Hur länge behöver du spara för en utbetalning? Hur lång tid tar det att bli godkänd för en inteckning? Att köpa ett hem - speciellt för första gången - är en inlärningsprocess, desto mer intensiv tack vare det faktum att stora summor pengar också är involverade. Så jag frågade första gången husköpare i verkligheten Tiffany och Alan Goldstein för att hjälpa till att belysa några av de pengarelaterade problemen med att köpa ett hem.
Tidigt i vårt äktenskap gjorde vi en vana att sitta ner och göra en budget. Hur mycket ska vi tjäna varje månad efter skatt? Vilka kända utgifter har vi (dvs hyra, bilbetalningar, välgörenhetsavgifter etc.)? Vad är våra riktade utgifter för saker som livsmedel, kläder, äta ute och olika lyx? Allt efter det skulle gå mot besparingar och en utbetalning. Efter några justeringar hade vi en plan om att ha en "nödfond" och en riktad utbetalning på cirka tre år.
Nästa steg var att följa igen, men också omvärdera och justera när vi gick. Vill du ta en resa? Det är bra - vi skulle lägga till kostnaden för vår plan och se hur mycket längre tid det skulle ta för oss att uppfylla vårt mål om hemägande och besluta om vi var bekväma med det.
Tillbringa mindre på att äta eller vidarebefordra den fantastiska skosäljningen? I slutet av månaden kunde vi se hur mycket närmare dessa beslut förde oss att uppfylla vårt mål. Att bli organiserad satte oss kontroll och tog rädsla för att fatta beslut. I slutändan jämförde vi oss med vår plan varje månad och kunde stanna på rätt spår.
På en sidoanteckning var det lika viktigt att bestämma var vi ville lägga våra besparingar. Vi bestämde oss för att placera pengarna för vår utbetalning på ett högt räntespartskonto via en annan bank än den vi använde för vårt kontrollkonto. Detta gav oss bättre tillväxtutsikter än ett kontrollkonto, tog bort risken att det skulle sjunka med aktien marknadsföra dagen före stängning, och lägg den ur sikte medan du fortfarande lämnar den tillgänglig i händelse av större nödsituation. Vi utnyttjade också ett kreditkort som gav 2% kontant tillbaka på alla inköp. Eftersom vi noga övervakade våra utgifter och betalade ut vårt kort varje månad, blev dessa sätt att nå vårt utbetalningsmål snabbare utan extra kostnad.
Vi fick förhandsgodkännande för ett lån långt innan vi till och med allvarligt letade efter ett hem. När vi övervägde att få förhandsgodkännande var vi nervösa över hur hela finansieringsprocessen fungerade. Vi frågade runt och rekommenderades en hypotekslån officer som träffade oss på helgen, pratade igenom hela processen och gav oss råd om vad vi borde göra i väntan på att få allvarlig. När vi äntligen fattade beslutet att köpa det här huset, gick vi tillbaka till honom och han rekommenderade faktiskt att vi når ut till andra människor för att testa hans priser. Han matchade slutligen det bästa erbjudandet vi hittade.
Austin-bostadsmarknaden är ganska aggressiv just nu med begränsad inventering och mycket efterfrågan. Detta lämnar inte mycket vridrum för att förhandla. Vårt erbjudande accepterades två dagar efter att vi lagt in det. Huset hade bara listats i fyra dagar och det avslutades som tre reservbjudanden efter att de accepterade vårt. Som sagt, vi har genomgått en process med vår fastighetsmäklare för att utveckla en lista med post-close objekt vi skulle behöva kontakta huset och bad säljaren om relaterade eftergifter från köpet pris. De var mottagliga, så det var definitivt värt att träna.
Erbjudandet accepterades i slutet av december och vi stängde i februari, så den övergripande processen tog cirka två månader. För att vara ärlig, tillbringade vi den mesta tiden med fokus på att schemalägga de leverantörer som krävs för att stänga (inspektör, bank värderare, etc.), samt leta efter en entreprenör, budgetera renoveringar och aggregera möbler och tillbehör listor. Sammantaget var det mer i linje med att drömma om målarfärger... och dörrar... och ljusarmaturer... mitt i arbetsveckan.
