Det känns som att alla som kan prata om just nu köper hus. Från nyhetsrubriker om den heta bostadsmarknaden till vänner som lägger ut snygga Instagram -bilder på sig själva som håller nycklarna till sitt nya hem, fastigheter finns överallt i dessa dagar.
Bra eller dåligt, denna hemköpsfeber kan skapa ett stort tryck för att köpa ett hem just nu. Om du känner dig själv, här är fem myter som kan bidra till din hemköpsångest-och varför du inte nödvändigtvis behöver släppa allt och börja husjakt.
När alla dina vänner tar ett stort livssteg som att köpa ett hus, är det för lätt för din hjärna att börja surra om hur du också självklart behöver köpa ett hus just nu. Lättare sagt än gjort, men det är viktigt att komma ihåg att allas omständigheter är olika och det du ser på nätet kanske inte målar hela bilden. Ja, FOMO är verklig, men försök att hålla fokus på dina egna mål, livsstil och budget istället för att jämföra dig med andra.
"Även om sociala medier kan visa alla dina vänner på en köpresa, kom ihåg att det här är en självvalda grupp människor som visar upp sina inköp som ofta har föräldraekonomiskt stöd i sitt hörnet, säger
Michael Glenmullen, en fastighetsmäklare i Cambridge, Massachusetts. "För varje #första gången husköpare finns det många av dina vänner som fortfarande hyr."Ja, bostadspriserna steg dramatiskt under det senaste ett och ett halvt året. Du kanske får panik av tanken att priserna bara kommer att fortsätta att öka och så småningom kommer de att vara så höga att du aldrig någonsin har råd med ett hus.
Ingen har en kristallkula att kika in i framtiden, tyvärr, men oavsett vad marknaden gör bör du sträva efter att köpa ett hus som passar in i din individuella budget. Om du överanstränger dig för att köpa ett hus nu, kan du hamna i en svår situation ekonomiskt i framtiden.
"Det är bättre att köpa till ett pris som du känner dig bekvämast med och inte känna dig pressad av yttre marknadsförhållanden för att fatta ett mycket viktigt beslut som att köpa ett nytt hem", säger Glenmullen.
Huvud och intresse åt sidan, den faktiska processen för att köpa ett hus kan vara dyr, med tusentals dollar i avgifter och garantikostnader som du aldrig kommer att få tillbaka. Om du tror att du snart kan flytta till ett nytt område eller om du vet att du vill uppgradera till ett annorlunda hus på några år, då är kanske inte det mest ekonomiskt kunniga att köpa hus just nu flytta, säger Peter Riolo, en fastighetsmäklare i New York City.
"Ofta skyndar folk att köpa ett hem så att de bara kan slippa hyran," säger han. ”Det är sant att hyra inte skapar något långsiktigt ekonomiskt värde, men att köpa ett hus måste du sälja i en år eller två garanterar inte uppskattning och transaktionskostnaderna kan lämna dig i rött om du flyttar också snart. Din första gångs köpupplevelse bör börja med en ekonomisk plan för att vara säker på att du är redo för det köp, och att du har satt upp tydliga mål för ditt husägande som en del av din totala ekonomi strategi."
Vi har alla gjort det: Medan vi tittar på de perfekt hus på Zillow, rullar du ner för att kolla avsnittet "uppskattad månadskostnad". "Ah, det är inte så illa. Jag kan helt klämma och nypa för att få det att fungera, ” tror du.
I verkligheten kan din månatliga betalning vara betydligt högre eller lägre beroende på en mängd faktorer - storleken på din handpenning, räntan, höjningar av fastighetsskatt och mer. Kort sagt, det enda sättet att säkert veta vad du kan och inte har råd med är att prata med en långivare (eller flera).
"Jag har kunder som kommer att citera en inteckningskalkylator och bli förvånade när antalet ändras dramatiskt", säger Ryan Renner, en fastighetsmäklare i Omaha, Nebraska. "De siffrorna kan vara långt borta. Du måste se till att försäkring och skatter ingår i betalningen. Dessutom använder dessa räknare 20 procent handpenning och vanligtvis en extremt låg ränta som kanske inte kan uppnås för många människor. Om du vill få en exakt månadsbetalning finns det inget substitut för att prata direkt med en långivare. ”
Även om det är sant att räntorna är historiskt låga just nu, betyder det inte att du omedelbart ska dyka in i att köpa ett hus. De kan öka snart, eller de kan hålla sig låga i månader (kanske till och med år) framöver. Hur som helst är den ränta en långivare är villig att ge du beror på en mängd olika faktorer, inklusive din kredithistorik och storleken på din handpenning.
Och även om att få den absolut lägsta möjliga räntan säkert kommer att spara pengar på lång sikt, borde det inte vara den enda faktorn du tänker på, säger Renner. Köp ett hus när alla dina ekonomiska ankor är i rad, och inte förr.
"Om du lägger ett år på att arbeta med din kredit och bygger upp en större handpenning kan du kanske kompensera kostnaderna för en högre ränta", säger han. "Detta kan också hjälpa dig att undvika privata inteckningförsäkringar och ge dig mer av en kudde för eventuella överraskningskostnader som uppstår när du äger ett hem."
