Arkivera detta under "saker som har överraskat mig som husägare": Bolåneföretag kan sälja ditt bolån, och det är faktiskt något som händer ganska ofta. Faktum är att sedan jag köpte mitt hus för nästan ett decennium sedan, har jag haft fyra olika hypoteksbolag som servar mitt lån - med två av de senaste överföringarna som sker i ganska snabb följd.
För det mesta, när mitt bolån har sålts, lägger det bara till lite extra adminarbete till min att göra-lista - uppgifter som att se till att det nya serviceföretaget har en kopia av min husägarens försäkring (annars kan de slå på en dyrare långivareplacerad försäkring) och ställa in all min betalningsinformation på en ny webbplats.
Men hela det här tjafset fick mig att undra: Varför säljer hypoteksbolag ditt lån i första hand, finns det något du kan göra för att stoppa det och hur påverkar det din kreditbild?
Om du är en husägare (eller en blivande), här är de tre sakerna du behöver veta om bolåneförsäljning, enligt experter.
Att sälja bolån är en mycket vanlig praxis i bolånebranschen, säger bolåneexperten David Peterson, medgrundare av webbplatsen för privatekonomi. Bankdash.
"Under normala marknadsförhållanden kommer en långivare att sälja ett bolån eftersom deras affärsmodell är inriktad på att skapa lån och inte betjäna lånen", säger Peterson. "Service innebär mycket administrativt arbete som att samla in bolånebetalningar, beräkna och samla in fastighetsskatter och hantera depositionskonton."
Hypotekslångivare skulle behöva bygga och underhålla serviceinfrastruktur för att betjäna alla lån de har, vilket kan vara svårt att skala, förklarar Peterson. Så många långivare väljer därför att fokusera sina verksamheter på antingen ursprungslån eller service på bolån.
Om din långivare säljer ditt lån, men behåller servicerättigheterna, kommer du förmodligen inte att märka någon större förändring i hur du betalar ditt lån eller interagerar med företaget. Men om tjänsteleverantören ändras, vill du se till att de följer federala bestämmelser som hänför sig till ditt lån, inklusive registrering av dina betalningar i tid till kreditupplysningsföretagen.
Det finns vissa banker som inte säljer ditt lån. De är kända som "portföljlångivare", och de flesta är mindre, samhällsbaserade finansiella institutioner som kreditföreningar. Men för det mesta finns det inget du kan göra för att förhindra att ditt bolån säljs.
Vet du det här: Du behöver inte få panik när du får besked om att ditt bolån har sålts sedan villkoren i lån inklusive din månatliga betalning, ränta, återstående saldo och allt annat kommer att förbli oförändrat, säger David Tully, en fastighetsmäklare med eXP Realty i Reno, Nevada. Men det är en bra idé att hålla ett bra pappersspår så att det inte finns några betalningar som går vilse i blandningen.
Om du nyligen har skickat en betalning till ditt bolåns tidigare ägare, så kommer du inte att straffas för det, säger Tully. Det finns en respitperiod på 60 dagar efter att servicerättigheterna har sålts för att underlätta övergången.
Det finns inget tydligt svar på hur exakt en bolåneförsäljning kan påverka din kreditvärdighet, men det kommer sannolikt inte att ha någon stor inverkan på det tresiffriga numret som avgör din kreditvärdighet.
I en idealisk värld skulle du ta ett bostadslån och det skulle förbli hos samma företag, och sedan vid i slutet av ditt 30-åriga bolån skulle du få en het strimma av betalningar i tid på din decennier långa avbetalning lån.
Du förstår, långivare bryr sig inte bara om dina betalningar i tid, utan de gillar att se en kredithistorik. Din kredithistorikens längd utgör cirka 15 procent av din poäng.
Om ditt bolån är ett av de äldsta kontona som rapporteras till byråerna och det säljs, kan det påverka åldern på din kredithistorik, enligt Caleb Reed, en kreditexpert och grundare av Dollarbudgeten.
För att uttrycka det på ett annat sätt? När din långivares namn ändras kan dina konton överföras till en ny enhet eller visas i dina rapporter under långivarens nya namn, säger Levon L. Galstyan, auktoriserad revisor vid Oak View Law Group i Glendale, Kalifornien.
"Även om ditt bolån säljs till en ny lånetjänst är det osannolikt att din kreditvärdering kommer att påverkas", säger Galstyan.