Du kan handla nästan vad som helst online i dag, från din specerier till frakt containrar-vände-hus. Så när det gäller att köpa hem känns det bara naturligt för digitala infödda att öppna den bärbara datorn för att börja handla om en inteckning.
När du berättar för Google att du är på marknaden för en inteckning kommer det att dyka upp massor av jämförelsewebbplatser, ivriga att lära känna dig bättre med isbrytare som "vad är din kreditpoäng?"," Var vill du köpa? "Och" vad är din prisklass? "Tänk på dessa som inteckningsmatchersajter, av vilka många är ekonomiskt incitament för att koppla dig till en långivare.
Eftersom det förmodligen är det största ekonomiska steget att köpa ett hem, hur kan du veta vilka webbplatser som du kan lita på? Hur exakta är de också?
Första saker först, innan du matar in webbplatserna all information, skanna deras sidfot och juridiska villkor för att se till att de har det behörigheter eller tillstånd att agera som en ledningsgenerator. Gå över de som vill ha din kontaktinformation direkt utanför fladdermattan innan du ens frågar om du vill vara ansluten till en långivare. (Rude, eller hur?)
För att hjälpa till att avlägsna fler mysterier bakom jämförelsewebbplatser delar fastighets experter sina bästa tips för att navigera på dem:
Visst är det frestande att poppa online, svara på några frågor om din ekonomiska situation och börja jämföra hypoteksräntor. Men det hjälper dig att göra dina läxor i förväg så att du bäst förstår vad du jämför, säger Brian Faux, VD och medgrundare av Morty, en onlinelånsmarknad.
Innan du börjar mata webbplatsens information, vet du vilka typer av lån du är berättigade till och har en god förståelse för din ekonomiska situation, föreslår han. Hur mycket pengar kan du realistiskt lägga till en handpenning? Är din kreditvärdighet aktuell? Gör en fast ränta göra det mest meningsfullt för din situation?
"Varje webbplats erbjuder något lite annorlunda," säger Faux. "När du väl har gjort dina läxor och är bekväm att navigera i olika villkor och sätt på kostnaderna visas, bör du kolla in några olika butiker för att göra en jämförelse mellan äpplen och äpplen. "
Tänk på extra kostnader som lån ursprungsavgifter, utvärderingsavgifter och titel försäkringskostnader. Du kommer i slutändan att jämföra äpplen med apelsiner, till exempel om du enbart är fokuserad på långivaren med den lägsta räntesatsen och avvisningsavgifterna.
Om du precis börjar processen, sajter som Credit Karma och NerdWallet kan vara stora resurser, säger Faux. Om du vill prata med någon i realtid, LendingTree kanske passar bra. Bankrate.com är bra för att surfa också. Naturligtvis Faux - vem är med Morty— Rekommenderar också sin egen webbplats, inte bara för att jämföra shopping, utan också för att förhandsgodkännas gratis.
Jämförelsewebbplatser är en stor resurs när det gäller att visa dig olika räntor och inteckningsalternativ, säger Faux. Men priser som visas på webbplatserna bör inte tas som ett bra erbjudande, varnar han.
"En stor missuppfattning som vi möter med konsumenterna är tron att priser som visas på en enkel söksida är garanterade erbjudanden," säger Faux. I verkligheten måste du gå igenom låneansökan och kvalificeringsprocessen innan du låser in dessa räntor, säger han.
En inteckning är komplex och varierar person efter person och handlar efter affär, säger Alex Lavrenov fastighetsmäklare på Warburg Realty i New York City. På grund av detta kommer han inte troligen att rikta sina kunder till webbplatser för jämförelse av inteckning. Men med det sagt, vet han att blivande husköpare är fascinerade av siffrorna "beräknade månatliga betalningar" på webbplatser som Zillow och StreetEasy. Dessa verktyg kan hjälpa dig att komma i ballparken, säger Lavrenov, men basera inte din budget på dessa siffror.
"Dessa nummer kan ibland lura eftersom de ofta inte inkluderar saker som husägarens försäkringspremier, olika slutliga räntor och justeringar baserade på din personliga ekonomi, platsspecifika avgifter och andra nyanser, ”förklarar han. Även utgifter som husägare föreningsavgifter och fastighetsskatter kan öka årligen och öka mängden pengar du behöver för att budgetera för ditt hem.
Enkelt uttryckt, den kunskap som en bankir tillför bordet är oöverträffad av en dator, säger Mihal Gartenberg, som också arbetar för Warburg Realty. "De kommer att veta hur man kan övervinna potentiella hinder innan du ens tänker på Google", säger hon.
Hon rekommenderar sina kunder att arbeta direkt med en hypoteksbanker och shoppa priser med minst tre företag innan de fattar ett beslut. Om du behöver hjälp med att matcha en hypoteksbanker kan du fråga din fastighetsmäklare - de kommer att ha ett bra grepp om din ekonomiska situation, säger Gartenberg.
Även om du känner dig bekväm att starta din hemsökningsprocess online, är det en bra idé att få lite hjälp IRL och bygga upp en fastighetsdrömteam av professionella som kan hjälpa dig att göra allt från att förhandla om hypoteksräntor till att hitta rätt hem för din budget.
När du har ansökt om ett lån får du dock en Lånberäkning, som är mer skräddarsydd än vad du hittar på en webbplats för lånekontroll. Långivare måste lagligen förse dig med tre-sidiga form inom tre arbetsdagar efter att du fått din låneansökan. Detta standardiserade dokument blir granulärt och berättar om detaljerna i det lån du ansökte om. Den tar upp beräknad ränta, månatlig betalning, totala stängningskostnader, information om uppskattade kostnader för skatter och försäkringar och hur betalningarna kan förändras i framtiden. Du får också varning om viktiga detaljer, till exempel om det finns en förskottsbetalning. Eftersom du får samma formulär från varje bank erbjuder det en jämförelse mellan äpple och äpple.