Innan Sharenika Cummings köpte ett hus var hennes största oro att bevisa hennes inkomst och komma med en handpenning. Den Atlanta-baserade författaren och frilansaren hade mött många personliga hinder, inklusive en kort period av hemlöshet, som hon trodde skulle hindra henne från att köpa ett hem.
"Jag jobbade, men utmaningen var att jag inte hade tillräckligt med min skattedeklaration som visade att jag tjänade tillräckligt med pengar, och jag var rädd för att jag inte skulle bli godkänd", säger Cummings.
Vid den tiden arbetade Cummings på Tyler Perry-studiorna och hon hittade en fastighetsmäklare som gav henne råd om finansiering av köpet. Med lite ekonomisk hjälp från vänner och familj, Cummings kom med utbetalningen och flyttade inom 30 dagar efter att hon hittat sitt drömhem.
Även om inte alla företagare har tillgång till ekonomiskt stöd från familjen som Cummings gjorde, står de ofta inför liknande hinder för att visa bevis på en konsekvent inkomst för att kvalificera sig för ett lån.
Men experter säger att egenföretagare fortfarande kan köpa ett hus genom att fokusera på kredithistorik, har en väl genomtänkt budget och utnyttjar stödprogrammen för handpenning i deras stat.
Jas Mowgood har varit egenföretagare på och av under de senaste tio åren, och Kaliforniens konstnär och marknadsföringsingenjör köpte nyligen ett hem i Long Beach. Processen tog ungefär sex månader, inklusive sökning, budprocess och inteckningstillstånd. Mowgood råder företagare att börja förbereda sig för ett hemköp genom att fokusera på deras kreditpoäng och ordna pappersarbetet.
"Om du är egenföretagare, arbeta med att betala av skulden, öka din kreditpoäng och arbeta hårt för att visa två års egenföretagande," säger hon. "Börja spara alla dina dokument - anställningsinformation, skattedeklarationer, eventuell inkomstverifiering."
Los Angeles-baserade fastighetsmäklare Amanda Allen har arbetat med många egenföretagare och rekommenderar dem att vara noga med att tillhandahålla inkomstverifiering.
”Vad som skiljer egenföretagare från traditionella låntagare är hur de visar inkomst. Långivare kommer att kräva två, ibland tre, år av skattedeklarationer istället för W och lönestubbar. Så se till att du lämnar in dina skatter, säger Allen.
Alla bostadsköpare måste ta hänsyn till sin budget, men för dem som är egenföretagare är det särskilt viktigt eftersom inkomsterna kan variera.
”Budget är ett stort steg i alla bostadsköp. Jag skulle aldrig vilja att mina klienter skulle rusa in i den här processen utan att ha någon aning om deras utgiftsvanor. Sitt ner, gör en kostnadsrapport, utvärdera var du kan göra justeringar, skapa ett framtida inkomstmål och börja sätta bort ett visst belopp eller en procentandel av din inkomst, säger Allen. ”Det är inte bara för dina utbetalningar och stängningskostnader, det är också för att se vilken månatlig betalning du bekvämt kan göra som en inteckning. Det handlar inte om hur mycket du får godkännande för, men det är hur mycket du har råd. Att köpa ett hem är ett av de största inköp som någon kommer att göra och måste uppnå realistiska och uppnåbara mål. ”
För filmskaparen Winnie Cheung innebar det att köpa ett hus med fluktuerande inkomst att avstå från sin dröm om att bo i New York City och istället flytta till tre timmar norrut till Delhi, New York.
”Som en livslång New Yorker skulle drömmen självklart vara att köpa fastigheter i staden. När jag tittade på platser här insåg jag snabbt att jag inte kunde äga här utan att vara massivt i skuld, säger Cheung. ”Som första generationens invandrare och frilansare var tanken på att vara i skuld utan att veta hur min inkomst kommer att fluktuera under de kommande 20 åren mycket skrämmande för mig. Om du är en kreativ person kan du bli kreativ med hur du äger ett hem. Dröm öppet. Titta överallt. ”
”Den stora nyheten är att det finns många alternativ för egenföretagare. Det finns alternativ med 5 procent eller inga pengar ner och inga program för dokumentlån, förutsatt att du uppfyller kraven, säger Allen. ”Beroende på orsaken till ditt köp kanske vissa inteckningsprogram inte gäller. Det bästa rådet är att sätta sig ner med din fastighetsmäklare och inteckningsspecialist för att diskutera de alternativ som bäst passar dina behov. ”
Gig-arbete försvinner inte när som helst snart, och människor som arbetar utanför 9 till 5 behöver inte ge upp drömmen om husägare. För att göra processen smidigare bör egenföretagare söka efter en fastighetsmäklare eller inteckningsmäklare som förstår företagarens unika omständigheter.
”Jag älskar kreativa och entreprenörer! Som jag själv förstår jag liv och rörelse och frustrationer som följer med att arbeta för dig själv, säger Allen. ”Om du är redo att köpa ett hus, ta det första steget genom att kontakta en fastighetsmäklare. Med planering och lagarbete kan du hitta sätt att nå dina inköpsmål. ”
Mariette Williams
Bidragsgivare
Mariette Williams är en frilansande kultur- och reseskribent, och hennes författarskap har dykt upp i Travel + Leisure, VICE, ESSENCE, Business Insider och mer. Hon bor i södra Florida med sin man och två barn.
