Kreditkortsskulder händer, och det kan smyga på dig på nolltid - även om du är försiktig med det. Du kan lova att betala av ditt saldo varje månad, men några dåliga nödsituationer kan låta dig simma i skuld i några månader eller mer. Enligt ett 2020 studie utförd av Nerd Wallet och Harris Poll, det genomsnittliga amerikanska hushållet har nästan 7 000 dollar i kreditkortsskulder.
Det kan kännas extremt stressande och överväldigande att se dessa siffror stiga när ditt uttalande kommer, men det finns steg du kan vidta för att få saker under kontroll förr än senare. Om du har stött på höga räntor, sena avgifter eller saldon utspridda över några kort är du inte ensam - och dessa experttips kan hjälpa dig att ta kontroll över din kreditkortsskuld, erövra utestående saldon och lära dig några användbara ekonomiska lektioner vägen.
Det låter som det mest uppenbara svaret, men många pausar inte sina utgifter när de försöker betala ned kreditkortskulden. Även om du kanske har de bästa avsikterna att använda alla dessa kreditkortspoäng för att betala tillbaka din skuld, kommer räntan på de högre saldona att förvärras och kan göra problemet värre.
”Att betala av skulder samtidigt som du fortsätter att debitera saker kan göra det svårt att visualisera eventuella framsteg mot att betala av ditt saldo. Dessutom är det svårare att faktiskt se dina utgifter, säger Brian Walsh, senior manager och certifierad finansiell planerare på SoFi. Han rekommenderar att du tillfälligt byter till betalkort, kontanter och checkar när du betalar av din kreditkortsskuld, vilket låter dig snabbt se framstegen när du betalar av din skuld, och kan få dig att bedöma dina utgiftsvanor i ögonblick. "Människor tenderar att betala mindre och uppskatta artiklar mer om de betalade med kontanter i motsats till kredit", tillägger han.
Även om du måste betala din kreditkortsräkning på eller före förfallodagen, betyder det inte att du inte kan betala den oftare. Genom att göra små betalningar under hela månaden kan du snabbt minska ditt saldo.
"Mikrobetalningar är mindre betalningar du gör till kreditkortsföretaget under hela månaden", förklarar Bill Hardekopf, en branschanalytiker på CardRates.com. ”Förutom att betala av din skuld snabbare kommer mikropåbetalningar också att hjälpa till att sänka dina räntebetalningar. De flesta emittenter beräknar ränta baserat på ditt genomsnittliga dagliga saldo under månaden. Du sänker ditt genomsnittliga saldo genom att göra mindre betalningar under månaden. Mindre räntestraff innebär också att mer pengar kan läggas på att betala av saldot. ”
Ett bra ställe att börja, konstaterar Hardekopf, är om du bestämmer dig för att laga mat hemma och streama en film snarare än att gå ut på middag och en film med din partner eller en vän. Du kan enkelt ta pengarna du sparat och lägga dem till din skuld. "Om [du] hade för vana att göra detta varje gång [du] gjorde ett medvetet försök att spara pengar, skulle du bli" förvånad över hur mycket din skuld skulle minska ", säger han.
Ge dig själv en gedigen plan för att komma ur skulden genom att sätta dig ner och göra en budget och fördela en viss fast summa pengar varje månad till din skuld. "Du bör bygga ut ett betalningsschema för att hålla dig på rätt spår framåt", säger Colleen McCreary, chefsbefäl och finansförespråkare på Kredit Karma. "Ta reda på hur mycket minsta betalning är, när förfallodagen för den betalningen är varje månad och vad räntan är, och gör en plan därifrån."
McCreary rekommenderar också att du undersöker din budget och identifierar var du kan minska, oavsett om det gäller middagar ute, streamingtjänster, shopping eller något annat. "Om du vill komma ur kreditkortsskulden snabbt är det viktigt att betala mer än minsta betalning", säger hon. Även om det kanske inte är roligt att säga adjö till onödiga utgifter för tillfället, kan nedskärningar hjälpa dig att omfördela pengar till din skuld och undvika att klättra på saldon. "Att göra enbart minsta betalning bör vara en sista utväg, eftersom du kommer att tjäna på dig dyr ränta", tillägger McCreary.
Det finns många sätt att betala av kreditkortsskulder, och att hitta en strategi som fungerar för dina vanor och liv är nyckeln till att göra framsteg på ett sätt som känns användbart och smältbart. "Vanliga skuldbetalningsstrategier inkluderar att betala av dina saldon i ordning från högsta ränta till lägsta (lavinmetod) eller efter balans, lägst till högst (snöbollsmetod)", säger Walsh. Båda är strategier som har visat sig fungera - och som motiverar dig att fortsätta. Lavinmetoden innebär att du betalar minimum på alla kort och sedan använder det som är kvar av din budget för att betala kortet med högst ränta. Snöbollsmetoden innebär att du betalar av de minsta skulderna först och sedan fokuserar på de större.
Även om du fortfarande måste betala minst minimibeloppet på ett kreditkort varje månad, säger Walsh att man använder snöbollsmetoden och fokuserar huvuddelen av ansträngningarna på ett kort i taget kan hjälpa dig att minska antalet räkningar du behöver betala varje månad snabbare än lavinmetoden burk.
Om din skuld är spridd över flera kort och att betala av den känns riktigt överväldigande, kanske du vill överväga att konsolidera det med ett välgranskat lån och sedan bara göra en betalning till hela saldot istället. Detta tillvägagångssätt är inte för alla, men enligt Walsh, om du tar det, är det nyckeln till att "låsa in en fast ränta och betala av skulden till fullo på en bestämd tid", säger han. ”Det här kan spara pengar under lånets gång. Du har också en enkel betalning istället för att betala många kort varje månad. ” Att ta ett lån är stort ekonomiskt steg, så se till att prata med en finansiell expert och granska villkoren för ditt lån på djupet innan signering.
Om du kan kan du automatisera din minsta månatliga betalning så att du inte missar var och en, eftersom det kan leda till sena avgifter och ökat ränta om du saknar en betalning. "Det här garanterar att du inte kommer för sent på alla dina kreditkortsbetalningar så länge du har tillräckligt med pengar på ditt bankkonto för att täcka dina automatiska betalningar", säger Thomas Creel, grundaren av Creel Financial.
Även om din personliga tid är viktig och alla förtjänar stillestånd, kan du hitta små sätt att stoppa din inkomst för närvarande för att hålla dig motiverad och arbeta av din skuld. "Du kan hitta ett deltidsjobb, starta ett sidoföretag, söka en befordran och höja ditt nuvarande jobb och mer", säger Michelle Schroeder-Gardner, grundare av Att känna av cent. "Det här är vad jag gjorde för att betala ner min studielånskuld på bara sju månader, och det hjälpte mig mycket."
Detta går dubbelt för alla pengar du inte planerade att få, men nu har du till hands, oavsett om du får pengar i ett födelsedagskort eller något annat belopp. "Jag betalade en gång ett kreditkort med en bilolycksförsäkring som jag fick", säger Jen Smith, skaparen av Modern sparsamhet. "Även om jag inte nödvändigtvis rekommenderar den metoden, tror jag att det är ett bra ekonomiskt drag att använda kontantvindar som gåvor, bonusar och skattedeklarationer för att betala ned kreditkortsskulder."
Om du befinner dig i den mottagande änden av ett fallfall, sätt det mot din skuld. "Det är inget substitut för att ändra dina utgifter och beteenden, men det kan vara pricken över i: en i din skuldbetalningsplan", förklarar Smith.
Det är tufft att ta sig ur skulden, men du bör inte gå ner på dig själv för att du har hamnat i nämnda skuld i första hand. “Om du faller av vagnen, gå tillbaka! Det är orealistiskt att förvänta sig att vara perfekt. Acceptera att det kommer att bli upp- och nedgångar, men ha alltid ditt slutmål i åtanke, säger Anuj Nayar, ekonomihälsoansvarig på LendingClub. "Var snäll mot dig själv. Att slå dig själv hjälper inte din ekonomiska eller psykiska hälsa. ”
För att bygga ditt supportsystem kan du tänka på personerna närmast dig som ett system för ansvarsskyldighet. Var ärlig om dina mål och dina framsteg. "Gå inte ensam. Låt vänner och familj veta om dina ekonomiska mål: prata öppet och ärligt, säger Nayar. "Om du har en partner, överväg att ha en vanlig pengadatum för att prata [om] allt [det] som stressar dig om din ekonomi."
Kara Nesvig
Bidragsgivare
Kara Nesvig växte upp på en sockerbetagård på landsbygden i North Dakota och gjorde sin första professionella intervju med Steven Tyler vid 14 års ålder. Hon har skrivit för publikationer inklusive Teen Vogue, Allure och Wit & Delight. Hon bor i ett bedårande 1920 -talshus i St. Paul med sin man, deras Cavalier King Charles Spaniel Maskros och många, många par skor. Kara är en glupsk läsare, Britney Spears superfan och copywriter - i den ordningen.
