behov att sträva efter perfektion," säger Prakash.

Att uppnå en 850 kreditpoäng kräver vanligtvis att någon har en lång kredithistoria med snabba betalningar, höga kreditgränser, låga saldon och olika typer av kredit, till exempel avbetalningslån och roterande kreditlinjer, säger Joseph Allen, en ledande bostadsutlåningsansvarig på Quontic Bank i New York City.

Du kan inte heller ha fläckar på din kredit, som samlingar eller konkurser, om du vill gå upp i 850 kreditklubb, säger Prakash.

Betala först och främst dina kreditkortsräkningar i tid varje månad, föreslår Browne. Din betalningshistorik utgör 35 procent av dina FICO-kreditresultat, så det är en bra idé att ställa in automatiska betalningar eller betalningspåminnelser så att du aldrig missar en betalning. Försök också att hålla dina kreditkortsbalanser så låga som möjligt, rekommenderar han. Det belopp du är skyldig utgör 30 procent av din FICO-poäng och höga saldot påverkar dina kreditpoäng negativt.

En dålig kreditvärdighet sträcker sig mellan 300-579, säger Jacqueline Devereux, en kredit- och finansekspert med personlig finansieringssida SproutCents. "Du kanske inte kan få godkännande för osäkrade kreditkort och du kommer att ha de högsta räntorna," säger hon.

Idealt vill en potentiell bostadsköpare ha en lägsta FICO-poäng på 740 eller högre, förklarar Robert Tait, en hypotekslånchef med Motto Mortgage Elite Services i Pennsylvania. Enkelt uttryckt, så här får du den bästa räntan. Inteckningsräntorna påverkas inom uppsättningar på 20 poäng. Som ett exempel kommer en median FICO-poäng på 739 att ha samma justeringar som påverkar räntan som en 721 median FICO-poäng, så att extra en poäng är viktig.

I allmänhet vill de flesta hypotekslånare se en kreditbetyg 680 eller ovanför. De med kreditpoäng under den tröskeln kan fortfarande kvalificera sig, men lånet kommer sannolikt att bli dyrare och med ytterligare händelser.

Tait föreslår att du planerar framåt genom att låna en långivare dra din poäng och ta hand om vad som helst dra ner poängen så att du kan få dina poäng så högt som möjligt innan du börjar handla efter Hem.