Om du köper ett hem som en ensam person, kan processen se lite annorlunda ut än om du köpte fastighet med en partner. På plussidan behöver du inte ta hänsyn till någons önskelistor men din egen. (Din prioritet för en rymlig bakgård är inte att konkurrera med en makes behov av en enkel pendling.) En potentiell nackdel är dock att du går igenom bolåneprocessen med en kvalificerad inkomst istället för två, vilket kan innebära att du inte kommer att kvalificera dig för så stor lån.
Utöver det uppenbara, om du är en singel kvinna som påbörjar bostadsköpsprocessen, är du förmodligen nyfiken på några av de mindre kända nyanserna som följer med att ta ett bolån — och gör det genom att själv.
Historiskt sett, ensamstående kvinnor har varit den näst största gruppen husägare efter gifta par. Faktum är att andelen ensamstående kvinnliga husägare ökade något till 19 procent (och ensamstående män höll sig stabilt på nio procent) under de senaste tre åren, enligt 2021 National Association of Realtors Profil för bostadsköpare och -säljare
. Detta är ganska spektakulärt när man betänker att det inte var förrän på 1970-talet som kvinnor kunde säkra kreditkort själva. Sedan är det det faktum att det fortfarande finns en löneskillnad, där kvinnor tjänar 84 procent av vad män tjänar, enligt Pew Research Center.När vi firar kvinnors husägande under kvinnohistoriska månaden frågade jag fastighetsexperter: Vad är några av de mindre kända sakerna som ensamstående kvinnor borde veta om att köpa ett hem? Här är vad de hade att säga.
Så du köper ett hem som ensamstående kvinna. Men låt oss säga på vägen att du träffar någon och gifter dig. När du ska sälja, kommer din make att behöva ingå i köpekontraktet? Eller, tänk om äktenskapet slutar i skilsmässa — får din tidigare make något av det egna kapitalet som din bostad förvärvat? Tyvärr finns det inte ett universellt svar på dessa frågor eftersom varje stat har olika lagar (och några få har hemgiftsrättigheter avsedd att skydda en make som inte har en titel), förklarar Realtor Maggie Wells, som är baserad i Lexington, Kentucky.
Medan du kan lägga dina egna pengar i en handpenning och betala ditt bolån på egen hand i flera år innan gifta sig, är det möjligt att din make kan ha rätt till en del av hemmets kapital om du får skild. I vissa stater anses tillgångar som förvärvats av makar under hela deras äktenskap som "gemenskapsegendom" oavsett vem som ursprungligen gjorde köpet. Detta innebär att din make kan ha rätt till en andel av ditt hems kapital om det gick upp i värde under ditt äktenskap.
Wells bästa råd är att få lite vägledning från en titeladvokat (din fastighetsmäklare borde kunna rekommendera en) om hur ett framtida äktenskap kan påverka din bostadsägandesituation. Om du inte är bekväm med hur din stat hanterar bostadsägande efter äktenskapet, föreslår hon att du söker en advokat som är specialiserad på äktenskapslagstiftning för att hjälpa till att mildra eventuella oönskade resultat som kan komma upp i framtida.
En främsta fördel med att köpa ett hus med en partner är den extra inkomst som finns tillgänglig om en husägare skulle förlora sitt jobb, påpekar Rebecca Awram, bolånerådgivare på Utlåningscenter för seniorer och medlem i Mortgage Brokers Association of British Columbia. "När du är ensam ansvarig är skyddsnätet lite mindre", säger hon.
Finansiella experter rekommenderar alltid att ha en nödfond som kan täcka dina utgifter i tre till sex månader. Men Awram rekommenderar också att du pratar med din försäkringsagent om funktionshinder eller förlust av jobb. En bolåneförsäkring skulle täcka ditt bolån under en viss tid om du blir uppsagd och dina arbetslöshetspengar är för tunna. Det kommer dock inte att täcka dina räkningar om du slutar ditt jobb eller får sparken för tjänstefel.
Någonstans i din bostadsköpsresa har du kanske hört att 20 procent är guldstandarden för en handpenning. Men det är faktiskt en myt - och en ganska genomgripande sådan, förklarar Tenesha Evans, upphovsman av hypotekslån på Planet Hemlån. Faktum är att mer än en tredjedel av konsumenterna tror att de behöver 16 till 20 procent för en handpenning och 10 procent tror att de behöver mer än 20 procent för en handpenning, enligt Fastighetsmäklares Riksförbund. I verkligheten, genomsnittet handpenning för förstagångsköpare har varierat mellan sex och sju procent sedan 2018, enligt NAR.
FHA-lån, eller Federal Housing Administration-lån, tillåter låntagare att lägga ner bara 3,5 procent. Du kanske till och med kan köpa ett hem utan handpenning om du kvalificerar dig för vissa låneprogram genom USDA eller VA, säger Evans. Dessutom finns det en rad program där ute som kan hjälpa dig att säkra pengarna för en handpenning.
"Fråga din långivare om hjälp med handpenning, stängningskostnadshjälp och bostadsköparprogram som drivs av din stat, län eller till och med din arbetsgivare," föreslår Evans. "Det finns många program som ger hjälp med handpenning eller stängningskostnad."
Säkerhet är viktigt för alla, men särskilt för ensamstående kvinnor, säger Cindy Chen, en licensierad associerad fastighetsmäklare med Compass i New York City.
"Som fastighetsproffs finns det lagar som hindrar oss från att ge råd till kunder om säkerhetsaspekterna för en plats, ett område, grannskap eller byggnad, så det är upp till köparen att göra sina efterforskningar och läxor innan han går för djupt in i köpet process, säger Chen.
För att göra detta rekommenderar Chen köpare att undersöka området, ställa frågor till grannar och titta på forum online. Hon rekommenderar också att gå runt i alla stadsdelar du funderar på och att göra det vid olika tider på dygnet, dag och natt och på olika dagar i veckan. Beroende på blandningen av kontor, restauranger, nattliv och butiker kan stadsdelar ha en annan känsla under hela veckan, påpekar hon.
För storstadsköpare, tänk på din komfortnivå i olika byggnadstyper - från de som har videoövervakning vid ingången kontra de som har en ytterdörrspersonal eller concierge, Chen föreslår.
När det kommer till att köpa som ensamstående finns det några trender som NAR påpekar: Ensamstående kvinnliga och ensamstående manliga köpare är mer benägna att köpa ett radhus eller lägenhet än par. Ensamstående kvinnor - mer än någon annan hushållssammansättning - nämnde bekvämligheten av att vara nära vänner och familjemedlemmar som en påverkande faktor i deras val av grannskap.
När du funderar på var och vilken typ av fastighet du ska köpa, Jodi Dougherty, en fastighetsmäklare med Chicago-baserad Fastighetsföretag i centrum, rekommenderar att andrahandsvärdet beaktas.
"Jag råder också köpare att överväga hur de kommer att hantera en stor förändring i livet, till exempel ett jobb flytt, äktenskap eller en förändring av deras ekonomiska situation, som skulle göra det nödvändigt att flytta.” säger Dougherty. "Kan du hålla den här fastigheten som en investering och hyra den? Kan du sälja det snabbt? Att förstå alla alternativ innan du måste navigera genom en stor livsförändrande händelse kommer att ställa in dem för det bästa ekonomiska resultatet."