När du först börjar lära dig om bostadsköpsprocessen är en sak säker: du kommer att ha många frågor. Det finns massor av ny terminologi att hämta, information att bearbeta och ännu fler frågor som ska besvaras. Ett bra ställe att börja din bostadsköpsresa är genom att registrera dig för Apartment Therapy’s Nyhetsbrev för hemkunskap och anmäla sig till en förstagångsbostadsköparkurs.
Men utöver det har du förmodligen mer än några kvardröjande kuriosa. Det är därför vi svarar på vanliga frågor från AT-läsare och följare. Här är sex som dyker upp ofta, svarade.
Det beror på din ekonomiska situation! Att lägga ner 20 procent kommer inte bara att hjälpa dig att undvika privata bolåneförsäkringar (PMI), men det kommer att översättas till lägre månatliga bolånebetalningar, säger Keisha Blair, författare till "Holistic Wealth: 32 Life Lessons To Help You Find Purpose, Prosperity and Happiness" och grundare av Institutet för holistisk rikedom. Men du vill inte sträcka ut din budget för tunn, och förstagångsköpare kan ofta dra nytta av program som tillåter lägre handpenning, säger hon. Genom att göra det kan du få lite rörelseutrymme för att öka dina besparingar eller etablera en fond för akut underhåll eller reparation.
Hur påverkar min befintliga skuld min förmåga att ta ett bolån? —M.R., Los Angeles, Kalifornien
En sund kreditvärdering hjälper dig att säkra bästa möjliga ränta på ett bolån. Men finansexperter säger att din skuld-till-inkomstkvot är en ännu viktigare faktor, eftersom den avgör om du kan kvalificera dig för ett bolån i första hand. Överväga 43 det magiska numret. Långivare vill se till att dina månatliga förpliktelser inte överstiger 43 procent av din bruttoinkomst, vilket är din inkomst före eventuella löneavdrag. För garantiändamål ser långivaren de skulder som finns på din kreditupplysning. Att betala ner ett kreditkort eller betala av ett billån är sätt du kan förbättra din DTI.
Vilka frågor ska jag ställa när jag tittar på bostäder (jag hörde att det är bra att ställa när taket senast byttes ut)? —T.J., Grand Rapids, Michigan
Det är en bra idé att ta reda på när taket senast byttes! Du bör fråga om andra renoveringar, uppgraderingar av vitvaror och underhållsprojekt också - se bara till att fråga när de blev färdiga. Dessa frågor kan hjälpa dig att få en känsla av vilka stora biljetter eller reparationer du kan behöva budgetera för längre fram. Detsamma gäller lägenhetsavgifter och andra typer av avgifter. Om du närmar dig ett erbjudande kan du också göra det ställ några frågor till blivande grannar om grannskapet och HOA.
Långivare tenderar att ha strängare krav på egenföretagare som vill ta ett bolån. Nyckeln för dessa typer av låntagare, som inte har traditionella W-2:or, är att föra noggranna affärsregister. Åtminstone behöver du minst två års inkomstdeklarationer och senaste kontoutdrag för att bevisa att du har en stabil inkomst. Tänk på att frilansare ofta tar skatteavdrag och avskrivningar, vilket kan översättas till en lägre nettoinkomst. För att hjälpa till med detta, titta in i din delstats förstagångsbostadsköpsprogram utformade specifikt för entreprenörer.
När du flyttar, och därmed byter arbetsgivare, hur många månaders anställning behöver du för att vara kvalificerad för ett bostadslån? —K.D., Denver
Svaret kan bero på din lånetyp, men i allmänhet bedömer långivare en låntagares förmåga att betala tillbaka sitt bolån genom att mäta deras inkomst och anställningshistorik. För att göra detta kommer de sannolikt att begära dokumentation som bekräftar minst en konsekvent tvåårig arbetshistorik (genom skattedeklarationer, lönebesked, W-2, etc.). Så att byta jobb precis innan man går in i ansökningsprocessen för bolån kan höja flaggor för långivaren, förklarar Andy Taylor, general manager för Kredit Karma Hem. "Om ditt nya jobb är inom samma område som ditt tidigare jobb och du har lika eller högre lön, borde det inte vara något problem", säger han. Säg att ditt nya jobb hamnar i en ny bransch eller att din lön minskar? Det kan göra det svårare för dig att bli godkänd för ett lån, säger han. Om du befinner dig i den här positionen är det bäst att ta ett proaktivt tillvägagångssätt och informera din långivare om denna förändring innan du påbörjar ansökningsprocessen, rekommenderar Taylor.
En mäklare skiljer sig från en låneansvarig. En bolåneförmedlare arbetar självständigt som mellanhand mellan låntagaren och olika långivare, medan en lånehandläggare jobbar direkt åt en långivare, förklarar Holden Lewis, expert på hem och bolån på NerdWallet. "En mäklares jobb är att hitta ett lämpligt lån genom att handla flera långivare", säger han. "En långivares jobb är att hitta ett lämpligt lån från bara en långivare. Antingen en - mäklare eller låneansvarig - kan ge dig en bra affär."
