I före tiderna har du förmodligen byggt din månadsbudget baserat på en enkel princip: Mer pengar borde komma in än gå ut. Men coronavirus har skapat en pandemi och lågkonjunktur dubbel-whammy, som inleder en hel del ekonomisk osäkerhet. Till skillnad från förgångna recessioner finns det ingen färdplan för den här: Inga bubblor sprängde och inte heller var det en naturlig katastrof som driver allt in i en nedgång - snarare stängdes industrier för att bromsa utbredningen av pandemisk.
Så om några månader kan du närma dig "tom" i din nödsparande fond och behöva kalibrera din budget igen. I en idealisk situation skulle du kunna följa dina räkningar. Men vi är långt ifrån idealiska för närvarande. Ekonomisk ångest och stress över pengar är väldigt verklig.
Som en allmän regel bör din första prioritet vara att göra betalningar på dina säkrade åtaganden, som ditt intecknings- eller autolån, förklarar Adam Selita, VD för skuldlättningsföretaget. Många borgenärer erbjuder hjälp under den här tiden, säger han, så det är viktigt att du kan kommunicera med någon av dina långivare eller leverantörer innan du tappar efter betalningar.
Vi bad finansiella experter om vägledning för att hjälpa dig avgöra vilka räkningar du kan lägga på paus eller ha förhandlingar makten med, och hur exakt att göra det utan att skada din kredit eller skapa en ekonomisk pickle för dig själv i framtida.
Även om du kanske inte kan avbryta dina försäkringsbetalningar helt, har de flesta bilförsäkringsbolag det erbjöd delvis återbetalning till kunder mitt i coronavirus-pandemin, påpekar Kimberly Palmer, personlig ekonomi expert på NerdWallet. (Mitt eget bilförsäkringsbolag har automatiskt använt en 20 procents premiumkredit på min månatliga faktura). Men om ditt försäkringsbolag inte har utfärdat någon delvis återbetalning eller kredit föreslår Palmer att ringa kundtjänst och ber om en, särskilt om du inte längre har en pendel eftersom du arbetar hemifrån eller helt enkelt kör mycket mindre. Förutom att begära retroaktiva rabatter rekommenderar Selita att be om en sänkning av räntan under sex månader framöver.
Statlig låntagare för studielån är redan placerade i administrativ överlägsenhet genom september. 30, 2020, som tillåter dem att sluta göra månatliga lånbetalningar om de väljer, och sätter tillfälligt räntan till 0 procent. Medan Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act (eller CARES Act) som avbryter federalt innehavslån inte gäller privata lån, erbjuder många företag fortfarande lättnad, säger Palmer. När du ringer kundtjänst, fråga om uthållighetsalternativ och se till att fråga hur intresset kommer att komma, säger Palmer. Privata tjänster har fått tillstånd att bevilja låntagare som har ekonomiska svårigheter på grund av COVID-19 en 90-dagars tålamod, enligt Consumer Financial Protection Bureauoch att dra nytta av detta påverkar inte din kredit negativt.
De flesta kreditkortsutgivare har kommit med skuldlättnadsprogram för att hjälpa mitt i coronavirus, säger Sean Messier, en Kreditkortsinsider. ”Emittenter rekommenderar vanligtvis att ansöka online eller via sina mobilappar, eftersom telefonstödslinjer är mycket mer upptagna än normalt,” säger Messier. Tillgänglig befrielse sker vanligen från fall till fall, men kan inkludera betalningsförskjutningar, sänkta räntor, avskedade sena avgifter och mer. Vissa emittenter har till och med tillfälligt stoppat rapporteringen av negativ information till konsumentkreditbyråer, säger Messier. Kreditkortsinsider har skapat en round-up av skuldlättnadsprogram. Du kan också ringa din servicepersonal och fråga om svårigheter.
CARES-lagen har skydd för husägare med inteckningar som är federalt stödda eller finansierade. Om du upplever ekonomiska svårigheter på grund av coronavirus-pandemin kan du begära en underhållenhet i upp till 180 dagar och sedan eventuellt förlänga den med ytterligare 180 dagar. Tålamod är en process där din inteckningstjänst eller långivare tillåter dig att pausa eller minska dina inteckningsbetalningar medan du återfår finansiell grund. Enligt Consumer Financial Protection Bureau kommer inga extra avgifter, påföljder eller räntor att läggas till på ditt konto. Dina uthållighetsalternativ varierar dock baserat på din lånetid. I slutet av uthållighetsperioden kan du betala tillbaka alla dina missade betalningar i ett engångsbelopp, sprida det ut över en period av månader eller lägga till ytterligare betalningar i slutet av din inteckning. Philip Georgiades, ordförande för FedHomeLoan.org, säger att ingå i en av dessa uthållighetsplaner kommer det inte att påverka din kreditpoäng. Om du vill ansöka om ett lån med statligt stöd, ring din långivare för att begära en begäran. Inte mycket pappersarbete är inblandat, säger Georgiades. Privata inteckningstjänster kan också ha tålamodsprogram på plats och många stater har också alternativ för hypotekslättnad.
