Tänk tillbaka på förra gången du köpte en massa saker i en storförpackning. Chansen är stor att kassörskan frågade dig om du ville öppna ett kreditkort för att spara pengar på ditt köp. Frestande, eller hur? Ett butikskreditkort är inte nödvändigtvis en dålig idé, särskilt om du sparar en stor summa pengar eller om du handlar ofta i butiken. Men om du planerar att köpa ett hus när som helst snart, kanske du vill ompröva att öppna nya kreditlinjer eller göra stora inköp.
Cassidy Gard upplevde exakt hur ett nytt butikskreditkort kan komma i vägen för ett husköp. I en nu-viral Tick tack, berättade hon att en Home Depot-kassörska övertygade henne att öppna ett butikskort för en burk färg på 9 USD. (Gard, en producent, säger att hon vanligtvis aldrig öppnar nya kreditkort, men den här gången gjorde hon det för att hjälpa kassörskan.) Tyvärr, hennes goda gärning minskade hennes kreditpoäng med 100 poäng – och hindrade henne till slut från att få ett bolån för att köpa en hus.
Om du inte är bekant med utlåningsprocessen, här är en snabb introduktion: Innan du lånar ut en potentiellt stor summa pengar vill bankerna försäkra dig om att du har god ekonomisk ställning. Så en försäkringsgivare kontrollerar din kreditpoäng och bekräftar din anställning och inkomst med målet att bedöma hur sannolikt det är att du betalar tillbaka lånet. Dessa faktorer kan påverka din ränta och hur mycket pengar du kan låna, men de kan också avgöra om du kan ta ett lån i första hand.
Enligt Melissa Cohn, regional vicepresident för William Raveis Mortgage, öppnar ett nytt kreditkort mitt i en inteckning ansökan är en av flera saker som kan påverka din förmåga att bli godkänd, och det finns några anledningar till den där. "Långivaren kommer att vilja veta källan till kreditförfrågan och eventuell kredit som erhålls som ett resultat, och ta sedan 5 procent av krediten gränsen för ditt nya kort som en månatlig skyldighet som kan försvinna dina skulder i förhållande till inkomst och få dig att bli avvisad, säger Cohn. säger.
Den nya förfrågan kan också sänka din kreditpoäng, vilket potentiellt kan ge dig en högre ränta – eller, om det är under den lägsta kreditpoäng som krävs för långivaren, då kan du potentiellt få avslag helt (som Gard). Andra skulder, säger Cohn, som billån eller butikslån, kan också vara en dealbreaker. Att göra stora inköp, även om du har pengarna, eller ta ut pengar från dina konton kan också störa bolåneprocessen.
För Gard var tidslinjen lite annorlunda: Hon hade öppnat ett Home Depot-kort i maj, och glömde det när hon reste, vilket lämnade henne med ett obetalt saldo som till slut tömde hennes kreditvärdighet tillräckligt för att hindra henne från att få en inteckning. Det är inte klart från TikTok om Gard så småningom fick bolånet eller inte, men hur som helst önskar hon att hon aldrig hade öppnat kortet till att börja med. Om du också planerar att köpa ett hus, uppmanar hon dig att inte göra samma misstag. Risken blir exponentiellt högre om du redan är i processen, så Cohn säger att det är bäst att vara extra försiktig. "Det är klart att om du är mitt uppe i att ansöka om ett nytt bolån är det viktigt att inte ansöka om någon annan kredit samtidigt", säger hon.
Ashley Abramson
Bidragsgivare
Ashley Abramson är en författare-mamma-hybrid i Minneapolis, MN. Hennes arbete, mestadels fokuserat på hälsa, psykologi och föräldraskap, har varit med i Washington Post, New York Times, Allure och mer. Hon bor i Minneapolis förorter med sin man och två unga söner.
