Att äga ett hem är en av de stora livsdrömmarna. Det finns fördelar över hela linjen - en plats att ringa dina egna, skattemässiga fördelar. Det är förmodligen också den största investeringen du någonsin kommer att göra, och de månatliga intäkterna kan kännas som att de aldrig kommer att ta slut (tack, intresse).
Det kanske inte verkar som det nu, men att betala av din inteckning snabbare är inte bara möjligt, men det har några stora förmåner. ”Det kan tillåta dig att lägga pengarna på andra saker i ditt hem, till exempel större renoveringar och låter du börjar avsätta pengar för långsiktiga mål som pension, säger Nancy Almodovar, VD och koncernchef av Nan och Company Properties. En annan fördel: alla pengar du sparar på ränta på lång sikt.
Med några smarta ekonomiska strategier i ärmen och tjänster från proffsen på Regionbanken- en av landets största fullserviceleverantörer av konsumentbank, förmögenhetshantering och inteckningsprodukter och tjänster - kan du börja flytta den skyhöga summan närmare och närmare noll.
Om du kan öka dina månatliga hypoteksbetalningar kommer du att förkorta lånetiden och kunna förvärva eget kapital snabbare, säger Almodovar. Till exempel, enligt experterna på Regions Bank, om du lade till $ 50 per månad till en 30-årig fast ränta ett lån på 200 000 dollar till sex procent, skulle det minska tiden med tre år och spara mer än 27 000 dollar intressera.
Almodovar rekommenderar att du tänker på att när du betalar mer än dina erforderliga månatliga betalningar, bör du ge ditt hypotekslån ett försprång. "Låt ditt inteckningsföretag veta att använda de extra pengarna mot det huvudsaldo du är skyldig på inteckningen", förklarar hon. ”Annars kan de bara kreditera det till nästa månads betalning, vilket innebär att dina extra pengar går mot rektorn - och även ränta - så att rektorn inte kommer att betalas av så snabbt. " Regions Bank har en praktisk amorteringskalkylator som kan hjälpa dig att räkna ut hur mycket tid du kan skära från din hypotekslåneperiod.
Kanske det är inte realistiskt för din budget eller livsstil att öka dina intäkter varje månad. I så fall kan du överväga att göra extra betalningar här och där under hela året, beroende på ditt tillgängliga kassaflöde (t.ex. från en arbetsbonus eller din skattedeklaration). Återigen, om du går den här vägen, se till att du pratar med din långivare. Du måste ange att de ytterligare medlen enbart ska gå till ränta på din inteckning - annars kan de bara sätta dem till ränta.
Beecher LaFrance
”Räntorna är på en historiskt lågt,”Säger Almodovar, så det kan vara dags att fundera på att refinansiera din inteckning. För att hålla de månatliga betalningarna lägre väljer många låntagare en längre löptid (vanligtvis 30 år) för att betala tillbaka de pengar de har lånat. Men när åren går kan du upptäcka att du tjänar mer inkomst, har ytterligare kassaflöde till ditt förfogande eller vill dra nytta av lägre räntor. I så fall kan du överväga att refinansiera ditt hypotekslån.
Om räntorna sjunker och du bara vill sänka din månatliga betalning kan du refinansiera för samma löptid. Alternativt kan refinansiering på kortare sikt öka dina månatliga betalningar, men i slutändan betalar du mindre ränta. Tänk på att när du refinansierar din inteckning ersätter du i huvudsak en befintlig inteckning med en ny, vilken betyder att det finns avgifter i samband med affären, inklusive titelförsäkring, deponeringsavgifter, långivaravgifter, utvärderingsavgifter och Mer. Enligt experter på Regions Bank kan det vanligtvis kosta mellan tre och sex procent av ditt utestående lån.
En bra tumregel: om du kan sänka din ränta med två procentenheter kan det vara i ditt bästa att refinansiera. Regions Bank kan hjälpa dig att ta reda på om det är en bra idé med detta verktyg, och låta dig jämföra lånevillkor med detta kalkylator.
Oavsett om du köper ditt första hem eller refinansierar ett befintligt, så finns det det två primära hypotekslånalternativ att välja mellan: en fast ränta eller en justerbar ränta inteckning.
A fast ränta tar samma ränta under hela lånets livstid. Fördelen med en fast ränta är att låntagaren skyddas mot stigande räntor, vilket kan öka de månatliga betalningarna. Men när räntorna är högre kan det vara svårare att kvalificera sig för ett lån eftersom de månatliga betalningarna är högre.
Ett justerbar ränta (ARM) är en där räntor kan variera. Betalningar baseras vanligtvis på en fast ränta under en viss tidsperiod - ofta tre eller fem år - varefter räntan (och månatlig betalning) kan ändras. Enligt Regions Bank kan en ARM vara fördelaktig om du vet att du inte kommer att stanna i ditt hem länge eller bara tills den fasta ränteperioden slutar.
För att hitta den inteckningslösning som bäst passar din familj, besök Regions.com/mortgage för råd och verktyg, eller för att planera ett möte med en av deras proffs idag. Denna artikel sponsrades av Regions Bank, FDIC-medlem, Equal Housing Lender.
Detta innehåll skapas och underhålls av en tredje part och importeras till den här sidan för att hjälpa användare att tillhandahålla sina e-postadresser. Du kanske kan hitta mer information om detta och liknande innehåll på piano.io.