Min mormor Joann och jag pratar flera gånger i veckan - och någon gång under varje samtal ger hon generöst råd om vad vi pratar om. Jag ska erkänna: Under min gymnasium och högskoledag var jag inte så ivrig att höra min tyska mormors gammaldags ”livshackar”. Men nu lyssnar jag inte bara: Jag frågar henne aktivt om vanligt visdom om allt från städning till föräldraskap och senast, pengar.
För några månader sedan flyttade min man, barnen och jag till Wisconsin (delvis för att bo närmare henne). Jag visste att hon skulle vara upphetsad över att ha oss i närheten, men jag ville också ha hennes bidrag på resande fot eftersom hon är en av de mest ekonomiskt kunniga människorna jag känner.
Under åren har min mormor köpt sex hus i alla former och storlekar - men husägare kom inte lätt först. Båda mina farföräldrar växte upp i en liten, mest tysk stad i Wisconsin, och efter att ha spenderat hela lönecheckar för att hyra en lägenhet på övervåningen, arbetade de hårt för att komma med pengarna för att köpa sina första hus. En sak som alla deras framtida inköp hade gemensamt? Min mormor och farfar såg alltid till att deras hemutgifter stannade inom deras ekonomiska resurser. Så här gjorde de det, plus de tips hon har gett mig.
Min mormors första råd? Ha så mycket kontanter till hands som du kan när du köper. Nu är det en bra tid att köpa ett hus tack vare låga räntor, men ett annat sätt att hålla din betalning låg är att lägga ner så mycket du kan. När de köpte sitt första hem på 1950-talet fick min mormor och farfar det att fungera genom att sätta hela sin lönecheck på sparande och använda sin lönecheck för att spendera. Uppenbarligen säger mormor att det är bäst att lägga ner 20 procent om du kan - men om inte, fokusera på att spara så mycket du kan i förväg så att du inte betalar så mycket i ränta genom åren.
En lärdom som jag fick av min mormor när vi köpte vårt nuvarande hus: Vad du har "råd" är inte nödvändigtvis vad du ska köpa. Kanske blir du förutgodkänd för 400 000 $, men många faktorer spelar in hur mycket du kommer att spendera på ett hus varje månad, från fastighetsskatt till ränta och privat inteckning. När du äger ett hem är du dessutom ansvarig för kostnader som reparationer och underhåll.
"Jag tycker att det är en bra idé att stanna i nedre delen av vad du har råd att lämna utrymme för oväntade utgifter", säger min mormor. "Det är särskilt viktigt om du inte har besparingar och inte hade råd med ditt hus om du tappade ditt jobb."
Slutligen säger min mormor när du letar efter ett hus, tänk inte bara på dina egna behov och behov. Du vill också tänka på återförsäljning ur en framtida köpares perspektiv. Du kanske inte bara har något emot att ha ett garage för en bil, men om det kommer att försämra framtida ägare från ditt hems lista, tänk två gånger. När min mormor till exempel köpte sitt första hus såg hon till att det hade en formell matsal och källare för att locka framtida köpare. Om du är osäker, anställ en mäklare du litar på och fråga deras råd. Du kommer att vara glad att du gjorde det extra arbetet i fronten för att säkerställa din ekonomiska säkerhet på vägen - jag vet att mina farföräldrar var det.
Ashley Abramson
Bidragsgivare
Ashley Abramson är en författarmamma-hybrid i Minneapolis, MN. Hennes arbete, främst fokuserat på hälsa, psykologi och föräldraskap, har presenterats i Washington Post, New York Times, Allure och mer. Hon bor i Minneapolis förorter med sin man och två unga söner.
