Du kanske är rädd för att slå upp för mycket skuld. Eller kanske du faller i en kategori med ”kreditkreditkort” som avsky potentialen att betala ränta. Det kan bara vara så att ditt betalkort är på framsidan av din plånbok och som standard sveps mycket mer än ditt kreditkort.
Oavsett anledning, om du bara förlitar dig på ditt betalkort för inköp - och som ett resultat, snubbar ditt kreditkort - kan du ha undrade hur det påverkar din kredit värdering - särskilt om du håller dig borta från det för att spara mer pengar för en utbetalning på ett hem. Vi bad finansiella experter om att förklara vad som händer när ditt kreditkort är inaktivt eller inte brukar alls. Så här har de att säga:
Först låt oss komma ur vägen: Om du inte använder ditt kreditkort är det möjligt kortet emittenten stänger kortet på grund av inaktivitet, varnar Lauren Anastasio, associerad finansiell planerare på SoFi, ett privatekonomiföretag.
Intressant nog avslöjar de flesta kreditkortsföretag inte sina policyer för inaktiva kort
, så det är svårt att veta hur länge du kan hålla ditt kort inaktivt innan det avbryts. Sex månader? Ett år? Du kanske vill trycka på din borgenär om detta ämne.Om ditt kreditkort avbryts för inaktivitet kan det påverka din kredit negativt, eftersom etablerad kredithistoria utgör 15 procent av din poäng. Liksom fint vin blir kredit bättre med åldern: Längdkontona har varit öppna och hur länge sedan kontona har använts båda faktorerna i din poäng, enligt FICO, en mycket använd poängmodell.
”Även om du inte använder ditt kreditkort bör du regelbundet hålla reda på ditt kreditkort uttalanden för att se till att ingen bedräglig aktivitet sker, säger Oliver Browne, kreditbranschen analytiker med Kreditkortsinsider, en kreditkortsjämförelse och utbildningswebbplats.
Faktum är att ditt betalkort inte ger dig några fördelar när det gäller att bygga kredit. (Även om den nya släpps när den släpps UltraFICO-system kan hjälpa dig att öka om du låter det hålla koll på hur du hanterar dina bankkonton, inklusive det kontrollkonto som ditt betalkort är kopplat till).
Ditt betalkort kan potentiellt påverka din kredit värdering om du överdrivit kredit, den avgiften går till samlingar, och det insamlingskontot rapporteras sedan till kreditbyråerna, säger Todd Christensen, utbildningschef för Money Fit, en ideell skuldförvaltning och författare till "Vardagliga pengar för vardagliga människor.”
Om du inte använder ditt kreditkonto för att göra några köp eller betala räkningar kommer det fortfarande att visas i din kreditrapport, förklarar Ashley Dull, en kreditstrateg med CardRates, en kreditkortsguide.
"Att upprätthålla betalningar i tid är det bästa du kan göra för din kreditpoäng, så om du inte använder det ditt kreditkort alls, du tappar förmågan att visa långivare att du effektivt kan hantera betalningar, ”Dull säger.
Det finns en fördel att inte använda ditt kreditkort ofta, påpekar dock Adrian Nazari, VD och grundare av webbplatsen för personlig ekonomi Credit Sesame.
"Att ha en låg eller noll saldo på ett kreditkort kan påverka din kredit positivt eftersom det kommer att hjälpa till att sänka ditt kreditanvändningsförhållande," säger Nazari. "Kreditanvändning är en av de viktigaste faktorerna i kreditberäkningsberäkningen."
Även om du har låga eller inga saldon, säger Nazari, är det viktigt att du fortfarande använder ditt kreditkort en gång på ett tag. Du kan omedelbart betala in saldona i sin helhet, säger han.
På så sätt kan du förhindra att ditt konto stängs på grund av inaktivitet och bevisar att du kan betala dina skulder.
En solid strategi för att bygga kredit med ditt kreditkort, även om du föredrar att ditt betalkort är att behålla ditt kreditutnyttjandegraden låg och betala av ditt kreditkortsaldo i sin helhet och i tid varje månad, Browne föreslår.
Vad får vi till? Ditt betalkort kan vara MVP i din plånbok. Men tänk på ditt oanvända kreditkort som en spelare på bänken, ivrigt att komma in i spelet för att få dig några (kredit) poäng för laget.
Innan du packar upp dina mässingsarmaturer, terrazzo-accenter och makram, ta dig lite tid att smyga förhandsgranskning av vad fastighetsexperter säger är de bästa hushållstrenderna som vi ska kolla in våra listor i 2020.
Sarah Magnuson
18 december 2019