Hur du förbättrar din kreditpoäng

Vissa företag känner din ekonomiska historia bättre än du gör - så här fungerar de om du är kreditvärdig

Se upp - dina kreditkortsutgifter är inte en bäst bevarad hemlighet. De tre största brittiska företagen - Equifax, Experian och CallCredit - samlar in information om våra affärer med borgenärer, från banker till mobiltelefonföretag och butikskort. När du ansöker om lån eller kreditkort kommer dessa affärer att kontrolleras för att visa hur riskfylld kund du kan vara.

HUR FÖR KREDITSKORING FÖR?

Mycket av de uppgifter som långivare använder kommer från kreditbedömningsföretag. "Långivaren har en algoritm eller modell för att förutsäga hur sannolikt du kommer att hålla återbetalningar," förklarar Jonquil Lowe, föreläsare i personlig ekonomi vid The Open University. "Det spisser ut ett nummer som är din kreditpoäng. Det kommer att finnas en ränta som långivaren inte kommer att låna ut under eller så kan de ta ut en högre ränta. ' Kredittpoäng skiljer sig emellertid mellan tre byråer, och är bara en av de faktorer som beaktas - din lön och tidigare affärer med långivaren kommer också att vara anses vara. Din personliga poäng är bara en grov guide.

KONTROLLERA OCH HÅLLA PÅ SCORE

Om du bara vill kontrollera din kreditfil som en engång, kan du betala 2 £ för din "lagstadgade" fil till varje byrå. De ger dig vad som kallas en vägledande kreditpoäng. Eftersom var och en kan beräkna din poäng annorlunda är det vettigt att kontrollera alla tre. De använder också olika poängsystem - så till exempel är Equifax poäng upp till 700, Experian är upp till 999 och CallCredit är mellan en och fem. För ett månatligt belopp - vanligtvis 15 £ - kan du kontrollera din kreditfil online så ofta du vill. "CallCredit erbjuder också en kreditkontrolltjänst som heter Noddle, men istället för att betala en avgift får du annonser från långivare för deras produkter," förklarar Jonquil.

VAD KAN SKADA DIN SCORE

• Landsdomstolsdomar mot ditt namn
• Missade betalningar för kreditkort och verktygsräkningar. Även en kan ha en negativ effekt
• Bevis på att du alltid letar efter kredit. När du jämför kort eller lån väljer du ett "mjuk sökning" -test, som inte ska visas i din fil 
• Avvisad kredit
• Affärer med lönebolag

HUR DU FÖRBÄTTAR DIN SCORE

• Se till att dina uppgifter finns i valregistret
• Sluta ansöka om kredit tills du har sorterat några problem med din nuvarande poäng
• Avbryt oanvända kreditkort
• Gör återbetalningar i tid och betala lån tidigt
• Om du är klar med att betala kredit får du ett skriftligt bevis
• Ha alltid 'tillgänglig kredit' på ditt kreditkort
• Uppdatera detaljer med borgenärer när du flyttar
• Kontrollera din kreditfil regelbundet och korrigera fel

NÄR DU INTE HAR INGEN KREDIT

"Kreditpoäng kan vara orättvist om du har en" tunn "kreditfil, säger Tashema Jackson, pengekspert på uSwitch.com. "Detta innebär att byråer inte har mycket information om dig antingen för att du aldrig har haft ett lån, du har arbetat utomlands eller att räkningar var i en ex-partner namn.' Ett bra sätt att bygga upp ett anständigt kredit rykte är att ta ut ett mobiltelefonkonto eller välja ett "kredit-byggare" kreditkort - se moneysupermarket.com.

SE upp KREDITKORTFANGEN

Vi uppmuntras alltid att byta från ett räntefritt kreditkort till ett annat, men om varje applikation lämnar en "hård sökning" på din fil kan din poäng skadas. Nyckeln är att betala så mycket av saldot som möjligt under de räntefria månaderna, helst med direktdebitering, och visa potentiella framtida långivare som du är disciplinerad.

Från: House Beautiful magazine