Du har sparat en bra bit pengar eller åtminstone är på väg att göra det. Nu kanske du undrar vad som är bättre: investera i fastigheter eller placera dina pengar på aktiemarknaden?
Det är en fråga du kan brottas med till slut eftersom flera faktorer spelar in. Att hjälpa till att ramma in debatten och ge ut råd nedan är en mängd fastighets- och finansexperter. Här är sex frågor de föreslår att du ställer dig själv om du undersöker dina investeringsalternativ. (Och precis som en påminnelse: dessa tips bör vara konversationsstartare - innan du fattar några beslut, se till att du pratar med en professionell för att se vad som fungerar för dig!):
"Den första chansen att du måste äga ett tak över huvudet, du bör göra det," säger Michael Tanney, VD för NYC-baserade Wanderlust Wealth Management. ”Hemmet bör i bästa fall vara blygsamt. Det är inte tänkt att vara ditt evigt hem. "
Livet kommer oundvikligen att kasta dig några kurvbollar, säger Tanney. Så om du har ett tak över huvudet, med en inteckning som du har råd, kan du fokusera på det som är viktigt för din mentala hälsa och ekonomiska välbefinnande, säger han.
En varning: Om du bor i ett område som New York City där hyresförhållandet är helt och hållet och det är billigare att hyra, borde du inte känna dig skyldig att äga, säger Tanney. Han föreslår att man tar bort pengar från varje lönecheck som om du betalar en inteckning och låter denna del automatiskt deponeras på ett pensions- eller investeringskonto varje månad. Denna tvångsbesparingsplan hjälper dig att blanda dina pengar och växa förmögenhet över tid, oberoende av hur ekonomin eller aktiemarknaden presterar.
"På vägen kommer du att ha ett massivt boägg att använda för att köpa ett hem, barnens utbildning eller din pension," säger han.
Om du vill påskynda dina besparingar snabbare (och är okej med vissa risker) kan enskilda aktier vara vägen att gå. Dessa aktier, köpta via ett mäklarkonto, är likvida, vilket innebär att de snabbt kan säljas och omvandlas till kontanter, till skillnad från fastigheter, påpekar Robert Taylor, en husfångare i Sacramento, Kalifornien som har erfarenhet som hyresvärd och investerar i aktier. En kvalitetsaktie som betalar utdelning kommer sannolikt att ge dig en bättre avkastning än ett sparkonto i din bank. "När du är redo att köpa ett personligt hem kan du sälja en del av ditt lager och använda det för att köpa ditt första hem," säger han.
Men om det är långsiktiga besparingar, som pension, som du letar efter behöver du inte nödvändigtvis den omedelbara likviditeten. Inbetalning av pensionssparande före pension kommer att få en IRS-straff. Det finns dock viss flexibilitet om du lånar från din pensionsfond för att köpa ditt första hem: Du kan dra ut från dina 401k med 10 procents straff, ta upp ett låga räntelån från dina 401K eller ta ut upp till 10 000 $ från en Roth IRA strafffri (om det är ditt första hem).
Fastigheter är också en långsiktig strategi. Du kan förvänta dig att ditt hem eller din egendom långsamt uppskattar i värde, säger Matt Edstrom, marknadschef för GoodLife-hemlån. Du måste vara beredd att bo i hemmet, eller hyra ut det och hantera det under uppskattningsperioden, säger han.
Elliot Bogod, verkställande direktör för Broadway Realty i NYC, rekommenderar att du får en starkt team i ordning: en fastighetsmäklare, fastighetsadvokat, hypoteksmäklare och en fastighetsekspert. En gemensam strategi? Att arbeta med ditt team för att investera i fastigheter i ett växande område, under en köparmarknad när priserna är lägsta - men var beredd att vänta några år innan du säljer, förklarar han. Detta kan ge en massiv avkastning som en aktiemarknad inte kunde matcha, förklarar han. Och naturligtvis innebär denna metod ekonomisk risk, så se till att du pratar med en certifierad professionell som kan hjälpa dig att avgöra om den här rutten är bäst för dig.
Förutom att aktiemarknaden är mer likvid än fastighetsmarknaden är transaktionsavgifterna generellt lägre, påpekar Gary Beasley, medgrundare av Roofstock, en marknadsplats för investeringar i hyresektorn för en familj.
Edstrom påpekar också att man öppnar ett mäklare- eller pensionskonto och investerar i aktier. En investerare kan hoppa in på aktiemarknaden med så lite som $ 100, säger han.
"Aktier är mer volatila än fastigheter, så en vinst kan förvandlas snabbare i aktier, men eftersom de är flyktiga kan de bli mer riskfyllda för större investeringar," säger Edstrom.
Om du är villig att läsa upp affärstrender och göra din forskning är investeringar i aktiemarknaden en bra investering för de flesta i många livsfaser, säger han.
Ja, du kanske kan låna pengar till låga räntor för att köpa fastigheter. Men om du inte har en stor del pengar sparat för en utbetalning, kan investera dina pengar och se dina sparande växa vara ett bättre alternativ för nu.
När det gäller pensionsplanering ger 401 000 i genomsnitt 5 procent per år, förklarar Courtney Poulos, ägare och mäklare på ACME Real Estate i Los Angeles, Kalifornien. Med fastigheter ökar värdet med tiden och på de flesta marknader mycket mer dramatiskt än 5 procent. Hon berör investeringstyper i sin nya bok, "Bryta upp! Med din hyra.”
"Inte bara kan du bo i det, hyra ut det eller utnyttja fastigheterna du köper, utan du får skatte- och kreditförmåner på vägen," säger hon.
Men aktier som förvärvats genom skatteskattade konton har vissa skattemässiga fördelar, påpekar Scott Cody, en certifierad fondspecialist och partner på Latitude Financial Group i Denver, Colorado. Du kan ta ett skattemässigt avdrag på bidrag du gör till vissa aktiekonton, inklusive följande: 401k, 403b, 457, IRAs, högskolesparande 529 planer och hälsosparande konton. När det gäller Roth IRAS får du inget skatteavdrag, men tillväxten och uppskattningen skjuts upp och uttag är skattefria.
Medan en primärbostad kan vänta, bör du börja spara för pension så snart som möjligt, säger han. Helst skulle du ha börjat efter gymnasiet eller högskolan - men det finns ingen bättre tid att börja än nu.
En sak att tänka på: kreditmässigt, a inteckning låter dig skapa en lång kredithistoria, och att betala i månatliga betalningar i tid kan bidra till en stark kreditpoäng.
Det finns många fasta skäl att inte köpa ett hem. Att köpa ett hem är inte nödvändigtvis en bra investering för dem som söker flexibilitet i sina liv och karriärer för att flytta städer, byta jobb eller växa sina familjer, förklarar Beasley. Det finns tillhörande transaktionskostnader med att köpa och sälja ett hem och flytta, påpekar han. Hyra kan vara en bra passform för personer som inte vill budgetera för reparationer eller är för upptagna för att ta hand om en fastighet, påpekar Beasley.
Fastighetsmarknaden är mer stabil än aktiemarknaden, säger Daniela Andreevska, marknadschef på Mashvisor, ett fastighetsdataanalysföretag. Även om det finns tillfälliga upp- och nedgångar på bostadsmarknaden, är den allmänna trenden alltid uppe, säger hon. "Även efter en krasch liknande den som 2008, kommer fastighetsmarknaden att komma tillbaka och återhämta sig," säger Andreevska. "Människor kommer alltid att behöva hem för att bo i, och mark blir bara mer och mer knappa."
Dessutom låter hyresfastigheter tjäna pengar på både kort sikt genom hyresintäkter (på månadsvis) och på lång sikt trots uppskattning påpekar hon.
Så investera i fastigheter eller aktiemarknaden? Det är mycket som att avgöra om köttälskare pizza är bättre än en grönsaksöverlägsen - det beror på din smak, prioriteringar och vad som finns nära dig. Hur som helst, det är inte alltid ett beslut du vill fatta på egen hand - prata med en finansiell professionell känner till din situation för att se vad som är vettigt för dig och dina kort- och långsiktiga investeringar mål.
Innan du packar upp dina mässingsarmaturer, terrazzo-accenter och makrame, ta dig lite tid att smyga en förhandsgranskning av vad fastighetsexperter säger är de bästa hushållstrenderna som vi ska kolla in våra listor i 2020.
Sarah Magnuson
18 december 2019
