Onlineshopping är tillräckligt frestande, särskilt när vi är begränsade till våra hem och ibland hanterar pandemi-inducerad panik eller tristess shopping. Och samtidigt som du håller ditt kredit- eller betalkortsnummer lagrat i din webbläsare gör det lika enkelt att spendera på en ny panna, hög med böcker eller en soffa som att klicka på "Lägg i kundvagn", en ny skörden av "digitala layaway"-program har gjort impulsköp och uppgraderingar ännu mer lockande – och det verkar som att fler återförsäljare än någonsin har samarbetat med en eller flera av dem, enligt CNN Business.
Dessa betalningsplaner varierar i sina specifikationer, men många av dem digitaliserar idén om att köpa saker på layaway. Detta gör att kunderna kan dela upp sina inköp i delbetalningar under loppet av några veckor, månader eller längre, beroende på pris och program, men till skillnad från traditionella layaway-program kommer varan när den första betalningen har gjorts blivit gjort. Du kan köpa allt från nya armaturer till en accentstol till gymutrustning med dessa system, som ofta bryter upp en rejäl prislapp till en mer lättsmält betalningsplan.
Precis som med kreditkort finns det massor av frågor du bör ställa dig själv innan du utnyttjar dessa eller några finansiella erbjudanden — att göra det hjälper dig att fatta ett så välinformerat beslut som möjligt och kan hjälpa dig att undvika problem med pengar på vägen om du inte försiktig. Vi pratade med pengaexperter som beskrev fem saker att fråga dig själv innan du trycker på knappen "Beställ".
Innan du börjar shoppa i allmänhet, än mindre med ett friluftsprogram, är det värt det att ta ett steg tillbaka och fundera över varför du verkligen så ivriga att spendera på det nya föremålet, ungefär som du skulle göra om du handlade personligen med kalla, hårda pengar i handen.
Som Jen Smith, skapare av Modern sparsamhet, säger till Apartment Therapy, att det finns en större kulturell blandning mellan idéerna om behov och önskemål som många konsumenter borde ta på allvar. "Vi tror att vi behöver så många saker som vi inte behöver: Nya gymkläder, en ny handväska, men när du tänker kritiskt behöver du inte en ny handväska. Du vilja det”, säger hon.
Enligt Smith är guldstandarden att utveckla "bättre utgiftsvanor så att du kan göra ett köp för $200 eller $300 från en lönecheck och inte känna dig stressad eller orolig över det." I allmänhet rekommenderar hon att folk planerar och sparar över sex till 12 veckor för att göra en stor biljett köp. Men det kan ta tid, och ibland står du och letar efter en ny TV eller ett kylskåp när din gick sönder vid en olämplig tidpunkt. Finansiering av det köpet kan kvalificeras som ett behov.
"Om du är frestad att använda någon av dessa tjänster, fråga dig själv: 'Har jag budgeterat för det?' Om svaret är ja och du råkar se det för att stjäla en affär innan du har sparat fullt ut, så gör det, säger hon.
Att göra en budget är användbar i sig, och det finns massor av appar och verktyg tillgängliga för att hjälpa dig hitta rätt program för dina ekonomiska behov. Men om du registrerar dig för ett långsiktigt uppehållsprogram - varav en del kan sträcka sig över månader och till och med år — du bör omedelbart behandla den betalningen som en fast kostnad som är lika viktig som hyra eller elektricitet. På så sätt vet du exakt var dina pengar behöver ta vägen så att du kan undvika förseningsavgifter eller straffavgifter.
Enligt Michelle Schroeder-Gardner, grundare av Making Sense of Cents, "människor tenderar att spendera mer pengar när saker görs i omgångar, eftersom det kan kännas som att du spenderar mindre pengar." Dessa köp kan öka med tiden, så det är viktigt att spåra exakt hur mycket du är skyldig, till vem och när du är skyldig den.
Precis som med ett kreditkort kan det vara bra att betala mer än det lägsta beloppet i ordning när och så ofta du kan, för att chippa bort ditt saldo så mycket snabbare.
"Att köpa med pengar som ska tjänas i framtiden är en sådan hal backe," Amanda Holden, författare och grundare av Investerad utveckling, varnar och lägger till att hon tror att "gateway-skuld" kan uppmuntra mindre än idealiska utgiftsvanor på lång sikt. Ibland är skulder oundvikliga, men det är alltid smart att tänka på din plan för att betala av den så snart du kan.
Det är också värt att läsa det finstilta varje företag har om betalningstidslinjer, så att du till fullo förstår var du kan ha lite flexibilitet.
Schroeder-Gardner rekommenderar att du också bör vara särskilt uppmärksam på faktureringsdatumen för ditt köp. "Du vill inte betala en förseningsavgift", säger hon och noterar att varje plattform har olika finstilta. Även om en plattforms godkännandeprocess inte kommer att störa dig kreditvärdighet, kan sena betalningar påverka det. Om du vill vara säker på att din shopping inte har påverkat din kredit negativt, kontrollera din kreditupplysning.
Smith råder också att tänka på att öppna krediter med dessa program som du skulle behandla att öppna ett nytt kreditkort. "Eftersom dessa [program] inte kontrollerar din kredit, har du en bättre chans att bli godkänd", säger hon. "De startar dig med en lägre gräns - de kommer inte att låta dig köpa en elektronisk $2 000 med den om du aldrig har använt den förut. Det är skyddat på det sättet och det gör inte en hård kontroll av din kredit, så det är bättre i den meningen om du har pengarna som kommer in."
Semestern är en perfekt tid att tänka på skillnaden mellan kostnad och värde. Enligt en undersökning, den genomsnittliga amerikanen som köpte julklappar spenderade 928,76 USD på semesterrelaterade inköp 2019. Med tanke på det kan det vara frestande att dela upp betalningarna så att du kan spendera på familj och vänner.
Smith hoppas att detta är året då folk tar rådet att "köpa mindre än vad du tror att du behöver" till hjärtat. "Vi spenderar så mycket pengar på presenter och underhållning, alla dessa saker känner vi oss skyldiga att göra eftersom det är "anledningen till säsongen", men i slutet känner vi oss alltid uttömda och önskar att vi inte hade gjort det. i januari kommer räkningen och du måste betala den!” Hennes råd är att använda berg-och-dalbanan 2020 för att ompröva dina utgiftsvanor i allmänhet, oavsett hur du betalar för det. Och som hon noterar kommer dina nära och kära att förstå.
"Det här är det bästa året att börja bygga gränser med din familj och vänner", säger hon. "Alla har gått igenom en tuffare tid i år, så ingen förväntar sig det traditionella gåvospelet."
Kara Nesvig
Bidragsgivare
Kara Nesvig växte upp på en sockerbetsgård på landsbygden i North Dakota och gjorde sin första professionella intervju med Steven Tyler vid 14 års ålder. Hon har skrivit för publikationer som Teen Vogue, Allure och Wit & Delight. Hon bor i ett bedårande 1920-talshus i St. Paul med sin man, deras Cavalier King Charles Spaniel Maskros och många, många par skor. Kara är en glupsk läsare, Britney Spears superfan och copywriter - i den ordningen.