![E.M. Ricchini Philadelphia Home Tour Photos](/uploads/acceptor/source/70/no-picture2.png)
Den genomsnittlige amerikanen bär på en hel del skulder just nu. Enligt en 2021 amerikansk hushållskreditkortsskuldstudie utförd av NerdWallet, konsumenter har fått chockerande 15,24 biljoner dollar i räkningar. Även om det häpnadsväckande antalet verkar som det målar upp en katastrofal bild av konsumenternas ekonomi, inte all den skulden är faktiskt en dålig sak. Faktum är att vissa skulder faktiskt kan vara bra för dig.
Ordet "skuld" kan betyda många saker. I det här sammanhanget pratar jag om allt från Instacart-ordern som du just debiterade ditt kreditkort till checken du klippte din bank varje månad för ditt hus. Människor tar ut alla möjliga skulder av alla möjliga skäl, men alla dessa ekonomiska förpliktelser har inte samma tyngd.
Alla skulder är inte en dålig sak, enligt Nick Holeman, CFP och chef för finansiell planering på Förbättring. Vissa skulder är dock inte lika fördelaktiga för låntagaren som andra. Till exempel, pengar som lånas för att betala för saker som inte förväntas öka i värde (som billån och kreditkort) anses allmänt vara "dåliga" skulder. "Denna typer av skulder bör helst undvikas, eller åtminstone betalas av så snabbt som möjligt och
före de flesta investeringar," han säger.När man pratar om skillnaden mellan bra och dåliga skulder finns det några saker att ta hänsyn till övervägande, förklarar Holeman, som vad du använde pengarna till och hur mycket det kostar dig låna det. "Om ett lån är till något som förväntas öka i värde (dvs en bostad) eller öka din inkomst potentiella (d.v.s. ett studielån) kan det vara bra skuld så länge räntan inte är för hög, säger han. förklarar.
Men bara för att något faller under paraplyet av goda skulder betyder det inte att du ska ladda upp på det.
Om du undrar var dina befintliga räkningar hamnar på skalan, säger Holeman att det finns tre huvudfrågor du kan ställa dig själv. För det första, vad är din ränta? Om det är under fem procent, faller din skuld sannolikt på den goda sidan av gången. Men om din ränta är högre än så gör dina skulder sannolikt mer skada än nytta.
Därefter bör du fråga dig själv om du har råd med de månatliga betalningarna. Holeman säger att ett bra sätt att mäta hur överkomliga dina skulder är är att se till att de inte överstiger en tredjedel av din inkomst. Slutligen, Varför du lånar pengarna spelar verkligen roll. Som Holeman sa, att låna pengar för att betala för saker som uppskattas kan vara bra, men ibland är skuld bra om det löser ett problem (du kommer förmodligen att må bra av att ringa ett nödsamtal till rörmokaren på ditt kreditkort så länge den får ditt varmvatten återställd).
Även om skulder inte nödvändigtvis är ett ord på fyra bokstäver du vill undvika, kan för mycket av det få dig att se mindre tilltalande ut för långivare, särskilt om du vill ansöka om bolån Inom en snar framtid. Det är därför Holeman säger att du alltid bör ha en strategi för att betala av din skuld. "Fokusera på att betala av dåliga skulder före bra skulder, eftersom de kan kosta mer i avgifter och räntor," säger han, tillägger att du bör fokusera på att betala av kreditkort och billån innan du tar itu med bolån eller student lån.
Lauren Wellbank
Bidragsgivare
Lauren Wellbank är en frilansskribent med mer än ett decenniums erfarenhet av bolånebranschen. Hennes författarskap har också dykt upp på HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living och mer. När hon inte skriver kan hon tillbringa tid med sin växande familj i Lehigh Valley-området i Pennsylvania.