Du tänker på köpa ett hem. Du vill förmodligen veta hur mycket pengar du ska ta med till bordet, vad dina kreditvärdighet borde se ut och hur lång tid hela processen kommer att ta. Men tankeläsare, det är vi inte. Så vi gjorde nästa bästa sak: Använd Google för att ta reda på vad folk vill veta om att handla ett hem.
Här 10 av de mest sökta frågorna om hemköp *, besvarade av verkliga fastighetsexperter:
Det korta svaret: Ja. Räntesatserna för 30-åriga fasta räntor ligger på historiska låg nivå just nu och kommer under 4 procent Debbie Weiss, en fastighetsmäklare med Keller Williams Santa Monica.
"Priserna kommer definitivt inte att förbli så låga för alltid, så köpare bör överväga att låsa in sig i en bra takt nu," säger hon.
Dessutom, årets fjärde kvartal ger en extra bonus eftersom många köpare pausar sin sökning fram till det nya året, vilket gör det till en lämplig tid för dig att få bättre erbjudanden eftersom tävlingen inte är lika hård, säger hon.
Visste du att du kunde ha dålig kredit och fortfarande köpa ett hem? Till exempel kan du kvalificera dig för en
FHA-lån med 10 procent nedåt och en kreditbetyg på 500, eller en 580 kreditpoäng och 3,5 procent nedbetalning. Men när du stiger till 740 till 760 kreditpoäng, kommer du att kvalificera dig för de bästa räntorna. Weiss föreslår att du får en kopia av din kreditrapport (du har rätt till gratis varje år; så här får du det) för att se vilka faktorer som påverkar din poäng negativt. Därifrån kan du prova en av dessa 23 tips för att förbättra din kreditpoäng.Det är inte bara noteringspriset för ett hem; måste du också ta del av stängningskostnader, ett paraplyterm för alla typer av avgifter och kostnader i samband med att köpa ett hus, inklusive till exempel lån ursprungsavgifter, kostnaden för en heminspektion, advokatsavgifter och ett spärrkonto för fastighetsskatter och husägare försäkring. Vanligtvis är de ytterligare två till fem procent av hemets inköpspris.
Att köpa ett hus har många rörliga delar och det kräver lite tålamod. Men ett bra ställe att börja är att säkra en pre-kvalifikationsbrev från en långivare. Du bör också krossa dina egna nummer för att avgöra hur mycket du har råd, säger Rowena Dasgupta, en fastighetsmäklare med Warburg Realty i New York City. Att veta exakt vad du har råd hjälper till att hålla fastighetssökningen fokuserad, säger hon. Se till att även faktor för underhållskostnader, skatter, HOA-avgifter och andra utgifter.
Sedan hitta en agent som har dina bästa intressen i åtanke. Pro tip: Det här är en stor investering! Så ta hänvisningar från vänner och ha en inledande konversation med flera potentiella agenter.
Därifrån går du på husjakt och lägger in erbjudanden på bostäder. Om du tar en inteckning behöver du en heminspektion innan du kommer till stängningsbordet.
Dasgupta säger att titta på avskärmningslistor, även om det kanske inte finns mycket utrymme att förhandla om och det kan också finnas dolda avgifter. När det gäller att raka bort lite av din inteckning, a kreditpoäng på minst 740 eller 760 ger dig den bästa räntan och en nedbetalning på 20 procent eller mer hjälper dig att undvika privat inteckningförsäkring (PMI).
Det korta svaret? Kontanter, baby. Om du inte kommer att finansiera köpet och är villig att avstå från en heminspektion, kan affären avslutas om ett par dagar, säger Bill Kowalczuk av Warburg Realty. Även med ett kontantbjudande finns det saker som kan bromsa affären. Om du till exempel köper en co-cop eller lägenhet med kontanter i New York City finns det fortfarande ett ansökningsförfarande som kan ta två till tre veckor, säger Kowalczuk.
Och för resten av oss som inte sitter på en bunt med kontanter att kasta på fastigheter kan du förvänta dig att processen ska vara minst månad. (Som en månad som har 31 dagar, inte en månad i februari).
"Den snabbaste affären jag någonsin var en del av tog 28 dagar, börja slutföras," säger Kowalczuk. "Det var en lägenhet och alla stjärnorna var i linje."
Enligt det senaste lån ursprungsrapport från låneprogramvaruföretaget Ellie Mae tog det i genomsnitt 42 dagar att köpa ett hemköpslån. Återigen, om du har alla pengar, går affären mycket snabbare.
Börja samla in dina dokument. Du kommer att behöva bevis på inkomst via W2: er, skattedeklarationer eller betalstubbar, säger Maria Dininger, en fastighetsmäklare med Talk to Tucker Realtors i Indianapolis, Indiana.
"Det hjälper att spara pengar för en utbetalning, men det finns flera låga eller inga utbetalningsalternativ tillgängliga," säger hon.
När du går igenom ett tidigt förkvalificeringsprocess med en långivare kommer du själv att rapportera din kreditpoäng och inkomstinformation, men den finansiella informationen får kontrolleras under den mer intensiva förhandsgodkännandeprocessen.
Att köpa ditt första hem är spännande, men det kan också vara lite överväldigande. Ett bra första steg är att börja spara för en handpenning, säger Dininger. Därefter vill du bli förkvalificerad med en långivare och välja en fastighetsmäklare och börja husjaktprocessen. Du kan ha bläddrat hem på dig själv på Zillow, men om du inte är ny i hemköpsprocessen kan en agent hjälpa dig att navigera igenom varje steg.
"[De kommer att hjälpa dig] hjälpa till att hitta rätt hem, förhandla för att få det bästa priset och vägleda dig genom heminspektion och utvärderingsprocess," säger Dininger.
Dessutom, om du är den som köper hemmet, kommer du förmodligen inte att ta upp fliken för din agentens uppdrag eftersom det vanligtvis är betalas av säljaren.
Även om det finns många låne- eller betalningsalternativ i dag, desto mer du har sparat för en utbetalning desto lägre blir din månatliga inteckning, säger Dininger.
"Det är möjligt att få ett lån utan pengar ner, men att spara 10 procent är en bra start," säger hon. ”Om möjligt, gå för 20 procent. Att sätta ner 20 procent innebär att du är befriad från att betala privatlåneförsäkring, vilket är en extra kostnad som din långivare ansluter till din månatliga betalning i fall du inte betalar på din lån."
När det gäller besparingar är svaret komplicerat men ett bra mål är tre till fem procent av husets värde för att stänga kostnader, en fast budget för möbler plus tre månaders inteckning.
Nu, Google, var kan vi hitta fria rörliga lådor? (Faktiskt, vi fick den här också; kolla med din lokala spritbutik! Spritboxarna är robusta och har några fina inbyggda fack.)
Innan du packar upp dina mässingsarmaturer, terrazzo-accenter och makram, ta dig lite tid att smyga förhandsgranskning av vad fastighetsexperter säger är de bästa hushållstrenderna som vi ska kolla in våra listor i 2020.
Sarah Magnuson
18 december 2019