Det låter kanske intuitivt, men att köpa ett större hem än du behöver eller till och med ett flerfamiljshus (som en hyreshus, två- eller tre-lägenhet eller en brunsten) med utskuren enheter kan hjälpa dig att rädda en del kontanter. Innan du stönar om att ha mer badrum för att rengöra, hör oss ut! Med fler rum eller enheter kan du ta hyresgäster för att kompensera din månatliga inteckning och verktyg kostar, lägger pengar till lånets huvudstad medan din fastighets värde (förhoppningsvis!) klättrar.
Denna strategi betyder att du blir en hyresvärd. Knackar på din rumskamrat-hyresgästens sovrumsdörr när hyra är sent? Ja, det är besvärligt (men kan också undvikas eftersom fastighetsproffsen håller på att lära oss).
Om du är redo att ta en storoch-go-home-strategi för hembesök, här är några tips från experter som hjälper till att navigera i processen och undvika rumskamratdrama.
Om du planerar att köpa ett rymligt, enfamiljshus och hyra ut ett rum eller två medan du bor i huset kommer du inte att kunna använda den framtida hyresinkomsten för att kvalificera dig för din inteckning.
Men om du köper ett flerfamiljshus - och en av enheterna i duplexen eller byggnaden är din primära bostad - kan långivare ta hänsyn till beräknade hyresintäkter.
”Det varierar lite beroende på långivare och marknad. ibland kommer långivare att behöva hyresgäster för att vara på plats med hyresavtal innan de räknar hyresintäkterna, andra kommer att acceptera marknadsuthyrningspotential oavsett om hyresgäster fysiskt redan är där, ” förklarar Kate Ziegler, en investerare, entreprenör och en mäklare med Arborview Realty i Boston.
Ziegler har personlig erfarenhet av "hushacking" - ett fastighetsspelet där du bor i en enhet och hyr ut andra för att täcka din inteckning. Hon och hennes man köpte sitt första hem 2013, som är en tre-familjens byggnad i Boston's Jamaica Plain-kvarter. De ärvde hyresgäster i två enheter och flyttade in i den lediga enheten i tre-däck.
Ziegler föreslår att innan du köper ett flerfamiljshus överväger du "värsta fallet" när det gäller att täcka din inteckning.
"Lediga platser inträffar, och du måste vara beredd att täcka hela din inteckning under en viss tid för fall", säger hon. "Hitta en långivare som kommer att diskutera olika alternativ för dina mål och lita på dina nummer."
Under fyra år fixade Ziegler och hennes man sin egendom och det uppskattades med mer än 50%. De två upptäckte en skicklighet för fastigheter och en kärlek till fastigheter. De utnyttjade i slutändan den första multi-att köpa en annan. Hennes man lämnade sin 9-till-5 som programvaruingenjör för att lansera en ny fastighetsstart, hantera fastigheten och göra renoveringar.
"När vi började den här vägen, förstod ingen - även i branschen - vad vi försökte göra," säger hon. "Men fler och fler unga köpare uttrycker intresse för att kompensera sina bostadskostnader med hyresintäkter, och det är möjligt."
Rättvis varning: Det kan vara svårt att hitta ett flerfamiljshus att köpa. I Zeiglers fall sökte hon och hennes man och lämnade in erbjudanden i 18 månader. De hade smala kriterier, men konkurrerade också med utvecklare eftersom många multis- konverteras till condos.
Ett annat alternativ är dock att köpa ett hus större än vad du behöver och hyra ut rum.
Wes Woodruff, en licensierad hypoteksrådgivare med Angel Oak-hemlån i Atlanta, säger han nyligen hade en kund att köpa ett $ 600 000 hem i ett område med snabbt uppskattande priser. Den månatliga betalningen är $ 3 500 per månad, men ägaren har tre rumskamrater som betalar $ 900 per månad, vilket gör att ägaren har $ 800 per månad att chippa in. Dessutom är hans inteckningränta en avskrivning av skatter, och fastighetsskatter och husägarförsäkring kan också vara en avskrivning för hyresvärdar, påpekar Woodruff.
"Jag tycker att det är en bra idé för människor att tänka på - särskilt för unga singlar," säger Woodruff. ”Du kan bo med vänner. Du kan ha en hund. Du kan ha cookouts. Och samtidigt kan du bygga mycket rikedom genom att låta andra betala åtminstone en del av inteckningen. ”
Att ställa in förväntningar är nyckeln till alla hyresvärd-hyresgästförhållanden, men det är särskilt viktigt för hyresgäster som också är rumskamrater, påpekar Ziegler.
Du måste överväga ett extra skikt av omständigheter: Vem ansvarar för att skjuta snön; förväntas hyresgästen hantera hyresvärden när du är på semester; hur är det med att vara tillgänglig för att möta rörmokaren; och vem har något att säga i målarfärger?
"Kom ihåg att även om det är ditt hem är det också hem för någon annan, och du som hyresvärden är också ansvarig för att ge deras lugn och ro också," säger hon.
Även om din hyresgäst är din rumskamrat, har en hyresavtal, säger Ziegler. (Ja, även särskilt om den hyresgästen-rumskamrat är din BFF).
"Hyresavtal skyddar alla inblandade genom att ange förväntningar och sätta lagliga roller," säger hon.
Evan Roberts, en fastighetsmäklare med Pålitliga husköpare i Baltimore, Maryland, föreslår sina kunder som går flerfamiljvägen för att fortfarande anställa ett fastighetsförvaltningsföretag.
”Att förstå hur man screenar hyresgäster är en färdighet som tar år att göra perfekt,” säger Roberts. ”Att ha ett förvaltningsföretag kommer att minska risken för att en dålig hyresgäst glider genom ansökningsprocessen. De vet också de bästa sätten att marknadsföra en fastighet och hjälper dig att hitta en hyresgäst snabbare än på egen hand. ”
"Hyresgästerna behöver inte ens veta att du är ägare medan du bor hos dem", säger han. (Lös, eller hur? Men det innebär också att du inte är den som får ett tidigt morgonslag på dörren om, till exempel, en sopor bortskaffar).
Även hyresgäster som hyr genom ett professionellt ledningsföretag är mindre benägna att driva gränser som att betala hyran sent, säger Roberts.
Ett annat alternativ som kan spara lite pengar men lindra dig för besvärliga hyresvärdsuppgifter är att prova en tjänst som Nytta, som är utformad för DIY-hyresvärdar och kan automatisera tidskrävande uppgifter som att samla in hyror, hitta och screena hyresgäster och hantera underhållsproblem.
Innan du packar upp dina mässingsarmaturer, terrazzo-accenter och makram, ta dig lite tid att smyga förhandsgranskning av vad fastighetsexperter säger är de bästa hushållstrenderna som vi ska kolla in våra listor i 2020.
Sarah Magnuson
18 december 2019