Skuld är en mycket verklig fråga för amerikaner. Enligt uppgifter från Credit Sesame, den genomsnittliga 25 till 34-åringen är skyldig mer än $ 21.000 i studielån och har en kreditkortsaldo på nära $ 3K. Översättning: Millennials är överväldigande i skuld.
Du behöver inte acceptera detta ekonomiskt belastande tillstånd som oundvikligt. Det finns sätt att ta itu med din växande skuld. Vi uppmanade tusentals pengarekspert Stefanie O’Connell, författare till Det brutna och vackra livet, för råd om hur man bryter sig ur den här utmanande finansiella korgen, och här är fem tips hon var tvungen att dela.
Att försena det oundvikliga får du ingenstans. "Tryck förbi rädsla för att ta itu med dina räkningar och möta siffrorna," säger O’Connell. "Var aggressiv mot dina återbetalningsplaner och nöj inte med minimibetalningar."
När det gäller skuldutbetalningsstrategier, förklarar O’Connell, finns det två populära alternativ: skuldsnöboll och skuldskred.
Skuldsnöbollen är bra för människor som tenderar att omedelbart tillfredsställa, eftersom du får se dina olika skulder falla från din balansräkning, de minsta först.
O’Connell förklarar hur det fungerar: ”Med skuldsnöbollsmetoden betalar du minsta belopp för alla dina skulder, och allt mer du har råd att lägga till din återbetalning varje månad, du betalar mot skulden med den lägsta balansera först. När den skulden har betalats, minskar du inte det [totala] beloppet som du lägger på din skuld betalar varje månad, snarare sätter du den totala kraften för din återbetalning till ditt minimum betalningar och skulden med nästa lägsta saldo, samla fart när du betalar av varje liten skuld och sedan kan göra mer och mer framsteg mot att betala av din större fordringar."
Det sätt som matematiken checkar ut är skuldskredet det bästa för din slutlinje, och prioritera att slå ut högränteskulden först.
Med skuldskredet måste du också betala minimikostnaden för alla dina skulder varje månad, "men du säger allt utöver minimibetalningen mot skulden med den högsta räntan först, ”O’Connell säger. "När du eliminerar den skulden fokuserar du på skulden med nästa högsta ränta, sedan nästa och nästa tills du får alla dina saldon till noll."
"Den viktigaste differentieraren här är i vilken ordning du betalar dina skulder," sa hon. ”Genom att ta itu med skulden med den lägsta sald först, som du gör i skuldsnöbollen, får du den psykologiska uppsving av framsteg och fart när denna skuld betalas, vilket håller dig motiverad genom skuldåterbetalningen bearbeta. Men skuldskredet är den mer kostnadseffektiva strategin, eftersom du tacklar skulden med högsta ränta först, och ju högre ränta, desto dyrare är skulden över tid. Så när du först betalar skulder med höga räntor, så sparar du pengar på lång sikt. ”
Nyckeln är att hitta den som fungerar bäst för dig. O’Connell betonar att det är viktigt att hålla ansvar, oavsett vilken metod du väljer: ”I båda strategierna måste göra minimibetalningarna på alla dina skulder varje månad för att undvika standard, sena avgifter och skada din kreditera."
"Skulden måste gå från att vara något du uppskattar till något du prioriterar," säger O’Connell. "Och en prioritering är något du bygger ditt liv runt, inte något du passar in i ditt liv om du kan hitta utrymme, tid, energi eller pengar."
”Om du har ett bakslag på vägen är det ok; det är tillfälligt, säger O'Connell. "Var tålamod och vänlig mot dig själv när du arbetar genom processen och inte blir alltför distraherad av andra människors ekonomiska resor."
"Varje gång du skickar in en betalning i tid eller betalar mer än minimikravet - det är en vinst för dig och din skuld," säger O’Connell. "Erkänn det genom att spåra dina framsteg visuellt på en plats som du ser varje dag, som ditt kylskåp, och fira varje steg i rätt riktning."
