År efter år visar forskning det Amerikaner sparar helt enkelt inte tillräckligt. Med stigande levnadskostnader och stagnerande löner känner många att de inte har möjlighet att lägga något åt sidan. Även om det naturligtvis finns vissa oundvikliga begränsningar för hur mycket människor kan spara, där är strategier att börja öka ditt boägg lite i taget – även om det bara är några få dollar varje månad.
För mig har den bästa strategin varit att sänka medel. Under det senaste året, Jag har kunnat lägga till mer än $40 000 till mitt nettovärde tack vare att jag har sjunkit in pengar eller separata sparkonton för varje mål. Genom att göra detta kan jag spara för mina mål utan att behöva ta pengar från min akutfond eller ta på mig kreditkortsskulder för engångskostnader.
Jag pratade med Colleen McCreary, chefschef på Credit Karma, om hur andra kan komma igång med att sänka pengar för att hjälpa till att nå sina ekonomiska mål.
McCreary säger att sjunkande medel "inte bör förväxlas med din nödfond", ett misstag som gör människor upprörda under deras sparresor. Om någon inte har en nödfond måste de dra ut sina andra besparingar, eller sänka fonder, för att täcka eventuella oplanerade utgifter. Genom att ha detta på plats först, säkerställer du att du har förmågan att förbereda dig för andra, förväntade omständigheter.
Ett annat råd McCreary delade med sig är att "se framåt på eventuella planerade utgifter under de kommande sex månaderna eller så och komma in i en vana att spara." För många människor, utgifter som bilreparationer eller semester shopping överraska dem och de slutar använda andra besparingar. De behöver dock inte, eftersom vi vet att de kommer att hända så småningom. Nyckeln är att planera tillräckligt långt i förväg för att göra det lättare att spara. Att spara $50 varje månad i sex månader är mycket mer hanterbart än $300 på en gång. Börja med din nästa stora utgift och arbeta därifrån.
Det finns två sätt att ställa in dina sjunkande medel: Förvara dina pengar på separata konton hos samma bank eller helt och hållet hos olika banker. Båda kan fungera så länge du inte är frestad att överföra från en fond till en annan när du ser det höga saldot. För mig är det mest effektivt att ha dem på olika banker så att jag inte ser dem när jag loggar in på mina konton. Detta hjälper mig också att utnyttja bankkonto registreringsbonusar, vilket ofta tillåter mig att få 100 $ extra för den sjunkande fonden direkt.
"Automatiska medel kan göra det lättare att spara pengar varje månad", säger McCreary, men med min varierande inkomst varje månad föredrar jag att göra det manuellt varje gång jag får betalt. Att automatisera ditt sparande är ett vanligt tips, men privatekonomi är just det: personlig. Det viktiga är att du är konsekvent. Om du flyttar den angivna summan pengar den första i varje månad till det planerade kontot och det fungerar för dig, så kan det vara rätt system för din ekonomi. Om det finns en chans att du kommer att glömma eller spendera pengarna innan du kan göra det, kan automatiskt sparande vara rätt. Målet är att ta reda på vad som fungerar för och gå med det.
Många människor blir snubblade över att spara eftersom de bara har ett hypotetiskt "sparkonto" utan tydliga mål i åtanke. Det här är vad som är annorlunda med att sjunka medel: De har ett specifikt mål och bör märkas som sådana. Jag har fonder märkta "Nödfond", "Bilsparande", "Husdjurskostnader", "Resor", "Gåvor" och vad jag än jobbar för just nu. Att namnge dina konton ger ansvar och gör det svårare att ta ut pengar från kontot för andra ändamål.
Använder man sjunkande medel rätt öppnar man sig för att kunna spara till sådant som tidigare känts otänkbart. Jag lever på en lön på $60 000 till $70 000 per år, och jag har haft tur med att spara upp $5 000 plus för semester varje år, med tillräckligt att betala för min Invisalign i sin helhet och hålla över 6 000 USD i en specifik nödfond som jag lyckligtvis aldrig har behövt doppa in i. Om jag inte hade mina sjunkande medel, men det är troligt att jag skulle ha behövt det för en av dessa situationer. Tricket med att sänka pengar är att komma igång strategiskt - välj ett kommande mål, bestäm hur mycket som behövs och dividera det med antalet månader du har.
Taryn Williams
Bidragsgivare
Taryn är en utbildare och frilansskribent för närvarande baserad i Alaskan Bush. Efter att ha tagit examen med en kandidat- och en magisterexamen från University of Pennsylvania, bestämde hon sig för att fortsätta ett liv utan att planera för långt framåt för att se vart vinden tog henne. När hon inte undervisar eller skriver, är hon på jakt efter sitt nästa stora äventyr.