Du vet att du behöver en budget. Men det är att du vet att du behöver en, och sedan är det faktiskt att göra det - och att göra det på ett sätt kommer verkligen att hjälpa dig.
Om du behöver något övertygande på hela budgetfronten, kan du tänka på denna lurv som delas med mig av Certified Financial Planner Professional Shannah Compton Game, värd för Millennial Money-podcast: När det gäller att uppnå ekonomiska mål (tänk på att betala av skuld, få en inteckning, spara för pensionering), "de flesta människor vet bara inte vart deras pengar går", sa hon. ”De har en lös idé men de vet inte riktigt. Det håller dig själv i mörkret som hindrar dessa [mål] från att kunna uppnås. "
Game anser att den viktigaste delen av en budget inte bara är att fastställa riktlinjer för hur man ska spendera, det är att kunna se tillbaka på vad du har spenderat -att s "Där du ser magin," sa hon. Att hitta den magin är den svåra delen. Kanske för att vi inte vill titta? Det kan vara skrämmande, erkände hon. Men också för att det bara är svårt. Det verkar omöjligt att spåra utgifterna när det är uppdelat mellan olika bankkonton, kreditkort, appbalanser och, ibland, faktiska kontanter.
"Det betyder inte om du tittar på siffrorna att du plötsligt kan köpa det huset," sade Game, men har du en bättre uppfattning om var du kan klippa utgifterna och leda pengarna mot att nå ditt mål. "Om du spårar dina utgifter är du i förarsätet," tillade hon. "Du har kontroll över vart dina pengar går."
"Det första som är viktigt är att veta vad du har fått," sade Game. ”Jag föreslår alltid att ta ett papper och en penna och skriva ner alla dina konton - bank, spara, investera, kreditkort etc. Att se vad du har är visuellt ett bra sätt att börja eftersom du kan se till att om du använder en app osv. Spårar du alla dina konton. ”Med det sa hon, skapa "en lista på din dator som är din 'huvudlista.'" Om du öppnar ett nytt konto eller stänger ett, håll denna lista uppdaterad så att du vet var du håller och spenderar pengar.
Nästa, sa hon, skapa en grundbudget för saker som hyra, försäkring och andra nödvändigheter som inte förändras. "Det finns många utgifter som du vet inte kommer att förändras varje månad... Skriv ner vad alla dessa kostnader är så att du kan få reda på vad din grundbudget är. När du vet vad det här numret är kan du fokusera på de variabla utgifterna. På så sätt behöver du inte mentalt hålla dig uppe på alla dina utgifter, utan snarare de som fluktuerar och kan få dig att gå över budgeten och kan hindra dig från att spara pengar varje månad. "
Även om det inte finns en tillvägagångssätt som passar alla, är nyckeln till att förbli motiverad, sa hon, att använda något som delar dina rörliga utgifter i kategorier. Om du vill ha en app eller programvara för det finns det två som verkligen stiger upp till ytan, sa hon.
“Personligt kapital är bra för någon som vill se alla sina konton på ett ställe och ger dig ett gäng eller ekonomiska verktyg. Det är väldigt användarvänligt med massor av diagram och diagram så att du kan se vad som händer med dina pengar på alla dina konton. Albert är en mobilapp som använder teknik för att hjälpa dig hitta sätt att automatisera din ekonomi. Det är dedikerat till att hjälpa dig hitta kostnadsbesparingar, hitta besparingar och automatisera din budget baserat på dina utgiftsvanor och mål. Jag har verkligen haft Albert eftersom det tänker mycket på mig och skickar textmeddelanden när räkningar ändras eller när jag är utanför mina vanliga utgiftsvanor. ”
Men inte alla gillar appar, erkände hon. Så "du kan göra något så enkelt som att skriva ut dina kontoutdrag och kategorisera dina utgifter", sa hon. "Du kan hålla ett anteckningsavsnitt i din telefon eller till och med post-it-anteckningar där du spårar varje vecka var de har spenderat pengar och hur mycket. För de flesta kräver det två till tre varianter tills de hittar en som fungerar. ”
Om allt detta låter överväldigande, ja, ja. "Om du funderar på att skapa en budget och hantera alla dessa konton är det mycket," sade Game. ”Jag föreslår alltid att fokusera på en pengaruppgift per dag - vad är en sak du kan göra idag för att förbättra din situation? Det kan vara att checka in på dina saldon, det kan ringa ditt kreditkortsföretag att förhandla om en lägre ränta, det kan bara vara att titta på din mobilapp för att se var du är. Att spåra dina utgifter fungerar alltid bäst när du tar det lite för lite, dag för dag. Detta är också det bästa sättet att upptäcka trender. Det handlar om balans - så om det känns överväldigande börjar du bara någonstans liten. ”