4 saker du förmodligen inte visste om hyresgästerförsäkring och naturkatastrofer

Oavsett om det är att hyra, äga eller husjakt är ett nyare intresse att ta hänsyn till beslut om hemskydd: klimatförändringar. Eftersom de senaste vinterstormarna i Texas och andra delar av södern lämnade miljontals människor utan vitala resurser, stod framför allt hyresgäster inför överväldigande utmaningar. Förutom den dagliga kampen för överlevnad navigerade hyresgästerna bara tillbaka till normalitet att konfronteras med uppgiften att kontakta hyresgästernas försäkringsbolag för hjälp med att plocka upp bitar.

Medan folk på västkusten känner till löpeldssäkerhet är invånarna i Tornado Alley inga främlingar för efterdyningarna av vändare och Sydost navigerar orkansäsongen med massor av erfarenhet, den vädermönster som utvecklas kräver att hyresgäster förbereder sig för oväntat. Jag pratade med Yael Wissner-Levy med Lemonade, ett licensierat försäkringsbolag av husägare, hyresgäster och husdjursförsäkringar, om de överraskande saker som hyresgästerförsäkringen kommer att täcka efter katastrofinfall. Anteckna och ta hand!

Det finns en handfull naturkatastrofer som är utsatta för vissa regioner: bränder, kalla snaps, tornados, jordbävningar och översvämningar bland dem. När dessa katastrofer inträffar ser försäkringsbolag, inklusive Lemonade, en förekomst av vissa typer av anspråk.

När det gäller översvämningar är det viktigt att identifiera var vattenskadorna kommer från. Wissner-Levy säger att hyresgästen täcker skador som uppstår i hemmet, medan ”översvämningsförsäkring” är en försäkring som täcker översvämningar som kommer utifrån och in, till exempel från väder. ” Enligt Wisser-Levy erbjuds denna typ av översvämningsförsäkring genom FEMA.

I händelse av en tornado, skador på själva byggnaden på grund av större skräp som fallande träd eller förskjutna strukturella element (tänk på allt du såg flyta runt i "Twister") täcks inte av hyresgästerna försäkring. En hyresgästs personliga egendom täcks dock. "Under stormar eller tornader kan skadorna på hemmet vara tillräckligt allvarliga för att skada den personliga egendomen inuti", säger Wisser-Levy.

Personlig egendom täcks också av hyresgästernas försäkringar vid skogsbränder. Wisser-Levy förklarar, ”Skogsbränder ser vanligtvis rökskador på personlig egendom såsom fysisk skada från rök eller lukt som kvarstår på personlig egendom. ”

Med det sagt, om du är en hyresgäst och katastrofer, bör din hyresvärd (husägaren, i det här fallet) vara försäkrad för extern byggnadsskada. Om du tecknar ett hyresavtal i ett högriskområde i landet är det värt att fråga om - och förstå - din hyresvärds försäkring.

I händelse av farliga väderförhållanden kan civila myndigheter genomföra en evakueringsorder. När detta händer, förklarar Wisser-Levy, täckning för förlust av användning är aktiverad. ”Detta innebär att din försäkring täcker ytterligare levnadskostnader någon annanstans i upp till två veckor. Hyresgästerna täcks av levnadskostnaderna i ett tillfälligt boende tills du kommer på fötter igen, säger hon. Hyresgästernas försäkringsbolag ser vanligtvis en tillströmning av dessa typer av skador efter bränder.

Men vad händer om en hyresfastighet förstörs eller är helt olivlig efter katastrofen? ”Om din egendom själv skadar på grund av brand eller rök från en löpeld (eller någon annan risk), din försäkrings förlust av användning täcker in om ditt hem blir olivligt, ”Wisser-Levy förklarar.

Hyresgäster kan bli besvikna över att höra att jordbävningar eller översvämningsskador vanligtvis inte täcks av hyresgästernas försäkring. Detaljer om arten av dessa typer av skador fungerar dock till hyresgästens fördel.

”Det kan överraska dig att lära dig den direkta förlusten genom brand, explosion eller stöld resultat av en jordbävning eller översvämning täcks av bashyresgästens policy, säger Wisser-Levy. Så vad betyder det exakt? "Till exempel, om en jordbävning orsakar ett gasläckage som resulterar i en explosion / brand, skulle skador från denna explosion / brand täckas av bashyresgästpolicyn", förklarar hon.

Efter den dödliga förkylningen i Texas tidigare i år satt många hyresgäster kvar med bortskämd mat. "Generellt sett täcks inte strömavbrott, utan andra fysiska skador på själva byggnaden, som en del av din hyresgästpolicy", säger Wisser-Levy. Därför är bortskämd mat undantagen från denna täckning.

Om du är en hyresgäst som bor i en katastrofbenägen region eller ett klimat är det mycket viktigt att orientera dig mot detaljerna i din försäkring (och eventuellt din hyresvärds försäkring). Du bör förvänta dig att din premie återspeglar var du bor. "Om du bor i ett högriskområde kan du se en ökning av din premie eller vissa begränsningar av täckningen", säger Wisser-Levy.

Så förvirrande eller tråkigt som det kan vara för någon utanför försäkringsområdet navigera, bör folk i dessa områden vara så bekanta med sina policygränser som de är månadsbudget. "Förstå förlusten av användningstäckning på din policy", tillägger Wisser-Levy. "Det här är det vanligaste anspråket efter en katastrof och att du förstår vad försäkringen kommer att betala för efter en katastrof hjälper dig att vara mer förberedd."

Att ha en allmän uppfattning om hur en hyresgästs budget skulle påverkas av katastrof - eller helt enkelt försäkring i sig - är nyckeln. "Kontrollera att gränserna är tillräckliga för att täcka kostnader inklusive mat och hotell i ditt område", förklarar Wisser-Levy. Det är svårt att förbereda sig för det oförutsägbara, men att förstå detaljerna för hyresgästerna kommer att ge hyresgästen sinnesfrid när de behöver det mest.

Sarah Magnuson är en Chicago-baserad, Rockford, Illinois-född och uppfödd författare och komiker. Hon har en kandidatexamen i engelska och sociologi och en magisterexamen i offentlig förvaltning. När hon inte intervjuar fastighetsexperter eller delar med sig av sina tankar om tvättrännor (major förespråkare), Sarah kan hittas som producerar skisskomedieshower och befriar retro-artefakter från henne föräldrarnas källare.