Om ditt intresse för den här webbplatsen är någon indikation är att köpa ditt första hem en milstolpe du vill uppnå i din framtid. Men för många millennials i USA har American Dream skjutits upp med höga studielånsskulder, stillastående lönetillväxt och orimliga hyreskostnader. Allt som sagt, millennials är köper fortfarande hem mer än andra generationer och 2017 var 38 procent av inköp av enskilda hus gjordes av första gången husköpare.
Och baserat på ny information antar vi att en bra del av dem köper hus i Chicago, Illinois; Dallas, Texas; Detroit, Michigan; och Baltimore, Maryland. Enligt en ny studie från RealEstate.com är det de bästa bostadsmarknaderna för millennials. För studien fakturerade forskare medianhushållens inkomster, årliga besparingar och priset på 20 procent utbetalning på ett hem i marknadens nedre tredjedel. Med tanke på dessa faktorer skulle alla fyra av dessa städer ta bara lite under fyra år för att spara för en utbetalning på ett medianintrångshus.
För millennials utanför dessa städer är sparandet dock lite svårare. Analysen tillkännagav också de tio marknaderna där den är mest
svår för första gången köpare att spara för en utbetalning. Och förvånansvärt finns inte alla 10 platserna på listan buktområdet. I själva verket är platsen där det tar längst för tjugo-somethings att rädda är Portland, Oregon. Även om det genomsnittliga hemvärdet för enfamiljshus i ingångsnivå i Portland endast är $ 347.200 - vilket låter som ett fynd jämfört med San Jose, Kaliforniens 1 133 100 dollar - den årliga inkomsten för arbetare mellan 24 och 36 år är endast 42 300 dollar. Dessutom har Portland-bostäder Millennials bara möjlighet att skala bort lite över $ 5.000 varje år. Allt detta innebär att den genomsnittliga Millennialen kommer att ta 13 år och två månader om de sparar lite mer än $ 100 per vecka mot en utbetalning.Och även om Bay Area kanske inte är den absolut värsta marknaden för en tusenårs husköpare (eftersom de gör nära sex siffror där), så är det fortfarande där uppe. Kalifornien är i allmänhet inte ett bra ställe att spara, eftersom hälften av listan har Golden State-städer.
Om du bor i en av dessa städer och drömmer om husägare, kan dessa fakta vara lite deprimerande. Tja, det finns två sätt att titta på det: även om den snabba uppskattningen av dessa hem kan göra att du vill gå med i handlingen, vet att även om du sparar för en utbetalning, få en inteckning och lägga fram ett framgångsrikt erbjudande, det tar fortfarande 14,6 år att bryta jämnt på ett hem i San Francisco (och det var baserat på ett genomsnitt $898,706 hempris förra året). Även om det verkar smart att köpa istället för att hyra, kan det vara en bättre användning av din tid bara investera din kontanter och hyra (dock bör du naturligtvis prata med din ekonomiska planerare om vad som är bäst för du!)
Om du verkligen, verkligen vill bli husägare, finns det ofta organisationer i din stat - som California Housing Finance Agency program och New Yorks HomeFirst-utbetalningsprogram. Det finns också låneutbetalningslån som stöds av Federal Housing Administration, Veteran Affärer och USA: s jordbruksdepartement, som kan hjälpa dig att köpa ett hem på bara 3 procent ner. Här är allt du behöver veta om första gången homebuyer bidrag. Men återigen, även med dessa program, kan extra ränta och höga månatliga betalningar innebära att det är mer vettigt att investera, så prata med en finansiell planerare om dina alternativ.
