Även om du just har börjat spara för ett stort köp som ett hem eller för pensionering, har du antagligen redan stött på många dåliga råd. Alla, särskilt din familj, verkar ha en åsikt om vart dina hårt tjänade pengar ska gå. Men inte alla vet vad de pratar om. (Tyvärr, Nana!) Lyckligtvis väger fem pengsexperter på de värsta besparingsråd som de någonsin har hört. Ännu bättre, de kommer att berätta hur du fixar det:
Om du har flera räkningar att betala varje månad kan det spara omöjligt att spara pengar. Men låt inte någon säga att du inte bör göra det.
"Om du gör dig själv innan du ens kommer igång ställer du dig in för att misslyckas," säger Alison Norris, en certifierad finansiell planerare med SoFi. Istället för att låta den skrämmande uppgiften att rädda skrämma dig föreslår Norris att sätta ett litet, men ändå konkret, besparingsmål med ett fast slutdatum.
"Genom att börja med en specifik, uppnåelig ekonomisk uppgift, upplever du en vinst, känner dig kontroll över dina pengar och gör framsteg mot att uppnå dina övergripande mål," säger hon.
Todd Christensen, utbildningsansvarig för Money Fit, en ideell kreditrådgivningsorganisation, tror att förlita sig på ekonomiska rester alltid gör att besparingar misslyckas.
"Det finns aldrig något kvar i slutet av månaden," säger han. "Det är mänsklig natur att spendera allt vi lämnar tillgängligt i våra konton."
Hur kan du fixa detta besparingsfel? Christensen föreslår att du ställer in en månatlig direktöverföring som tar ett fast belopp från din lönecheck och lägger den till ett sparkonto som inte är bundet till ditt checkkonto. På det sättet, om du behöver pengar, kommer du inte frestas att doppa dina besparingar.
Även om du har hittat några av dessa mytiska "extra pengar", ska du inte frestas att stuvas allt på ett ställe - som i en pensionsfond, säger Leslie H. Tayne, en finansiell skuldlösning advokat baserat i New York. Men om du hamnar i en ekonomisk nödsituation och behöver dessa besparingar inom en snar framtid kommer du inte att kunna ta ut det från de flesta pensionskonton utan en rejäl straffavgift.
Istället rekommenderar Tayne att ha några akutfonder på ett sparkonto som är flytande och tillgängligt för dig snabbt.
"[Detta] är ett ekonomiskt kunnigt drag som ger dig frihet och flexibilitet om du behöver kontanter snabbt," säger hon.
Men gör det inte för ivrigt med ditt kontantsparkonto. Medan du vill ha några likvida tillgångar till hands i en nödsituation, har du en liten förmögenhet som sitter i en låg ränta besparing konto och ingenting investerat gör inte mycket för att hjälpa dig att bygga förmögenhet, säger R.J. Weiss, en CFP och grundare av personlig ekonomi webbplats Sätten att rikedom. Skapa istället en besparingsstrategi med mer balans: Håll några av dina tillgångar flytande och investera andra för att bäst vara förberedda för närvarande och framtiden.
Det är vanligtvis smart att börja spara även om du är i skuld - men inte alla skulder är desamma. Om du har en omfattande kreditkortsskuld kan du vara bättre på att betala dina kort än att fånga pengarna till besparingar. De årliga procentsatserna på kreditkort kan löpa mellan 14 och 25 procent - mycket mer än vad ditt genomsnittliga sparkonto ger. Detta innebär att du sparar mer pengar i det långa loppet och betalar stora saldon på dina kreditkort än du skulle göra om du placerar det på ett sparkonto.
Men det betyder inte att du inte bör spara pengar alls - det är dåliga råd också! Fokusera istället på att spara tillräckligt för att täcka utgifter som din hyres-, bil- eller studielånsbetalning under en till två månader i en nödsituation, säger Dennis Shirshikov, finansanalytiker för FitSmallBusiness.com.
"Det regniga dagsparandet kommer att vara praktiskt om du tappar jobbet eller något oväntat dyker upp," säger han. Dessutom kommer det att förhindra att du får ännu mer kreditkortsskuld om dessa regniga dagar kommer förr än planerat.
Innan du packar upp dina mässingsarmaturer, terrazzo-accenter och makram, ta dig lite tid att smyga förhandsgranskning av vad fastighetsexperter säger är de bästa hushållstrenderna som vi ska kolla in våra listor i 2020.
Sarah Magnuson
18 december 2019