Det är ingen överraskning att högskolepoäng tjänar mer pengar än de med bara ett gymnasieexamen. För att bli specifik, kan en högskoleexamen öka din livstid förtjänspotential genom 1 miljon dollar.
Men det som ofta går vilse i denna 101 diskussion om högskoleexamina och intjäningspotential är Det finns faktiskt en rikedomsklyfta - och den är enorm - mellan de som har studielån och de som gör det inte. Faktum är att millennials som sadlas med studielån har ett genomsnitt 75 procent mindre förmögenhet än de som inte gör det, enligt en ny analys från MoneyMagnify, en LendingTree-anknuten webbplats som hjälper konsumenterna att jämföra finansiella produkter.
För studien jämförde teamet på MoneyMagnify data från Federal Reserve's Survey of Consumer Finance. De tittade specifikt på hur hushållens ekonomi 2016 jämfördes för de under 35 år med och utan studielånsskuld.
De fann att tusenåriga hushåll med studentskuld har ett genomsnittligt nettovärde på $ 29,087, jämfört med $ 114,376 för studielånsfria hushåll. Det skakar vara en enorm skillnad på $ 85 289.
Förmögenhetsklyftan mellan dem med studielåneskuld och de utan utvidgas också. 1989 hade under 35 hushåll med studielåneskulder i genomsnitt bara 13 procent mindre i genomsnittligt nettovärde än deras kamrater som inte betalade tillbaka högskolelån.
Dagens betydande förmögenhetsgap innebär dock att de med studielånsbetalningar har mindre i sina kontroll- och sparande konton, samt mindre i deras pensionssparande. Om det inte räckte har de också högre inteckningar på bostäder med lägre värde, enligt MoneyMagnifys analys.
Så, vad kan du göra för att växa förmögenhet om du sitter fast med studielån? Finans experter delar några av sina bästa tips.
Att spendera råd lägger ofta felaktigt tonvikten på att eliminera små, diskretionära inköp, säger Alison Norris, certifierad ekonomisk planerare och rådgivningsstrateg vid SoFi, ett privatekonomiföretag. Gräva ditt dagliga kaffe! Ta med inköpslistor till livsmedelsbutiken! Låter bekant? "Dessa små rader innehåller inte huvuddelen av utgifterna för amerikaner," säger hon. "Det är våra skydd, transport och skuldkostnader som dominerar vart våra dollar går." Så om du verkligen vill ändra din ekonomiska verklighet för desto bättre, utmanande var du bor, vilken typ av bil du kör, och att se om du kan refinansiera dina studielån är bättre alternativ, hon säger. "De som kan hålla dessa kärnkostnader låga har flexibilitet att både bygga förmögenhet och behandla sig själva på små inköp," säger Norris.
Låt din arbetsplats automatiskt bidra till din arbetsplatsplan om du har en tillgänglig, säger Russell D. Rivera, president för Voice Wealth Management. ”Om de har ett alternativ från Roth eller efter skatt kan du också överväga att använda det. Du kan ha ytterligare flexibilitet med fonderna senare på linjen, säger han.
Medan du bär studielån kan känna sig som en stor börda, är räntan på dessa lån mycket lägre än kreditkort, sparar expert Andrea Woroch pekar ut. Om du spenderar alla dina pengar på att betala ner studielån och sedan lita på högränta kreditkort att betala för allt från nödsituationer till semester kan du sätta dig själv i en sämre ekonomisk situation, påpekar hon ut. Detta är ett vanligt scenario: Enligt en ny undersökning från PurePoint Financial, Säger 34 procent av konsumenterna att det är lättare att lägga stora inköp på ett kreditkort och ta itu med kostnaderna senare än att planera eller spara för köpet.
Skapa ett målorienterat sparkonto och konfigurera automatiska överföringar som kommer från ditt kontrollkonto. "På detta sätt sätter du det och glömmer det, att veta att du arbetar för att bygga ett säkerhetsnät eller nå det målet", säger Woroch. Hon säger också att du borde tjäna minst en procent på dina besparingar - så det kan innebära att du byter bank för att få de bästa priserna.
Istället för att gå fullständigt i slasher-läge till din budget, överväg att ta en uppmätt inställning när det gäller att minska kostnaderna och öka intäkterna. "Att klippa kabeln är ett bra alternativ," föreslår Lou Haverty, befraktad finansanalytiker, av Financial Analyst Insider. På längre sikt föreslår han att du forskar i din bransch för att hitta professionella beteckningar eller licenser som hjälper dig att tjäna mer inkomst i framtiden. Nyckeln är att ta dina besparingar, antingen från mer inkomst eller lägre utgifter (eller en kombination av båda) och investera i en lågkostnad aktiefond, säger han.
Innan du packar upp dina mässingsarmaturer, terrazzo-accenter och makrame, ta dig lite tid att smyga en förhandsgranskning av vad fastighetsexperter säger är de bästa hushållstrenderna som vi ska kolla in våra listor i 2020.
Sarah Magnuson
18 december 2019
