Det spelar ingen roll om du precis börjat slänga iväg pengar för ditt drömhus eller om du har byggt upp en ansenlig besparing — Steve Sexton, VD för Sexton rådgivande grupp, säger att det finns alternativ som höjer sig över alla andra när det gäller att få ut det mesta av dina pengar. Här kan du spara dina handpenningsbesparingar medan du väntar på att skriva under på den prickade linjen.
Om du planerar att köpa ett hem inom de närmaste månaderna till ett år, säger Sexton att du kommer att vilja välja ett sparkonto som är säkert, ger en rimlig avkastning och är lättillgängligt när du behöver Det. "Jag skulle utesluta alternativ som inlåningscertifikat och aktiemarknaden", säger han. "De bästa tillgängliga alternativen för dessa typer av scenarier är sparkonton och högavkastande sparkonton."
För de hoppfulla bostadsköpare som inte riktigt är redo att köpa ännu, eller vill bygga upp en mer robusta besparingar, säger Sexton att du kan dra nytta av konton som ger en ännu högre avkastning samtidigt som du fortfarande kan spara pengar. Ett "flytande eller flexibelt insättningsbevis kan hjälpa dig att få en högre avkastning än ett sparkonto med hög avkastning", säger han. ”Ett likvidt insättningsbevis möjliggör fyra insättningar per månad eller kvartal; Dessa konton skulle ge en högre sparränta och den flexibilitet som behövs för att få tillgång till pengarna för att köpa ett hem.”
Om din tidslinje för att hitta ett hem är inom de närmaste fem åren eller mer, säger Sexton att du har några fler alternativ utöver sparkonton, högavkastande sparkonton och likvida eller flexibla betalningsbevis för inlåning. "För dem som är bekväma med mer risk, överväg att använda ett mäklarkonto och investera i aktier, obligationer och fonder," säger han.
"Dessa konton kommer att tillåta dig att investera pengarna i aktier och fonder, och potentiellt tjäna mycket högre avkastning än en högavkastning sparkonto." Med det sagt säger Sexton att du måste komma ihåg att till skillnad från säkerheten på högavkastande sparkonton, dina pengar är utlämnad till aktiemarknaden, och du kan behöva vänta med att ta igen förluster innan du kan gå vidare med din dröm Hem.
Att ta reda på vilket sparalternativ som är rätt för dig kan innebära att göra lite matematik. "Jag uppmuntrar alla mina kunder som funderar på att köpa sitt första hem eller sitt nästa hem [att] ta reda på vad de kommer att behöva avsätta för en handpenning, och hur mycket som skulle behövas i besparingar för låneinstitutet till godkänna lånet, säger Sexton. "Ta reda på hur mycket som behöver sparas varje månad, till vilken avkastningsränta och vilka sparkonton du ska använda för att nå ditt hemsparmål."
När du väl har de siffrorna säger han att du verkligen kan börja spara. Och om du vill spara som ett proffs, säger Sexton att du ska ha din månatliga insättning automatiskt överförs från din lönecheck eller checkkonto och granskar ofta dina konton och priser på lämna tillbaka.
Lauren Wellbank
Bidragsgivare
Lauren Wellbank är en frilansskribent med mer än ett decenniums erfarenhet av bolånebranschen. Hennes författarskap har också dykt upp på HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living och mer. När hon inte skriver kan hon tillbringa tid med sin växande familj i Lehigh Valley-området i Pennsylvania.
