Varje objekt på denna sida valdes ut av en House Beautiful-redaktör. Vi kan tjäna provision på några av de föremål du väljer att köpa.
Att stänga ett hem verkar som att det borde vara en enkel process, eller hur? Skriv på papper, få nycklarna till din nya plats, sabra champagnen. Men mycket, låt oss säga, plotvridningar kan dyka upp under dessa veckor mellan att ditt erbjudande accepteras och ditt lån stängs.
Från oförutsedda problem som kan fördröja stängning till rejäla kostnader, stängning i ett hem kräver viss styrka (och, ja, en liten förmögenhet också). För att hjälpa till att avmystifiera avslutningsprocessen delade intecknings- och fastighetspersonal sin expertis med Hus vackert. Här är vad de säger varje hemköpare behöver veta om att stänga - tidslinjer, hinder, kostnader och mer.
När det gäller att köpa ett hus kan du tänka på stängbordet som mållinjen. Ett avslutande är ett möte där du granskar och undertecknar en bunt juridiska dokument, säger Holden Lewis, expert på hem och inteckning NerdWallet.
”Bland de många underskrifterna du klottrar, lovar du att betala tillbaka ditt bostadslån, du ger långivaren rätt till återta ditt hem om du inte gör dina betalningar och äganderätten till fastigheten överförs till dig, ”Lewis säger.
Din långivare måste ge dig en avslöjande avslöjande tre arbetsdagar före din planerade stängning. För att hjälpa dig att förbereda dig för det som troligen är det största lånet i ditt liv kan du titta igenom dessa dokument i förväg för att se till att din totala månatliga betalning matchar din senaste lånestimat och att dina lånevillkor - saker som räntor och om det finns några förskottsböter - är exakt vad du var förväntar sig.
Normalt varar ditt avslutande möte 1 till 1 1/2 timmar, säger Lewis. Vissa företag låter dig e-signera dokument före stängning, och under COVID-19 har fler stängningar pågått praktiskt taget genom säkra portaler.
Du är nog nyfiken: en gång din erbjudandet accepteras, hur snabbt kan du flytta in i ditt hem? I normala tider tar det i genomsnitt 30 till 45 dagar att stänga ditt lån och få nycklarna till din nya plats. Men avslutningsprocessen tar för närvarande ganska lång tid (i genomsnitt 58 dagar) eftersom rekordlåga räntor har drivit upp köparefterfrågan, säger Andrina Valdes, COO på Cornerstone Home Lending, Inc..
Många rörliga delar spelas när ditt slutdatum närmar sig, och det är vanligt att vissa problem uppstår som kan försena ditt inflyttningsdatum ytterligare. Djupa andetag, eller hur?
Några av dessa frågor kan undvikas. Till exempel, medan du kanske är glada att köpa glänsande nya apparater till ditt hem, du bör inte öppna en ny kredit eller använda ett befintligt kreditkort innan ditt lån stängs. förklarar Tom Kalagher, en hypotekslånare i Alabama. Om du gör det kan du kasta din skuldkvot, vilket kan försena eller till och med äventyra ditt lånegodkännande.
Ändå är vissa slutförseningar utom din kontroll, som panterätter på en hemtitel, en värdering som kommer lägre än erbjudande priset, eller problem som uppstår i den slutliga genomgången. Slutdatumet kan också skjutas ut om köparen och säljaren inte håller med om vilka reparationer som behöver göras på fastigheten efter en inspektion, säger Melissa Terzis, en agent med RLAH Fastigheter som är licensierad i Washington, D.C. och Maryland.
Relaterad: Allt du borde veta om heminspektioner
Ett sätt du kan hjälpa till att flytta avslutningsprocessen så smidigt som möjligt är att svara snabbt när din långivare begär dokument, säger Orlando Miner, VD för Miner Capital Funding. Detta kan inkludera att ha en skiffer av dokument redo, inklusive federala skattedeklarationer, senaste kontoutdrag och ett presentbrev om en familjemedlem ger dig pengar för att hjälpa till med din handpenning. (Långivare vill se till att det verkligen är en gåva och att du inte överanstränger dig med ett informellt lån).
Att köpa ett hus kommer med ett en hel del avgifter. En bedömning, bostadsinspektion, titel sökning, lån garanterar - detta är bara några av de avgifter och tjänster som krävs för att slutföra din inteckning. Sammantaget kallas dessa utgifter som dina stängningskostnader.
Relaterad: 5 dolda kostnader för att köpa ett hem
För att budgetera för stängningskostnader, förvänta dig att betala mellan 2 och 5 procent av ditt hemvärde, säger Miner. Om du köpte ett hem på $ 350 000, skulle du behöva budgetera mellan $ 7 000 och $ 17 500 för att stänga ditt lån. Du kanske kan rulla in dina stängningskostnader i ditt lån. Fördelen är att du inte behöver ta med extra pengar till stängningstabellen ovanför din utbetalning, säger Miner. Nackdelen är att du betalar ränta på dessa stängningskostnader.
När du budgeterar för stängningskostnader finns det två kategorier: de du kan shoppa efter och de du inte kan, förklarar Lewis. Avgifterna som du kan handla för inkluderar de som tas ut direkt av långivarna, de avgifter som företaget tar ut som genomför stängningen, heminspektionen, husägarförsäkringen och, i vissa stater, titelförsäkringen. Avslutningskostnader som är utom din kontroll inkluderar värdering och fastighetsskatt.
När du ansöker om en inteckning får du ett dokument på tre sidor som heter Loan Estimate. Var uppmärksam, rekommenderar Lewis, till avsnittet ”Totala lånekostnader”.
"Om du ansöker om mer än ett lån - som du borde - kommer dessa dollarbelopp att skilja sig och du kommer att upptäcka vilken långivare som erbjuder de lägsta avgifterna", säger han.
När du väl har stängt är det dags för de roliga grejerna: Att dekorera ditt nya utrymme och planera det (virtuella) hushållsfest!
Följ House Beautiful på Instagram.
Detta innehåll skapas och underhålls av en tredje part och importeras till den här sidan för att hjälpa användarna att tillhandahålla sina e-postadresser. Du kanske kan hitta mer information om detta och liknande innehåll på piano.io.