Hur får man ett hypotekslån

Du har hittat dina drömmars hus. Nu då? "Att få en inteckning är ett av de mest avgörande stegen för blivande hemköpare", säger finansiell expert Priya Malani, VD och grundare av Stash Wealth (om du inte har tillräckligt med pengar för att köpa ett hus utan ett). Frågan är att det inte är så enkelt som man kan tro: Det finns en mängd olika sätt att bevisa att du är värdig för lånet till långivaren - tänk inkomst, kreditvärdering och andra tillgångar. Du vill också se till att du sparar pengar på ränta och inte betalar för mycket av en overheadkostnad med tiden.

Nedan kan du läsa experttips för att försäkra dig om att du kvalificerar dig för den inteckning du har väntat på utan att skjuta ut mer pengar än nödvändigt.

---

Välj den bästa långivaren

"Att ha rätt professionell på din sida för att hjälpa dig att navigera i processen kommer att göra en betydande skillnad och kan spara pengar", säger Hilani Kerr, konsumentutlåningschef på amerikanska banken.

• Gör din forskning av shoppa efter hypoteksräntor är det bästa sättet att se betydande besparingar. Om du gillar en långivare men deras erbjudande saknas något du såg i ett annat erbjudande, meddela detta. I de flesta fall vill långivare ditt företag och kommer att vara villiga att arbeta med dig.
• Hitta en ansvarsfull långivare: När du väljer en långivare väljer du någon som du mår bra med att arbeta med. De bör lyssna på dig och sätta dina behov först, och de ska kunna förklara dina bostadslånalternativ i klara termer.
• Fråga vilken typ av lån som är tillgängliga för dig baserat på din kreditpoäng, inkomst, historik hos banken och vilken typ av bostad du köper.
• Arbeta med din långivare för att fastställa parametrar — aka, hur mycket du vill spendera kontra hur mycket du ha att spendera. Det finns en god chans att du kvalificerar dig för ett större lån än du faktiskt har råd att bära. Bara för att du kvalificerade dig för ett stort lån betyder det inte nödvändigtvis att du bör förbinda dig så mycket.
• Utforska relationskrediter: Vissa långivare har relationer med banker och uppmuntras genom att skapa en djupare förhållande till sin bank, oavsett om det är genom att öppna ett nytt konto eller arbeta med en långivare som är associerad med en penningcentrerad bank. Vissa långivare kan använda detta förhållande som hävstång för att sänka kostnaden för ditt lån.

---

Få godkännande

Även om du förmodligen har sett att termerna "förhandsgodkännande" och "förkvalificering" kastas runt ganska löst, är det viktigt att notera att de inte är samma sak. "Förkvalificering är en relativt enklare process än förhandsgodkännande eftersom den slutförs utan verifierad information", säger Malani. En långivare kan uppskatta det hypoteksvärde du har råd med baserat på information som du tillhandahåller som inkomst, sysselsättning och skuld.

”Förgodkännande är å andra sidan lite mer intensivt eftersom den information du ger till en potentiell långivare måste bevisas,” förklarar Malani. "Vi pratar om lönestubbar, W2, skärmdumpar på ditt sparkonto och förklaringar för stora insättningar och var de kommer ifrån."

“Att hålla allt annat lika, om två erbjudanden lämnas in på ett hem och en köpare är förkvalificerad men den andra är förgodkänd, det är mer sannolikt att säljaren accepterar erbjudandet med det förgodkända lån," tillägger Malani. "Förhandsgodkännande kräver lite mer benarbete på framsidan, men i det långa loppet ger det ditt erbjudande mer ryggrad än de som bara kommer in med en förkvalificering."

För att kunna kvalificera dig för en inteckning måste du därför arbeta med att stärka din kredit genom att kontrollera dina kreditrapporter och se till att du betalar alla dina skulder i tid och i sin helhet. Bevis på anställning och tillgångar, inklusive alla check- och sparkonton. Du bör också se till att huset ligger inom din budget - det finns flera online inteckning räknare som kan hjälpa till med detta. "Börja kvalificera dig så tidigt som möjligt - till och med ett år före köpet - för att rätt långivare kommer att coacha dig om vad du behöver för att nå ditt mål om du är inte 100 procent redo, till exempel att du inte har tillräckligt för en utbetalning, har fläckar på din kreditrapport eller har en hög skuld att betala ner, ”tillägger Malani.

---

Öka din förhandlingsstyrka

Om du oroar dig kommer du att fastna med en fruktansvärd ränta, förtvivla inte: Det finns flera steg du kan ta för att få en mer attraktiv hypoteksränta när du förhandlar. Det tar väl tid att stärka ditt fall - även om det betyder att du bokstavligen sparar några år till - det är väl värt det när det gäller avskräckningar med en långivare.

• Lägg ner en större handpenning: Oavsett om du får ytterligare handpenning eller tjänar en större inkomst, kan du sänka din hypoteksränta om du lägger ner en större handpenning.
• Förbättra din kredit: En bättre kreditpoäng innebär ofta en bättre inteckning. I kombination med en större handpenning har du större chans till en mer attraktiv ränta. Betala ner dina kreditkort ASAP.
• Jämför långivare: Att undersöka långivare låter dig jämföra lösningar, till exempel handpenning och hypoteksavgifter du kan avstå från stängning, och du kan alltid använda informationen du har samlat in för att dra nytta när du pratar med ditt förstahandsval långivare.

Är du redo att ta nästa steg? Här är de mest populära bostadslånenoch fem dolda kostnader för hemköp.

Följ House Beautiful på Instagram.

Detta innehåll skapas och underhålls av en tredje part och importeras till den här sidan för att hjälpa användarna att tillhandahålla sina e-postadresser. Du kanske kan hitta mer information om detta och liknande innehåll på piano.io.