Jag var inte stolt över det. I själva verket hemsökte det mig. Och jag fann liten tröst i det faktum att det genomsnittliga amerikanska hushållet också innehar flera tusen dollar i kreditkortsskuld: Enligt en undersökning av NerdWallet genomfördes i september 2020 är det antalet $ 7,027 per hushåll, eller över 416 miljarder dollar över hela landet.
Att samla in min kreditkortsskuld var inte en process över natten, och jag visste att betala av det inte heller skulle ske på ett ögonblick: Precis som jag långsamt hade samlat på mig en balans efter balans börjar på college, Jag måste vara flitig med att betala det över tiden. Och för mig började den resan med ett enkelt steg: Jag behövde bli brutalt ärlig mot mig själv om hur mycket pengar jag faktiskt hade fått in.
Med andra ord var jag tvungen att ta en bra, hård titt på mitt checkkonto.
Så, för att hålla mig ansvarig valde jag en gratis funktion via min banks klientgränssnitt. Det var inte en magisk kula på något sätt, men det hjälpte mig att läka min skam om pengar och behöll mig ärlig med avseende på hur mycket jag kunde spendera varje dag utan att behöva använda mitt kreditkort alls.
Nej, inte ditt kreditkortsaldo - ditt kortsaldo, aka de pengar du redan har. Genom min banks app valde jag att få dagliga e-postmeddelanden varje morgon med en kort översikt över mitt kontokonto. (Om du föredrar att inte få dessa e-postmeddelanden kan du också ställa in en påminnelse på din telefon eller i din planerare för att kontrollera ditt saldo varje morgon manuellt.) Varje morgon får jag e-postmeddelandet, gör en mental anteckning om hur mycket pengar för närvarande vilade på mitt bankkonto, och använd det riktmärket som referenspunkt om jag behövde göra några köp som dag.
Min bank erbjuder också alternativ för att få meddelanden varje gång jag gör ett köp via mitt bankkort, om en check eller direktinsättning träffar, eller om det finns någon annan aktivitet på mitt konto. Jag har en extra varning om mitt konto sjunker under ett visst tröskelvärde men får ett e-postmeddelande vardera och varje gång det rör sig om mitt konto verkade det stressigt när jag först bestämde mig för att ta kontroll över min medel.
För det första hjälpte min relation till pengar att förstå hur mycket pengar jag hade varje dag - och därmed hur mycket jag kunde spendera utan att behöva använda kredit. Genom att interagera med mitt konto dagligen blev jag mer bekväm med konceptet att tänka på pengar. Tidigare var det i hög grad ett utom synhåll, out-of-mind-problem - om jag ignorerade min balans var det ett problem för framtida mig. Att välja e-postmeddelanden utmanade detta undvikande beteende och fick mig att känna mig säkrare med mina pengarbeslut totalt.
Och att ta itu med mina vanor med pengar är lika viktigt som att planera en banköverföring. ”Vem som helst kan lära sig att budgetera och investera; den betydligt tuffare delen är det mentala och emotionella engagemanget, ” Amanda Holden, en författare och grundaren av Investerad utveckling, tidigare sagt Lägenhetsterapi.
Experter rekommenderar dig allmänt konfrontera ditt "skuldnummer" och bli riktigt ärlig mot dig själv om vad du är skyldig när du börjar betala tillbaka din skuld. Genom att också vara ärlig med mig själv om vad jag hade, kunde jag fatta bättre informerade beslut om hur jag fördelade mina pengar, inklusive:
Det finns gott om andra sätt att ställa in dig för att återbetala skuld, inklusive ställa in automatiska betalningar, gör veckobetalningar istället för månadsvis, och om du får en höjning, agerar som om du har fortfarande din gamla budget snarare än en ny - de extra pengarna kan gå till ditt saldo istället.
Naturligtvis, om du skadar just nu och ditt debiteringsbalans minskar snabbare än pengar kommer in, är det en annan typ av problem och kan ge dig en mycket giltig ångest. Om så är fallet finns det sätt att göra det spara pengar och även tjäna lite mer pengar hemifrån om du behöver hjälp.
Och om du inte har ett sparkonto just nu kan det vara meningsfullt att fokusera på det för tillfället. Som Victoria Sechrist, en certifierad finansiell tränare på The Financial Gym, berättade tidigare för lägenhetsterapi, "När du betalar ner kreditkort eller studielån eller någon annan typ av skuld kan det verka riktigt tilltalande att kasta alla dina extra pengar till det för att bli av med det, men just nu är dessa extra dollar bättre lämpade för besparingar."
Att betala ner min skuld var en flerårig process, och det krävde mycket arbete och omsorg. Jag åtagit mig också att "snöboll" -metoden för att betala av min skuld: Varje månad hade jag en viss summa pengar att sprida över mitt kreditkort skuld, som jag brukade betala minst (plus $ 20 eller så för att ge en kudde) till varje saldo utom den minsta, som fick den återstående belopp. När jag väl hade betalat ut det riktade jag mig mot den nya minsta saldot, men budgeten förblev densamma och så småningom kunde jag styra hela min skuldbudget till det största (och enda) saldot.
Men allt detta började med att välja en daglig e-post från min bank, så att jag kunde lära mig att lita på själv med de pengar jag hade, och omdirigerade dem sedan på ett sätt som mitt framtida jag skulle tacka mig för.
Ella Cerón
Livsstilsredaktör
Ella Cerón är Apartment Therapys livsstilsredaktör, som beskriver hur du kan leva ditt bästa liv i det hem du har skapat ditt eget. Hon bor i New York med två svarta katter (och nej, det är inte lite).