Om du ägnar dig åt att gå ur skuld, spara för ett nytt hem, betala för skolan, förstärka din pension eller alla andra pengarorienterade mål du kan göra för ditt ekonomiska välbefinnande, kommer du inte dit utan ett spel planen. Du måste hitta kreativa sätt att spara varje extra cent du kan stå.
Stora insättningar är naturligtvis angelägna, men om du redan känner dig sträckt och inte vet var för att börja, skulle jag vilja föreslå ditt första babysteg, precis här i den allra första veckan av den nya år.
Du kanske har hört talas om det 52-veckors utmaningskonceptet tidigare - det är en enkel plan som gör att spara pengar känns på alla sätt som det inte ska känna: Roligt, enkelt och relativt smärtfritt. Så här fungerar det enligt en artikel om Bankrate, som har hittat utmaningen till en Facebook-grupp:
Det är syftet med ytterligare en 52-veckors utmaning, pengarutmaningen, som tros ha sitt ursprung 2013 genom a Facebook-gruppen kallade "Kassondras 52-veckors pengarutmaning", skapad av den personliga finansentusiasten Kassondra Perry-Moreland.
Du börjar med vecka 1 genom att spara $ 1; sedan vecka två sparar du $ 2; Vecka tre sparar du $ 3 osv. Tills du når den sista veckan på året, vecka 52, när du skulle spara $ 52. Dina besparingar skulle ge upp till 1 378 $
Den 52-veckors utmaningen gör dina besparingar vanliga - du socker bort en liten mängd i slutet av varje enskild veckan - och ramper upp mycket långsamt och lägger till en dollar varje vecka tills du sparar mer än 200 dollar i december. Stora summan av din enkla sparplan i slutet av 2017? Nästan 1 400 $ - ett inte obetydligt belopp du kan kasta i din utbetalningsfond eller använda för att betala av ett kreditkort.
Utmaningen är nästan standardpris för finanssinnade människor i dag (om du är en Qapital-användare, finns det en regel som automatiskt drar av rätt belopp från ditt kontrollkonto varje vecka), men det är inte ett perfekt system. I januari behöver du bara ta bort 10 $ från din lönecheck, men i december är den totala månadsavgiften 202 $. Vi har precis kommit igenom december, och min plånbok känner fortfarande effekterna av semesterresor och att köpa alla dessa presenter - jag skulle ha en enklare tid att hitta en extra $ 200 att strumpa bort i bokstavligen några andra året på året.
Om du gräver idén om utmaningen, men tycker att detaljerna är lite nyfikna, som jag, finns det goda nyheter: 52-veckors konceptet är nästan oändligt hackbart. Här är tre av mina favoritvändningar.
För dig som gillar att hoppa till den djupa änden när vattnet är kallt, vänd utmaningen på huvudet och gör hela saken bakåt. Spara 52 dollar under den första veckan i januari, sänk sedan beloppet med $ 1 varje vecka tills du bara lägger $ 4, sedan $ 3, sedan $ 2 och sedan $ 1 under de sista fyra veckorna i december. Det borde hjälpa till med semesterutgifterna. Och du får se den omedelbara effekten av dina ansträngningar när din summa blir stor direkt.
Finansiella vindfall håller sig aldrig efter ett schema, så varför ska du göra det? Istället för att långsamt öka eller minska dina veckoinsättningar, lägger du alla belopp - från $ 1 till $ 52 - på en checklista och gör insättningarna i vilken ordning du kan. När en särskilt snäv vecka rullar runt under hösten kan du göra att din $ 2 vecka. Men det är OK, eftersom du gjorde insättningar på $ 52, $ 51, $ 48 och 46 $ direkt efter att du fick din skattedeklaration och lite födelsedagspengar i mars. (Om du går lite tvärgående och försöker hålla reda på, gjorde Federal Government Federal Credit Union en praktisk checklista utskrift som du kan använda.)
Känns all denna veckoräknande tomfoolery dum för dig? Din version av utmaningen kan se ut så här: En automatisk överföring av $ 26,50 per vecka till besparingar. Det är det veckobelopp du behöver för att spara samma summa - 1 378 $ - som dina andra 52-veckors motsvarigheter.
