Efter många månader (eller, mer troligt, år) känner du äntligen att du har tillräckligt med pengar undan för att köpa ett hus inom din budget. Och medan du kanske har nått ditt målbelopp för handpenning, baserat på online kalkylatorer för bolån eller samtal med en långivare, det är en bra idé att fortsätta spara.
Att spara ihop precis tillräckligt för att täcka handpenningen och sedan lägga över varenda krona vid stängning kan göra ditt liv svårare när du köper ett hem, enligt fastighetsmäklare och långivare. Även om att spara till handpenning är ett avgörande steg för att köpa ett hus, är det också viktigt att ha en liten kudde bortom det beloppet.
Om du kan, bör du antingen spara mer än din målsiffra för handpenning eller hålla en del av din nedbetalning betalningsbesparingar för oväntade nödsituationer, reparationer, omedelbara och nödvändiga renoveringar och andra utgifter.
"Jag förespråkar alltid att mina köpare ska ha extra pengar," säger Sarah Medina, en fastighetsmäklare i Michigan. "Det är viktigt för mig att de inte hamnar
hus fattigt eller stressade för att de har ont om pengar."Om du redan har en separat "regnig dag” fond sparat ihop för allmänna nödsituationer kan det vara mindre riskabelt att lägga alla dina husbesparingar på en handpenning. Men hemkostnader, oavsett om de är planerade eller oplanerade, är inte billiga. I en idealisk värld skulle du behålla dina regniga kontanter intakta om du skulle bli av med jobbet eller din bil skulle gå sönder, och sedan ha en separat husfond för alla överraskningar du hittar efter att du flyttat in.
"Det är inte ovanligt att en köpare flyttar in och inom den första veckan dör ugnen, brickan går sönder eller ett rör blir överbelastat och spricker", säger Medina. "Du är husägare nu och de kostnaderna är på dig."
Bortsett från slumpmässiga olyckor kan du också behöva spendera pengar för att omedelbart åtgärda vissa problem som uppstod under heminspektionen. (I denna heta säljarens marknad, du kanske inte kan förhandla med säljaren för att täcka dessa kostnader eller göra reparationerna innan du flyttar in.)
Det är också bra att ha lite pengar avsatta för andra till synes små bostadsköps- och flyttkostnader som verkligen ökar med tiden - saker som att anställa flytttagare eller hyra en flytta lastbil, skaffa en gräsklippare för att klippa gräset, köpa liter färg till väggarna, byta ut en ineffektiv tvättmaskin eller köpa nya möbler för att passa obekväma mellanslag.
Även om det kan verka överväldigande att spara ännu mer pengar eller hålla tillbaka en del av din handpenning, är den goda nyheten att du inte behöver lägga ner 20 procent att köpa ett hus som du kanske har blivit förledd att tro - du kan lägga ner 15 procent, 10 procent, eller till och med komma ner i ensiffrigt med några speciella finansieringsprogram.
"Du behöver inte så mycket dun som du tror," säger Nicole Rueth, en Denver-baserad långivare och filialchef hos Fairway Independent Mortgage Corporation. "Det finns hjälpprogram för handpenning med så lite som $1 000 eller 1 procent ned."