Oktober är pengamånad på Apartment Therapy! Det betyder att vi delar historier om att spara pengar för att köpa ett hem, hack för att hjälpa dig att hålla dig till din budget och mer hela månaden. Gå hit att se dem alla!
Budgetering kan vara utmanande för vem som helst. För att göra det framgångsrikt måste du ofta vara flitig om vart dina pengar tar vägen och ha mål för vad du vill ha i framtiden. Och dessa vanor kan påverkas kraftigt av andra saker i ditt liv, inklusive ditt tidigare förhållande till pengar.
Mitt eget förhållande till pengar och ekonomi påverkades inte bara av den praktiska närvaron av pengar (eller brist på det), men av hur jag växte upp: Jag tillbringade gymnasiet i fosterhem och det påverkade mig i många sätt. Många av dessa aspekter påverkar fortfarande vem jag är idag, över ett decennium senare. Från att lära mig till älskar min ensamtid att motivera mig att se så många platser som möjligt, att vara i fosterhem hjälpte mig att bli den jag är. När jag var yngre var det naturligt att fokusera på de starkt negativa sätt det påverkade mitt liv - som när jag var tvungen att leva i en ungdomsboende - men, som jag har upplevt mer, har jag kunnat se andra sätt som jag har formats av den motgång som jag en gång levde genom.
Några av mina erfarenheter - som att flytta utomlands - var kostsamma, men de var helt värda kostnaden för mig. För att få dessa saker att hända, var jag tvungen att planera hur jag skulle tjäna och använda varje dollar. Det tog betydande tid och arbete, men det lärde mig att skapa ekonomisystem som fungerar för mina behov.
Att växa upp utan mycket pengar kan påverka människor på olika sätt. Vissa slutar med ett bristande tänkande och stoppar bort allt på grund av rädslan för att allt kan försvinna så småningom, medan andra går in i motsatt riktning och fira livet de har genom att spendera varje krona de kan. Jag har tillbringat tid i båda dessa ytterligheter, men har lyckats lösa mig bra däremellan. Här är fyra strategier som jag har använt för att få detta att hända, och hur min tid i fosterhem har informerat eller påverkat var och en.
När jag var yngre arbetade jag så mycket som möjligt och hade fortfarande knappt tillräckligt för att överleva. På grund av detta var det nödvändigt för mig att göra budgetering till en vana från början: Jag visste vad min budget skulle behöva vara och använde det för att beskriva mina planer.
Jag skapade min första budget på gymnasiet, efter att jag började arbeta och behövde se till att jag kunde köpa mat och nya löparskor för längdskidåkning. Mitt system var väldigt enkelt då: Jag skrev ner hur mycket jag förväntade mig att tjäna varje löneperiod, vad jag behövde köpa under de två veckorna och hur mycket av resten jag skulle spara. Denna teknik var inte perfekt, men den fungerade; i slutet av mitt första år hade jag tillräckligt med pengar för att betala hela en skolresa till Tyskland utan stöd utifrån.
Därifrån lärde jag mig att skapa sjunkande medel eller separata sparkonton för varje större köp och bestämde hur jag skulle fördela mina pengar, revidera och uppdatera mitt budgetkalkylark när jag gick. Mitt nuvarande, mer avancerade system växte från den erfarenheten. För att skapa det började jag med Smartsheet’s Personlig månatlig budgetmall och anpassade den efter mina behov. Jag börjar med min förväntade inkomst och inkluderar mina sjunkande medel, alla mina månatliga utgifter och alla mina investeringskonton. Jag följer a nollbaserad budget varje månad, vilket står för varje dollar och lämnar mig med exakt $ 0 i slutet av månaden. Nu när jag gör tillräckligt för att bekvämt kunna leva efter att ha levt lönecheck till så länge, vet jag vad som är viktigt för mig, vilket gör det lätt för mig att ge varje dollar ett jobb.
Med tanke på en uppskattad fyra av tio amerikaner har inte råd med en oväntad räkning på 400 dollar, prioriterar min akutfond sedan jag var 16 har det haft stor inverkan på min ekonomiska ställning. På gymnasiet tjänade jag strax över minimilönen på Dunkin Donuts - så lite att det var nästan ofattbart att spara någonting - men jag började med bara $ 25 varje löneperiod. Detta slutade så småningom till en tillräckligt stor mängd för mig att räkna med när jag behövde det.
Denna vana visade sig vara fruktbar, eftersom fler nödsituationer dök upp än jag kunde ha förväntat mig. På college slutade jag med en dyr tandläkarräkning efter att min statliga sjukförsäkring plötsligt upphörde. På den tiden skrapade jag bara och räkningen kostade mer än min matbudget för hela månaden. En annan gång gick min bil sönder när jag gick till jobbet, och den räkningen var ännu högre. Jag hade dock byggt min nödfond för sådana här situationer, och det höll mig flytande under dessa knipor och många fler som dem.
Min nödfond är nu exponentiellt större än då, men systemet har förblivit detsamma: Oavsett min ekonomi situation, håller jag en nödfond som är 100 procent åtskild från all min andra ekonomi för när det oväntade händer. Jag förvarar min nödfond på en separat bank - för att se till att jag aldrig dyker in i det om det inte är absolut nödvändigt - och har tillräckligt med sparat för att jag skulle kunna leva av det i minst sex månader.
När jag var yngre betalade jag aldrig klistermärkepris för någonting, ofta mer av nödvändighet än princip. Jag tjänade knappt tillräckligt för nödvändigheterna, så det enda alternativet var att lära sig att göra allt för mindre. Från att bara gå på bio på studentkvällar till att betala för min första fallskärmshoppningsupplevelse med Groupon, Jag blev expert på att hitta affärer för allt och allt.
Den tendensen blev en fruktbar vana och nu köper jag nästan aldrig någonting utan att stapla cashback Rakuten, kreditkortspoäng och vilken kampanjkod jag än kan hitta. Denna vana har gjort att jag kan uppleva nya saker och köpa det jag behöver utan att betona alltför mycket om kostnaden. När jag var i fosterhem och hade få möjligheter att tjäna pengar var detta mitt enda alternativ. Nu är det ett sätt för mig att ha råd att göra ännu mer.
När jag var i fosterhem fick jag inte alltid resa, delta i fritidsaktiviteter eller ens spendera mycket tid på egen hand. Dessa begränsningar inspirerade mig att vilja göra allt jag kunde så snart jag kunde. Jag har tillbringat varje dag sedan dess för att göra mitt förflutna stolt - jag gick fallskärmshoppning vid 18, studerade i London vid 20, flyttade till Tyskland vid 23 och har fortsatt på äventyren varje år sedan.
Äventyr, resor och underhållning kostar pengar och att förbereda sig för dessa upplevelser tog en hel del planering. Ett vanligt misstag som människor gör när budgetering är planerar inte för tillräckligt med "roliga pengar". Om du gör det kan din budget kännas alldeles för restriktiv, vilket är en anledning till att många människor ger upp sina monetära mål eller kämpar för att komma igång i första hand.
Jag har alltid inkluderat saker jag kan se fram emot i min budget, även när jag bara tjänade nog att leva på. Som med de andra kategorierna har mina splurges ökat eftersom jag har haft råd med lite mer, men jag har alltid sett till att lämna tillräckligt med underhållningspengar varje månad i min nollbaserade budget.
Taryn Williams
Bidragsgivare
Taryn är en pedagog och frilansskribent för närvarande baserad i Alaskan Bush. Efter att ha tagit en kandidatexamen och en magisterexamen från University of Pennsylvania bestämde hon sig för att leva ett liv utan att planera för långt fram för att se vart vinden tog henne. När hon inte undervisar eller skriver, letar hon efter sitt nästa stora äventyr.