4 Vanliga typer av bolån - och skillnaderna mellan dem

Precis som att flytta in i ett nytt hem kan läsa om alla olika utlåningsalternativ ge dig mycket att packa upp. Robert Kirkland, vice vd för divisionskommunen och prisvärd utlåningschef på Chase Home Lending säger att besluta vilket låneprogram som är bäst för dig är vanligtvis ett val bäst lämnas åt proffsen.

”Inte alla inteckningsprodukter skapas lika. Vissa har strängare riktlinjer än andra, förklarar han. "Vissa långivare kan kräva 20 procent i utbetalning, medan andra kräver så lite som 3 procent av hemmets inköpspris." 

Att bestämma vilket program som är rätt för dig beror på saker som din inkomst, kredithistorik och poäng, sysselsättning, ekonomiska mål och naturligtvis vad din långivare erbjuder. Här är några typer av inteckningsprodukter och vad du borde veta om dem.

Ett FHA-lån är en statsbaserad inteckning försäkrad av Federal Housing Administration, förklarar Kirkland. "Det här låneprogrammet är populärt bland många första gången bostadsköpare", säger han och tillägger att FHA-bostadslån kräver lägre lägsta kreditpoäng och i vissa fall

Ett USDA-lån, som stöds av US Department of Agriculture som en del av sitt program för landsbygdsutveckling garanterat bostadslån, kan vara ett underbart hemköpsalternativ för landsbygdssamhällen, enligt Gwen Chambers, ett hypotekslån upphovsman med Motto Mortgage Superior i Germantown, Tennessee. Dessa program kan erbjuda upp till 100 procent finansiering, med möjlighet att erhålla säljarbetalda stängningskostnader på upp till sex procent av inköpspriset.

"Priserna på USDA-lån är ofta mycket konkurrenskraftiga och avgifterna är relativt låga", förklarar Chambers. "I mitt samhälle tycker konsumenter ofta att USDA-lån är deras val till lån." 

Inte alla kvalificerar sig för en USDA-inteckning, men det finns krav på befolkning och medianinkomst som endast vissa områden kan uppfylla. Du kan avgöra om du är berättigad här.

Ett konventionellt lån är en typ av hypotekslån som inte är försäkrad eller garanterad av regeringen utan istället backas upp av privata långivare. Med andra ord är det den typen du kan ansöka om från din bank.

"En konventionell inteckning kan vidare delas upp i antingen" överensstämmande "eller" avvikande ", enligt Scott Bergmann med Realty ONE Group Sterling. "Ett överensstämmande lån följer de utlåningsregler som Fannie Mae och Freddie Mac ställer." Detta innebär att det fungerar via standarder fastställs av regeringen. Det finns riktlinjer som reglerar hur stort ditt lånebelopp kan vara, men tillåter långivare lite mer vickrum när det gäller kreditpoäng.

Ett avvikande lån följer däremot inte reglerna för Fannie Mae och Freddie Mac. Bergmann säger att detta gör dem mer fördelaktiga för husköpare som tidigare har ägt fastigheter men kanske inte uppfyller riktlinjerna fram av Freddie Mac eller Fannie Mae. Dessa lån kan göra det möjligt för låntagare att ta upp större lån (mycket högre än det fastställda taket på 548 250 $ för de flesta stater 2021), men räntorna är normalt högre. Detta beror på att avvikande lån i allmänhet har lite större risk för långivarna.

Ett VA-lån är ett nollutbetalningsalternativ tillgängligt för veteraner, servicemedlemmar och utvalda militära makar, förklarar Kirkland. "VA-lån utfärdas av privata långivare, t.ex. ett bolån eller bank, och garanteras av U.S. Department of Veterans Affairs (VA)." 

Om du har tjänstgjort i militären och vill köpa ett hus, säger Bergmann att du borde se vad farbror Sam kan göra för att hjälpa dig. "Räntorna är ofta mycket jämförbara med ett FHA-lån som ofta är de lägsta som finns", säger han.

Lauren Wellbank är en frilansskribent med mer än ett decenniums erfarenhet inom bolånebranschen. Hennes författarskap har också dykt upp på HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living och mer. När hon inte skriver kan hon hitta tid tillsammans med sin växande familj i Lehigh Valley-området i Pennsylvania.