Det har borrats i ditt huvud att husägare är den amerikanska drömmen, eller hur? Förstående, köpa ett hus faktureras som en av livets viktigaste milstolpar. Men det som aldrig tycks komma är att det inte är rätt beslut för alla. Medan vissa amerikaner inte skulle drömma om inte äger ett hem, ett nyligen Bankratsundersökning fann att 44 procent av husägare - och 63 procent av tusenåriga husägare - verkligen ångrade sitt hemköp.
Ett hem kommer sannolikt att vara det största köpet du någonsin gjort - och det kommer att påverka din livsstil drastiskt. Så FOMO, eller att försöka hålla jämna steg med Joneses, borde inte vara en avgörande faktor i ditt beslut. Även om alla dina vänner är husägare betyder det inte att det är rätt val för dig. (Vänta på att dina föräldrar frågar: ”Om alla hoppade av en bro, skulle du också hoppa av?)
Med detta sagt bör du inte köpa ett hus och tänka att det kommer att lösa problem som kan följa dig vart du än bor. Låt oss säga att du till exempel hatar cigarettrök, och i varje lägenhet du någonsin har hyrt bodde en rökare bredvid. Det kan verka som att köpa ett hus kommer att vara biljetten för att stoppa rök från att sippra genom väggarna. Men vad händer om du köper ett hus och hamnar bredvid en familj av rökare? Byt ut rökning med hög musik eller vad som helst som gör dig galen - bara att köpa ett hus inte alltid får grannproblem att försvinna.
Din kreditpoäng kan vara en viktig faktor i ditt hemköpsbeslut - och en bra kreditpoäng gör en värld av skillnad. "En lägre kreditpoäng kan påverka din ränta och till och med din förmåga att säkerställa ett bostadslån alls", varnar Bonnie Heatzig, en fastighetsmäklare i Palm Beach, Florida. "Å andra sidan, ju högre din kreditpoäng, desto bättre är räntan och inteckningsvillkoren för ditt nya hem."
En faktor som avgör din kreditpoäng? Skuld. Heatzig rekommenderar till exempel att du betalar ner kreditkortsskulden innan du ens försöker starta hypotekslåneprocessen. "Dra en kopia av din kreditrapport och vet var du står", säger hon.
Beroende på fastighetsmarknaden där du bor - och din ekonomiska hälsa - kan det vara bättre att fortsätta hyra än att köpa ett hus. Men på de flesta marknader utanför stora storstadsområden är köp billigare och låter dig börja bygga rikedom.
I Bridgehampton, N.Y., till exempel fastighetsmäklare Sara Burack förklarar att det på hennes marknad definitivt är billigare att köpa än att hyra. ”I slutet av ditt hyresavtal packar du bara upp och lämnar; du har inget eget kapital involverat, förklarar hon. "Med ett köp blir fastigheten en tillgång, som du senare kommer att kunna utnyttja."
Burack uppmanar också potentiella köpare att dra nytta av årets historiskt låga räntor. ”Den genomsnittliga bostadsköparen kan köpa till en räntesats på 3 procent just nu, så med tiden är du låst in i denna takt, medan hyrorna fortsätter att öka. ” Och hon säger att även med fastighetsskatt är den totala kostnaden vanligtvis lägre än hyra i en jämförbar Plats. (Men glöm inte att din kreditpoäng kan avgöra din specifika räntesats.)
En bättre fråga är: hur mycket hem kan du bekvämt råd? Din hypotekslångivare kommer att knäcka siffrorna så att du vet mycket du tekniskt har råd. "Hur mycket du är bekväm med som en månatlig betalning betyder inte samma sak som hur mycket du är kvalificerad att köpa", förklarar Kimberly Mann, teamledare på TAMP Homes i Racine, Wis.
Heatzig instämmer och säger att du kan förvänta dig att dina driftskostnader uppgår till cirka 40 procent av din månatliga inteckning. "Dessa lätta att glömma extra kostnader inkluderar skatter, fastighetsförsäkring och underhåll av fastigheten: driftskostnader som du annars inte skulle behöva betala om du hyr", säger hon. För att ta reda på om du klarar det, rekommenderar Heatzig att du sparar ytterligare 40 procent av din hyrabetalning på ett sparkonto varje månad. Om du kan göra detta i flera månader utan att kämpa kan du vara redo att köpa ett hus.
Det finns också några andra faktorer du bör tänka på. Om du till exempel älskar att resa (och inte vill ge upp den här aktiviteten) rekommenderar Mann att du inte spenderar mer än 30 procent av din inkomst på ett hus. "Om dina passioner är trädgårdsskötsel, renovering eller dekorering eller någon hobby som görs inifrån ett hem, då kanske vill spendera en högre andel av din inkomst på hemmet, för det kommer att vara en större del av ditt liv, säger hon säger.
Här är något annat att tänka på: vad planerar du att göra med hemmet om du någonsin bestämmer dig för att flytta? "Att välja rätt fastighet som också skulle fungera som en förvaltningsfastighet på vägen är viktigt", säger Burack. Du vill ha ett hem som kommer att uppskatta i värde, och hon rekommenderar att du arbetar med en agent som kan hjälpa dig att förstå de aktuella trenderna på marknaden.
Ta reda på hur mycket arbete du vill lägga in i huset. "Vissa människor vill bara ta med sig en tandborste och flytta in direkt, medan andra har lite tid att stanna någon annanstans medan entreprenörerna jobbar", förklarar Burack. "Vi hör dessa dagar att köpare lutar sig mot nyrenoverade bostäder - är det något som är viktigt för dig?" Om hemmet du tittar på inte har önskat antal badrum, säger hon, du måste bestämma om kostnaden för att lägga till ett skulle vara billigare än att välja en annan Hem. Ibland kan du få ett avtal med en fixer övre, men det har potential att bli en penninggrop.
"Är upplevelsen av en stadsmiljö mer attraktiv än en förortsmiljö?" frågar Destin, Florida-baserad Jonathan Spears, grundare av Spears Group med Scenic Sotheby's International Realty.
Föredrar du att vara tillräckligt nära för att gå till affärer och restauranger? Å andra sidan, om du flyttar ut till förorterna, skulle då transport vara ett problem? ”Jag tror att erfarenhet är en nyckelfaktor för varför människor köper bostäder och att se till att tänka igenom vad det betyder för dig som individ och för din familj är något vi ofta glömmer; särskilt på en pandemimarknad, säger Spears.
Om du planerar att flytta om några år skulle vissa experter säga att det förmodligen inte är rätt tid att köpa. Av en anledning kan du hamna köpa och sälja ett hus samtidigt. Men Mann håller inte med. "Jag tror att så snart som möjligt bör alla sätta sin fot på fastighetsstegen, men vad de köper är mycket beroende av deras mål."
Om du till exempel vill slå dig ner och letar efter mer integritet rekommenderar hon ett enfamiljshus. "Men om du är mer mobil och vill börja bygga rikedom för framtiden, men du har inget emot lägenhetsstil bo, bör du överväga att köpa ett tvåfamiljshus. ” Det låter kanske komplicerat, men hon säger att det verkligen är inte. "Detta gör att du kan bygga eget kapital med en hyresenhet och om du vill flytta kan du bara hyra båda enheterna - och även om du anställer ett förvaltningsföretag lägger du fortfarande pengar i fickan."
Terri Williams
Bidragsgivare
Terri Williams har en omfattande portfölj som inkluderar bylines på The Economist, Realtor.com, USA Today, Verizon, US News & World Report, Investopedia, Heavy.com, Yahoo och flera andra kunder som du förmodligen har hört talas om. Hon har en kandidatexamen i engelska från University of Alabama i Birmingham.
