När jag först började husjakt vid 25, visste jag att min kreditpoäng var för låg för en inteckning. Ett år tidigare hade jag knappt kunnat låna ett lån för min bil. Istället för att ge upp, grävde jag in min kreditpoäng med hjälp av Credit Karma.
Jag upptäckte fel i min kredit, som en faktura i samlingar från en läkare vars tjänster jag inte hade planerat eller fått. Flera konton saknades i min rapport. Med hjälp av ett verktyg på webbplatsen Credit Karma rapporterade jag felen till TransUnion och Equifax. Jag betalade min saldo så mycket jag kunde på min lärarlön.
Även om denna kreditmöjlighet kan låta för bra för att vara sant, håller dessa experter med mig. Och sedan dess har jag till och med upptäckt ännu fler hack för att höja min kreditbetyg. Följ våra tips om du vill förbättra din kreditpoäng på mindre än 30 dagar:
Din utnyttjandegrad är procentandelen kredit du använder av det totala belopp som borgenärer har erbjudit. Användning utgör ungefär en tredjedel av din kreditpoäng, så om du vill fixa din kredit är användningen rätt plats att börja.
”När man arbetar med kunder som vill få en inteckning, men deras kreditpoäng påverkar deras alternativ negativt det första jag föreslår är att betala ut alla kreditkort med saldon nära gränsen, säger Lesley Tenaglia, hypoteksagent för Lesleys inteckningar. En bra utnyttjandegrad är i allmänhet rekommenderad att vara mindre än 30 procent - även om lägre är alltid bättre.
Om du inte kan betala ner dina konton mycket men du har en bra betalningshistorik kan du överväga att be om en kreditgränsökning.
"Ring ditt kreditkortsföretag och se om du är berättigad till en kreditgränsökning," säger Lauren Anastasio, associerad finansiell planerare på SoFi. "Många långivare kommer att fatta detta beslut baserat på din betalningshistorik och inte din nuvarande saldo och kommer vanligtvis inte att genomföra någon typ av kreditförfrågan. När du bär en balans ökar din kreditgräns att minska din utnyttjandegrad. "
"Om du öppnar nya kreditkort med högre kreditgränser, men håller din kreditanvändning mycket låg, kommer din totala kreditbetyg att öka," säger Lou Havery, CFA med Financial Analyst Insider. "Din poäng kommer att ta en liten hit med det nya kortet, men kommer att öka under de kommande sex månaderna."
Även om det kan verka som att kreditbyråer dubbelkontrollerar dina poster, är det troligt att du har fel i kreditpoängen om du inte håller koll på det ofta.
"Om det finns fel, uppmuntrar jag min klient att ta bort dem ASAP för att förbättra poängen," säger Tenaglia. ”Din kredit är inte ett passivt inslag i ditt liv. Du måste ha en god historia och fortsätta att övervaka den varje månad för att säkerställa korrekt rapportering och ingen bedräglig aktivitet.
Om du behöver ett stort kreditpoäng snabbt, bli en auktoriserad användare kan vara ditt bästa alternativ. Du måste dock ha någon som är nära dig att de litar på dig med sin egen kredit.
"Att bli en auktoriserad användare låter dig spärra tillbaka kortinnehavarens kreditgräns och snabba betalningar," säger Priyanka Prakash, en utlånings- och kreditekspert på Fundera. Du får en omedelbar ökning av din kreditpoäng på 30 till 100 poäng helt enkelt som ett resultat av att du har mer kredit tillgängligt för dig, vilket minskar ditt totala kreditanvändning.
Detta är ett bra alternativ för personer som börjar med en mycket tunn kredithistoria. Bara en 30-dagars kreditcykel räcker för att förbättra din kreditpoäng. Se bara till att välja den huvudsakliga korthållaren klokt. Om huvudkorthållaren förlorar betalningar kan det skada din kreditpoäng.
"Om du har haft ett kort länge och inte använder det längre, kan du överväga att hålla det öppet om det inte finns någon årlig avgift," säger Anastasio. "Stängningskort kan öka din utnyttjandegrad genom att sänka din totala tillgängliga kredit samt förkorta din genomsnittliga kreditlängd, en annan del av din kreditpoäng."
Dessutom ska du inte vara för snabb att betala av dina lån - en gammal skuld ger dig en längre kredithistoria. Inte roligt faktum: betala av din studielån kan faktiskt hamna med att sänka poängen (för lite) eftersom det vanligtvis raderar ditt längsta öppna betalningskonto.
"Det bästa hacket jag känner för att höja din kreditpoäng är samma hack som du bör göra om du har provat alla dietfads och har misslyckats," säger Howard Dvorkin, certifierad revisor och ordförande för Debt.com. “Få professionell hjälp. För din ekonomi är det faktiskt billigare än att konsultera en dietsexpert. Det beror på att det finns något som heter 'kreditrådgivning'. Du kan få en gratis skuldanalys från en ideell kreditrådgivningsbyrå. De kan rekommendera något som kallas ett ”skuldhanteringsprogram”, där ideella organisationer samarbetar med er borgenärer och de utarbetar en återbetalningsplan som kan minska dina månatliga betalningar med upp till 30 eller till och med 50 procent."
När du har tagit om din kredit är det frestande att lägga den åt sidan. Men i slutändan är det bästa sättet att upprätthålla en hög kreditpoäng att hålla koll på din kreditpoäng varje månad.
"Du kan inte snabba dig till god kredit," säger Michael Cetera, en kreditanalytiker för FitSmallBusiness.com. ”Det bästa sättet att förbättra din kredit är att vara en ansvarsfull kortanvändare över tid. Det innebär att du betalar dina räkningar i tid varje månad och håller dina saldon låga i förhållande till hur mycket kredit du har tillgängligt för dig. "
